Бизнес-риски банковского счета - нет защиты потребителей

Чтобы успешно запустить бизнес, вам нужно сделать намного больше, чем просто обслуживать своих клиентов - вам также нужно управлять бизнесом. Обработка банковского счета компании может быть не самой сложной задачей в мире, но бизнес-счета отличаются от вашей индивидуальной учетной записи важным образом: они приносят гораздо больший риск.

Нет «Потребительская защита»

С вашими личными счетами на карту поставлено меньше.

Федеральный закон защищает вас, если кто-то взламывает вашу учетную запись или использует ACH для несанкционированного снятия средств с вашего аккаунта (чтобы вернуть свои деньги, вам нужно быстро уведомить банк - в течение двух дней лучше, но вы можете ограничить свои потери до 500 долларов США, если вы уведомите банк в течение 60 дней). Но эти законы не применяются к учетным записям бизнеса, поэтому вам может понадобиться похудеть, если это произойдет в вашей учетной записи.

Банкам, конечно же, разрешено заменять любые деньги, которые вышли из вашей учетной записи мошенническим путем, но от них не требуется. В исследовании 2012 года Guardian Analytics обнаружила, что банки заменили средства, потерянные для ACH или мошенничество с проводами, только в 25% случаев. Если ваш банк не заменит украденные деньги , вы можете подать иск против своего банка (показывая, что это их вина), или вы можете попытаться вернуть средства от вора самостоятельно, t имеет много привлекательных вариантов.

Чтобы усугубить ситуацию, воры могут украсть деньги, которых у вас нет.

Если у вашего бизнеса открываются кредитные линии, кто-то может получить в них также, и вам придется погасить кредит так же, как если бы вы использовали средства для операций. Если вы предоставили личные гарантии по этим кредитам, проблема может быстро перейти от вашего бизнеса к вашей личной жизни.

Риск

Насколько уязвимы ваши аккаунты?

Это зависит от множества факторов, в том числе от того, как вы обращаетесь к своим учетным записям и имеете ли у вас сотрудников. Даже если вы являетесь единственным владельцем, который делает все в филиале, угроза растет.

Вы уже знаете, что управлять бизнесом рискованно, и вы не можете позволить страху разрушить все самое интересное. Однако он всегда помогает понять, что может пойти не так.

Хакеры: хакеры очень заинтересованы в бизнес-счетах. Они знают, что эти счета имеют большие остатки, а крупные изъятия являются обычными для деловых счетов. Множество людей в организации могут иметь доступ к этим учетным записям, поэтому всем легко предположить, что кто-то еще разрешил транзакцию. Хакеры могут попасть в учетные записи предприятий, установив вредоносное ПО удаленно (что помогает им украсть учетные данные или другую полезную информацию) или с помощью социальной инженерии.

Сотрудники (и бывшие сотрудники): Трудно представить кого-либо, кого вы это знаете, но иногда люди крадут со счетов своих работодателей.Любой, кто имеет доступ к банковским счетам, может потенциально вызвать проблемы, независимо от того, производят ли они личные данные, печатают поддельные чеки или настраивают электронные изъятия для поддельных поставщиков. Иногда вы увидите признаки этого вида деятельности, но лучший способ защитить свой бизнес - следить за вашими учетными записями и понимать каждую транзакцию.

Малые предприятия особенно уязвимы для хакеров и кражи сотрудников. У более крупных предприятий есть ресурсы для более надежных средств контроля безопасности, но небольшие операции, как правило, сокращаются.

Типы счетов

Если вы не считаете себя «бизнесом», защищены ли ваши банковские счета? В общем случае любая учетная запись, которая не является персональной учетной записью , подвержена риску, в том числе:

• Некоммерческие организации (благотворительные организации, ТСЖ и т. Д.)
• Лица, управляющие бизнесом в качестве единоличного собственника > Доверенные учетные записи
• Если вы не знаете, какой тип учетной записи у вас есть, обратитесь в свой банк и спросите. Узнайте, какие типы защиты (и не доступны) вам доступны. Вы можете обнаружить, что ваш банк или эмитент карты, такой как Visa или MasterCard, предлагает

уровень защиты , хотя это не требуется по закону. Предотвращение проблем

Что вы можете сделать для защиты активов на своих банковских счетах?

Главное - контролировать учетные записи, чтобы вы могли обнаружить проблемы, прежде чем они выйдут из-под контроля. Но есть также способы усложнить для воров кражу денег.

Обязательно используйте все функции безопасности, доступные в вашем банке (вам уже может потребоваться использовать многие из них, но некоторые функции необязательны). Помимо банковских решений, вы можете обучать персонал и ограничивать использование своих учетных записей. Наконец, вы можете попытаться застраховаться от потери.

Многофакторная аутентификация:

, чтобы заставить воров войти в систему, использовать инструменты, для которых требуется хотя бы «надежный» компьютер - или еще лучше - пароль, который поддерживается текстовым сообщением, отправленным на ваш телефон. Если для входа в систему требуется дополнительный код, ворам будет сложнее заходить в ваши учетные записи. Подробнее о многофакторной аутентификации. Двойной контроль:

, чтобы снизить риск кражи сотрудников, настройте свои учетные записи таким образом, чтобы нескольким людям приходилось одобрять транзакции. У вас всегда будет как минимум два набора глаз на ваших счетах (и вы можете быть одним из утвердителей, если хотите), что означает, что одно плохое яблоко не может уйти ни с чем значительным. Дебетовый блок и Positive Pay:

вы также можете поручить своему банку блокировать определенные транзакции или одобрить только те, которые вы разрешили раньше времени. Это мешает людям печатать фальшивые чеки, которые используются в вашей учетной записи, и делать электронные изъятия, которые могут выглядеть как обычные платежи поставщикам или поставщикам услуг. Дополнительную информацию см. В разделе «Положительная защита от мошенничества». Оповещения:

, хотя лучше всего предотвратить проблемы до того, как они произойдут, оповещения могут по крайней мере помочь вам обнаружить кражу. Попросите свой банк отправить текстовые сообщения или электронные письма на основе определенных критериев (например, крупных транзакций или изменений пароля). Страхование кибербезопасности:

, даже если вы будете осторожны, воры могут найти способ украсть деньги. Если вы хотите быть особенно безопасным, рассмотрите страховой полис, который заменит украденные средства. Рынок этих продуктов все еще развивается, но есть несколько вариантов. Выделенный компьютер:

хакеры находят ваш банковский счет, устанавливая на вашем компьютере вредоносное программное обеспечение (например, кейлогеры). По мере того, как вы занимаетесь поиском в Интернете (чтение новостей, использование социальных сетей и даже исследование поставщиков), вы увеличиваете риск заражения вредоносными программами . Вместо того, чтобы использовать тот же компьютер для всего , настройте компьютер, который вы только используете для финансовых транзакций, таких как онлайн-банкинг. Конечно, вы захотите обновить программное обеспечение безопасности этого компьютера. Другой вариант - использовать виртуальную машину или живой CD для банковского дела. Остерегайтесь социальных инженеров:

хакеры могут многое сделать с помощью автоматизированного программного обеспечения, но иногда вы и ваши сотрудники даете им руку. Воры могут звонить или писать о кажущихся незначительными темами - но они действительно собирают информацию, которую они будут использовать, чтобы попасть на ваши банковские счета. Они могут найти много того, что им нужно в Интернете (так что легко звучать так, как будто они знают вас и имеют отношения с вами или вашей компанией). Будьте осторожны в отношении того, кому вы предоставляете информацию, и обучите своих сотрудников наблюдению за социальной инженерией.