Обратная Ипотека за и против

Обратный залог - инструмент - финансовый инструмент. Нет никаких оснований делать выводы о том, что обратная ипотека плоха. На самом деле, я думаю, что для многих пенсионеров обратные ипотечные профи намного перевешивают минусы.

Один общий миф об обратном ипотеке; многие дети родителей, которые рассматривают обратную ипотеку, опасаются, что их наследство может сократиться, если мама или папа возьмут такую ​​ипотеку.

Фактически, использование собственного капитала вместо того, чтобы тратить больше активов ИРА, может фактически сохранить больше богатства для наследников. В некоторых случаях он может также предоставлять дополнительные налоговые льготы для наследников. Например, если родители диктуют законным образом, они хотят, чтобы дом пошел к детям для будущей продажи, наследники унаследуют налоговый вычет за накопленные неоплаченные проценты. Это один из многих неизвестных «плюсов» обратной ипотеки. Больше плюсов и минусов ниже.

Обратные ипотечные профи

• Не требуется ежемесячных платежей
• Нет требований к доходам или активам
• Нет минимальной кредитной оценки
• Никаких ограничений на использование доходов
• бесплатный доход
• Кредит не является регрессом: вы никогда не можете превысить стоимость имущества
• Никакой личной гарантии не требуется
• Может быть названо в вашем доверии или имущественном имуществе (например, отзываемом живом доверии или безотзывное доверие)
• Обеспечивает гарантированный доход на всю жизнь.
• Программы обратного ипотечного кредитования являются федеральными, поэтому расходы и условия согласуются между кредиторами

• Правительство застраховывает вашу обратную ипотеку, поэтому, если ваша стоимость ипотеки выходит за пределы стоимости вашего дома, кредитор не может забрать ваш дом, и вы не должны этого делать, и ваша семья
• Когда вы продаете свой дом, как и при любой ипотеке, залог выплачивается и любой дополнительный капитал принадлежит вам
• Вы можете брать где-то между 55% ​​и 70% стоимости вашего дома
• Обратные ипотечные кредиты не влияют на ваш кредит оценка
• У вас есть собственность во все времена

Использование обратной ипотеки

• Как кредитная линия для обеспечения ликвидности
• Чтобы уменьшить риск отживших активов
• Предоставить наличные, чтобы вы могли отложить дата вашего социального страхования
• Для финансирования страхования долгосрочного страхования
• Оплатить свою существующую ипотеку и устранить ипотечный платеж
• Оплатить за уход на дому позже

Обратные ипотечные кредиты

• Если вы переедете в течение нескольких лет после выписки своей обратной ипотеки, сборы, которые вы платите, могут не стоить того, что вы получаете
• Вы м ust заплатите налоги на недвижимость и поддержите дом или кредит можно назвать в
• Вам должно быть не менее 62, чтобы вывести обратную ипотеку (для пар, возраст определяется младшим из них)

Когда обратная ипотека - это не очень хорошая идея

• Вы умираете завтра
• Вы двигаетесь на следующей неделе
• Вы склонны тратить слишком много, возможно, отдавая своих детей, и, таким образом, в конечном итоге вы не сможете продолжать платить налог на имущество в один прекрасный день
• Если вы имеете право на участие в программе Medicaid, в некоторых случаях доходы от обратной ипотеки могут повлиять на вашу правомочность, так что сначала работайте на дому.

Когда ваш обратный ипотечный кредит станет обязательным?

• Как и любая ипотека, когда имущество продается
• Когда заемщик уходит (последний оставшийся заемщик), тогда усадьба имеет срок до одного года, чтобы погасить кредит
• Когда заемщик больше не занимает дом за более 12 месяцев, то у вас есть до одного года, чтобы погасить кредит, продавая дом, рефинансируя или просто оплачивая кредит.

3 фактора определяют, сколько вы можете получить

• Возраст заемщика - чем моложе, тем меньше вы можете получить
• Значение свойства - максимум $ 625, используемое значение
• Тип обратной ипотеки программа, которую вы выбираете

Оцените, сколько вы можете получить с помощью обратного ипотечного калькулятора.

Как получают денежные средства от вашей обратной ипотеки?

• Конечная сумма
• Срок ежемесячных платежей
• Кредитная линия
• Или любая комбинация из вышеперечисленных

Некоторые люди говорят, что один обратный ипотечный кредит состоит в том, что они дороги

Если вы слышали, что обратная ипотека дорого, вам нужно спросить «дорогой по сравнению с чем»?

Это инструмент для использования собственного капитала, который у вас есть. Продажа дома - еще один инструмент, который вы можете использовать для освобождения собственного капитала. Продажи тоже дороги. Ниже приведены сметные расходы на продажу 400 000 долларов США:

Предполагаемая стоимость продажи 400 000 долларов США домой:

• Риэлтор @ 5%: $ 20, 000
• Домашний ремонт: $ 10 000
• Перемещение расходов : $ 5 000
• Всего: $ 35, 000

Сравните это с оценочными расходами на обратную ипотеку на 400 000 $ домой:

• HUD "MIP" @ 2%: $ 8 000 (это является премией ипотечного страхования HUD)
• Баллы (скользящая шкала): $ 6 000
• Затраты закрытия: $ 3, 500
• Итого: $ 17, 500

Когда вы учитываете налоги, обратная ипотека может также меньше, чем ликвидация инвестиций или изъятие избыточных средств из ИРА.

Где я могу найти знающего агента по ипотечному кредиту?

Проверьте iReverse Home Loans онлайн. Они предоставляют функцию поиска, которая поможет вам найти обратного специалиста по ипотеке.

Помните, прежде чем делать обратную ипотеку, сделайте свое исследование и убедитесь, что вы понимаете, как это работает. До тех пор, пока это понятно, нет причин, по которым это должно считаться плохим или опасным.