Понимание вашего опрокидывания IRA

Проще говоря, Rollover IRA - это учетная запись, которая действует как обычный брокерский счет во всех отношениях, за исключением того, что она финансируется путем перевода или «перевертывания» денег из пенсионного плана предыдущего работодателя , Он подвергается тем же ограничениям (например, вы не можете сделать вывод, если не будете платить полную ставку налога плюс штраф в размере 10%), но, по большей части, он намного более гибкий.

Если вы получаете выручку от своего 401 (k), чтобы инвестировать в IRO Rollover, крайне важно, чтобы вы завершили этот процесс в течение 60 дней. Если вы пропустите этот срок, вы будете облагаться существенными налогами.

В моей семье один из моих родственников просто ушел с работы в крупную авиакомпанию и открыл «Ролловер ИРА» с Чарльзом Швабом. Она использовала деньги для инвестиций в акции Berkshire Hathaway. Это было бы невозможно, если бы она перевернулась в план своего нового работодателя, где ей пришлось бы выбирать между взаимными фондами, предлагаемыми спонсором нового плана.

Процесс открытия опрокидывающей ИРА довольно прост, и есть много фирм, из которых можно выбирать. Причина, по которой мы использовали Schwab, состояла в том, что у них был специалист по опрокидыванию, который заботился обо всех деталях. Другие брокерские фирмы предлагают денежные стимулы (в прошлом я видел, что фирма действительно предлагает денежный бонус в размере 500 долларов США за передачу большого 401 (k) в IOL).

Каковы недостатки IRO опрокидывания по сравнению с 401 (k)?

С опрокидывающей ИРА есть десятки тысяч потенциальных инвестиций. Для тех, у кого нет финансового фона, это может быть ошеломляющим. Он также может представить соблазн часто торговать, что может привести к значительным фрикционным издержкам и подпарам.

Кроме того, вы можете использовать только Rollover IRA один раз в год.

Что вы можете сделать с помощью своих активов пенсионного плана, если вы уйдете или потеряете свой труд?

На протяжении всей жизни, которую наши дедушки и бабушки когда-то пользовались, к сожалению, больше не существует в сегодняшней конкурентной глобальной экономике. Для большинства нынешней и будущей рабочей силы шансы хорошие, что в какой-то момент их жизни они покинут своего нынешнего работодателя из-за сокращения компании, аутсорсинга, прекращения или в поисках новых возможностей. Возможно даже, что они уйдут только потому, что не могут столкнуться с перспективой работать дальше.

Если ваш работодатель предлагает план выхода на пенсию компании, такой как 401 (k), и вы больше не работаете по причинам, упомянутым выше, у вас есть несколько вариантов в отношении активов, которые вы вложили во время своей работы. Это:

• Выплата и взятие денег, влекущие большие налоговые штрафы в IRS.Это, как правило, огромная ошибка, потому что вы также теряете налоговое убежище от инвестиций в защищенный счет (например, если вы сделали 500 долларов в виде дивидендов по акциям, хранящимся на пенсионном счете, вы, вероятно, не будете обладать налогами на эти деньги в течение десятилетий, если когда-либо, тогда как если бы вы держали акции на регулярной учетной записи без выхода на пенсию, каждый год вы получали бы налоги с налогами).
• Переместите деньги из плана вашего текущего работодателя в план вашего нового работодателя 401 (k). С одной стороны, передача относительно проста, и она удерживает ваши активы. С другой стороны, вы будете подчиняться выбору, предоставленному вашим новым работодателем. Это может стать серьезным недостатком для инвесторов, которые знают, какие акции они хотят владеть, или если ваш новый работодатель предлагает набор вариантов инвестиций, которые не так удовлетворительны, как те, которые предлагает ваш бывший работодатель.
• Откройте «Ролловер ИРА» в брокерской фирме и заработайте средства из вашего старого 401 (k), внесенного на счет. Вы не только будете продолжать пользоваться налоговой защитой квалифицированного пенсионного счета, но вы сможете инвестировать практически в любые акции, облигации, взаимный фонд, доверие к инвестициям в недвижимость или другую безопасность, доступную через вашего брокера.

Для получения дополнительной информации о пенсионных планах прочитайте введение в 401 (k), традиционную IRA и специальные предложения Roth IRA, которые мы подготовили. Они могут объяснить пределы взносов, сборы, некоторые налоговые ловушки, которые вы, возможно, захотите избежать, и многое другое.