Видео: Анализ требований Банка России по защите информации в кредитных организациях (положение 683-П) 2024
На ваш кредитный рейтинг влияют пять основных факторов: история платежей (35%), уровень использования долга / кредита (30%), возраст кредита (15%), сочетание кредита ( 10%) и кредитные запросы (10%). Использование кредита имеет большое влияние на ваш кредитный рейтинг, но что это такое и как вы можете управлять им, чтобы получить лучший кредитный рейтинг?
Что такое использование кредита?
Использование кредита - это соотношение балансов вашей кредитной карты с кредитными лимитами.
Он измеряет сумму вашего кредитного лимита, который используется. Например, если ваш баланс составляет 300 долларов США, а ваш кредитный лимит составляет 1 000 долларов США, то ваше использование кредита для этой кредитной карты составляет 30%.
Чтобы рассчитать использование кредита, просто разделите остаток своей кредитной карты на свой кредитный лимит, затем умножьте ее на 100. Чем ниже ваш коэффициент использования кредита, тем лучше. Низкое использование кредита показывает, что вы используете только небольшую сумму кредита, который был предоставлен вам взаймы.
Ваша кредитная оценка - включая использование кредита - рассчитывается на основе информации о вашем кредитном отчете. Поскольку информация о кредитной карте обновляется в вашем кредитном отчете на основе биллинговых циклов, а не в режиме реального времени, ваш кредитный рейтинг может не отражать самые последние изменения в балансе вашей кредитной карты и кредитном лимите. Вместо этого баланс и кредитный лимит на дату закрытия выписки по кредитным картам - это то, что используется для расчета вашего кредитного балла.
Как факторы использования кредита в ваш кредитный рейтинг
Модель скоринга FICO рассматривает использование кредита в двух частях. Во-первых, он оценивает использование кредита для каждой из ваших кредитных карт отдельно. Затем он вычисляет общее использование кредита, то есть общее количество всех остатков вашей кредитной карты по сравнению с вашими лимитами кредитования.
Высокое использование кредита в любой категории может повредить ваш кредитный рейтинг.
Использование кредита составляет 23% от VantageScore, другого типа расчета кредитного скоринга, но оценка также учитывает ваши остатки как 15%, а доступный кредит - 7% от его оценки. В общей сложности сумма задолженности по кредитным картам влияет на 45% вашего VantageScore.
Почему плохое использование?
Помните, что целью кредитного балла является оценка вероятности того, что вы погасите деньги, которые вы заимствуете. Определенные факторы делают нас все более склонными к дефолту по кредитным обязательствам. Одним из таких факторов является высокая кредитная и кредитная задолженность. Более высокие балансы более трудно себе позволить и могут указывать на то, что вы чрезмерно растянуты. Высокое использование снижает ваш кредитный рейтинг и сигнализирует потенциальным кредиторам, что существует повышенный риск того, что вы отстаете от платежей.
Держите свое использование низким
Вы не можете обмануть оценку FICO, считая, что использование вашего кредита низкое, полностью оплатив баланс в конце каждого месяца.Если ваш баланс высок, когда ваш эмитент отправляет вашу учетную информацию в кредитные бюро, то использование кредита, используемое в вашем кредитном счете, также будет высоким.
К счастью, вы можете поддерживать низкое использование кредита, сохраняя низкий баланс кредитной карты - лучше 30% от вашего кредитного лимита.
Чтобы ваш кредитный отчет отражал низкий баланс кредитной карты, убедитесь, что ваш баланс невелик по дате закрытия вашей учетной записи (дата окончания платежного цикла). Проверьте недавнюю копию своего платежного заявления, чтобы оценить дату закрытия следующей учетной записи.
Если по какой-либо причине эмитент вашей карты сокращает ваш кредитный лимит, важно уменьшить баланс вашей кредитной карты, чтобы снизить использование кредита. Это особенно актуально, если ваш более низкий кредитный лимит находится на балансе вашей кредитной карты или рядом с ней.
К счастью, высокий уровень использования кредита не повредит вашему кредиту. Как только вы уменьшите балансы своих кредитных карт (или увеличьте свои кредитные лимиты), ваше использование кредита уменьшится, и ваш кредитный рейтинг будет расти.
Как ваш баланс вашей карты влияет на ваш кредитный рейтинг
Баланс вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг, в хороший или плохой способ. Изучите идеальный баланс кредитной карты за хороший результат и как туда добраться.
Узнать, как задолженность влияет на ваш кредитный рейтинг
От истории платежей до использования кредита, долг влияет на ваш кредитный рейтинг в основном. Как вы справляетесь с этим, это может помочь или повредить ваш кредитный рейтинг. Выучить больше.
Как получение кредита влияет на ваш кредитный рейтинг
Вывоз кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг , Даже подавать заявку на это можно уменьшить. Узнайте, как заемные средства влияют на ваше финансовое здоровье.