SPIA Структура: Жизнь - это только один вариант

Отдельные премиальные немедленные аннуитеты обычно упоминаются с использованием акронима SPIA. Эти аннуитеты были предложены в Соединенных Штатах более 200 лет, являясь единственным видом аннуитета, доступным до 1952 года. Сейчас существует более 15 различных типов аннуитетов (включая SPIA), и все они имеют свои собственные преимущества и ограничения в рамках стратегии продукта ,

История SPIA можно проследить до римских времен, когда римским солдатам и их семьям были предоставлены пожизненные пенсионные выплаты за их верное служение всемогущей империи.

Первые SPIA, используемые в этой стране, были предоставлены для ухода пресвитерианских министров в великом штате Пенсильвания.

Одиночные аннуитеты Single Premium Immediate могут быть структурированы различными способами и могут быть полностью адаптированы с точки зрения контракта, чтобы соответствовать вашим конкретным целям. Если вы не хотите, чтобы компания злого аннуитета держала копейки ваших денег, вы можете договориться об этом в рамках политики.

Есть только один тип аннуитета … правильно? НЕТ!

Когда вы начинаете разговор об аннуитетах, большинство людей пренебрежительно описывают, как существует только одна стратегия. Распространенное заблуждение состоит в том, что вы отдаете деньги аннуитетной компании, и они платят вам всю оставшуюся жизнь. Это было бы правильно с SPIA, который структурирован для получения дохода на всю жизнь. Ошибка, допущенная большинством общественности, заключается в том, что, когда вы умираете, злое аннуитетное предприятие держит деньги от каждой политики.

Конечно, это не так по всем вопросам с SPIA, но оно описывает 1 из более чем 15 способов структурирования выплаты SPIA. Эта структура называется структурой «Только жизнь».

(Нажмите здесь, чтобы получить более глубокий станолиз того факта, что аннуитеты имеют плохую репутацию)

Почему «жизнь только» SPIA может осознать в портфолио

Single Premium Immediate Annuities (SPIAs) должна в первую очередь, для пожизненного дохода. Финансовые журналисты любят называть это планирование «риском долголетия», что является причудливым способом сказать, что это план устранения риска пережить ваши деньги.

Плата SPIA представляет собой комбинацию возврата основной суммы и процентов. Фактически, любой платеж от любого вида аннуитета представляет собой комбинацию возврата основной суммы и процентов, независимо от того, что говорит вам любой агент или советник. SPIA - это передача продуктов риска, которые гарантируют контрактный поток дохода независимо от того, как долго вы живете. Невозможно рассчитать ROI (возврат инвестиций) до тех пор, пока вы не умрете. До этого момента это чистая передача риска. Какой риск? Риск пережить ваши деньги.

Когда вы покупаете SPIA, платежи основаны на вашей ожидаемой продолжительности жизни в момент начала потока дохода. Другими словами, вы делаете ставку с выдающим аннуитетным перевозчиком, что, по вашему мнению, вы будете жить дольше, чем они думают, что вы будете жить. Если вы живете дольше, чем прогнозируют аннуитеты, перевозчик находится на крючке, чтобы заплатить вам. Это очень простое предложение SPIA.

«Жизнь только» предлагает самый высокий платеж! Зачем?

Причина, по которой «Life Only» является самым высоким платежом в структуре SPIA, заключается в том, что в эту политику нет никаких дополнительных гарантий. В страховом мире они называют эту ставку ожидаемой продолжительности жизни «кредитами смертности». «Life Only» обеспечивает самые высокие показатели смертности, что, в свою очередь, обеспечивает максимальную гарантированную выплату.

Вы должны знать, что если вы умрете в автокатастрофе на второй день контракта «Только жизнь», у ваших бенефициаров нет денег, и аннуитетная компания сохраняет неиспользованную сумму. Вот почему гарантия платежа является самой высокой.

Люди, которые обычно выбирают структуру SPIA «Только жизнь», либо уже имеют стратегии устаревания, либо не имеют людей, на которые они хотят оставить деньги. Еще одной причиной выбора структуры «Только жизнь» является достижение максимальной договорной выплаты в рамках общего пенсионного плана.

Нажмите здесь, чтобы узнать о стратегиях наследия аннуитетов

Если вы покупаете SPIA, я бы посоветовал посмотреть цитаты «Только жизнь» вместе с кавычками, которые имеют встроенные унаследованные гарантии. Таким образом, вы можете сравнить разницу в выплатах и ​​принять обоснованное решение о покупке.

(Нажмите здесь, чтобы прочитать, как вы можете бить актуариев аннуитета)