Малые бизнес-кредиты: источники, за и против

Определение : Кредиты для малого бизнеса - это средства, предоставленные владельцу малого бизнеса, которые должны быть погашены с течением времени с процентами. Это отличает их от грантов, которые не требуют погашения.

Малые предприятия создают 65 процентов всех новых рабочих мест. По этой причине ссуды этим предпринимателям поддерживают функционирование экономики.

Почти три четверти всех малых предприятий нуждались в финансировании за предыдущие 12 месяцев.

Сумма заемных средств в 2013 году составила 1 трлн. Долларов США, последняя статистика доступна. Из них 585 млрд. Долл. США были займами, 422 млрд. Долл. США были кредитами финансовых компаний по дебиторской задолженности. Остальные - выкуп и венчурный капитал.

Большинство новых компаний нуждаются в 10 000 долларов США в стартовом капитале. Высокотехнологичным фирмам требуется в восемь раз больше. После того, как они создаются, небольшим компаниям нужны кредиты для приобретения инвентаря, расширения или усиления их деятельности. (Источник: «Финансы для малого бизнеса», Администрация малого бизнеса.)

Вот плюсы и минусы многих источников кредитов для малого бизнеса.

Банки

Это лучший источник, если вы соответствуете требованиям. Это второй по популярности источник кредитов для малого бизнеса после сохранения прибыли. У них самые низкие процентные ставки, так как они используют средства вкладчиков для кредитования. Ваш местный банк сообщества или кредитный союз предлагают лучшие тарифы. (Источник: «Финансы для малого бизнеса», Администрация малого бизнеса.)

Но банки требуют, чтобы бизнес показывал признаки успеха, прежде чем кредитовать деньги. Это имеет смысл, потому что банк хочет получить отдачу от своих инвестиций.

Это мешает малым предприятиям, которые только начинают. Банки также хотят видеть, что вы положили часть своих денег в бизнес.

Кроме того, они требуют некоторого жесткого залога, такого как недвижимость, оборудование или инвентарь. Вы должны предоставить подробный бизнес-план, чтобы показать, что вы продумали свою идею. Дополнительные сведения см. В разделе «Кредиты для малого бизнеса».

Кредит SBA

Если вы не можете получить банковский кредит, вы можете получить кредит на кредит для малого бизнеса. Существует много различных видов гарантий по кредитам. Наименьшее из них - микро-кредитование, которое составляет менее 50 долларов США. Более крупный бизнес должен применяться к программе 7a по кредитам до 2 миллионов долларов. Дополнительные сведения см. В разделе «Программы кредитования SBA».

Кредиты SBA очень трудоемкие и трудоемкие. Это может занять много времени, чтобы получить кредит. Это время можно было бы лучше потратить, просто улучшив свой бизнес.

Микро-кредиты

Микрозаймы составляют от 1 000 до 50 000 кредитов с широким диапазоном условий. Они предназначены для стартапов, поэтому им не требуется продемонстрированная история прибыльности.

Программа Microloan для малого бизнеса работает через местные некоммерческие организации.Он финансирует центры по запуску, расширению и уходу за детьми. Для этого требуются гарантии залога и личного кредита.

Accion - это веб-сайт, который соединяет малые предприятия с кредиторами со всего мира. Он предоставляет от 200 до 300 000 долларов США.

Kiva позволяет кредиторам вносить только часть займа заемщиков. Это некоммерческая организация, призванная помочь предпринимателям в недостаточно обслуживаемых частях мира, но малые предприятия в США могут и могут применяться. Кива. Zip предоставляет беспроцентные займы, если вы являетесь бизнесом, обеспечивающим социальное благо, например, органическую пищу, городскую грибную ферму или безглютеновую вегетарианскую гранолу.

Кредиты на «Boot-Strap»

Кредиты с загрузочной лентой являются наиболее распространенным источником средств, поскольку заявки на получение кредита являются сложными и трудоемкими. Большинство предприятий, которые только начинают использовать свои собственные средства, кредиты от друзей и семьи, или задолженность по кредитным картам. Преимущество в том, что вы можете получить любой из этих кредитов довольно быстро.

Недостаток заключается в том, что кредиты от друзей и семьи эмоционально опасны. Это потому, что они могут навсегда разрушить ваши отношения с ними.

Когда друзья и семья становятся кредиторами, они могут вмешиваться в ваш бизнес, вызывая отвлекающие факторы. Если ваш бизнес не удастся, они могут принять его лично или считать, что вы приняли их как должное. Вы можете быть вынуждены дать им свой автомобиль, дом или что-нибудь еще, что вы положите на залог. Со всех сторон могут быть жесткие чувства.

Семь процентов всех малых предприятий используют кредитные карты для краткосрочных фондов. Это связано с тем, что кредит по кредитным картам может закончиться стоимостью небольшой суммы, благодаря высоким процентным ставкам. (Источник: «Финансирование малого бизнеса», «Управление малым бизнесом».)

Ссуда ​​на покупку собственного капитала имеет то преимущество, что вы можете списывать свои процентные платежи. Однако вы можете потерять свой дом.

Вот некоторые другие идеи для финансирования малого бизнеса.