Пенсионные доходы Взаимные фонды - как найти лучший

Определение: Портфель паевых инвестиционных фондов пенсионного дохода обычно состоит из совокупности акций, облигаций и наличных средств и наиболее подходит для тех инвесторов, которые уже находятся или выходят на пенсию. Цель этих портфелей, как правило, является одним из консервативных активов. Эти портфели направлены на то, чтобы обеспечить инвесторам устойчивый доход во время выхода на пенсию.

Как найти лучший пенсионный доход Взаимные фонды

В целом лучшие фонды пенсионных доходов имеют фундаментальную цель, которая уравновешивает сохранение активов, доходов и роста, приоритетных в этом порядке.

Например, наивысшим приоритетом является достижение положительных результатов (выше нуля); вторым приоритетом является достижение отдачи от инфляции или выше; и самый низкий приоритет, который на самом деле не является «целью», заключается в увеличении активов. Это связано с тем, что рост значительно выше уровня инфляции потребует слишком большого воздействия рыночного риска, что увеличивает вероятность потери принципала.

Проще говоря, вы хотите искать фонды пенсионного дохода с средней доходностью в год от 3.00% до 4.00%. Также не забудьте больше сосредоточиться на 5-летних и 10-летних доходах фонда и уделять меньше внимания краткосрочной работе.

Вы также хотите искать лучшие средства без нагрузки с низкими коэффициентами затрат. Вы должны держать каждый пенни возможным для своего пенсионного дохода!

Лучшие примеры дохода для пенсионных фондов

Чтобы выполнить поиск лучших пенсионных фондов, я использовал программное обеспечение Principning Pro от Morningstar, но вы можете использовать любой из лучших сайтов для исследования взаимных фондов.

Включая все типы классов акций, я нашел более 300 пенсионных фондов. Чтобы сузить мой поиск, я исключил все фонды с фронтальной загрузкой и обратной загрузкой, все средства с платой 12b-1 и все средства с коэффициентами расходов выше 0. 50%. Это сузило выбор до 15 взаимных фондов. Из этих средств я выбрал один вариант с умеренным распределением активов и один с консервативным распределением:

Vanguard Managed Payout Distribution Фокус-фонд Акции инвестора (VPDFX):

Это один из трех взаимных фондов, которые Vanguard называет их «выплатой» Фонды, которые «предназначены для дополнения дохода от пенсионного обеспечения инвестора путем выплаты разного уровня ежемесячных распределений (или« выплат »)».

Хотя VPDFX имеет распределение с умеренным риском (приблизительно 70% акций / 30% облигаций, наличных и «других», по данным Morningstar), у него есть наиболее консервативное распределение активов и самая высокая ежемесячная ставка выплат трех Vanguard выплат. Основная цель фонда - сбалансировать сохранение принципала с доходами, подходящими для выхода на пенсию.Умеренное распределение может быть немного ухабистым, с точки зрения волатильности, для некоторых инвесторов, но его рекорд производительности (в среднем 4,3% годовой доход за 5 лет по состоянию на 30 июня 2013 года) и разнообразное сочетание Vanguard индексные фонды, вероятно, привлекут многих пенсионеров, которые уже склонны использовать Vanguard и / или индексные фонды.

Фонд доходности Fidelity Freedom (FFFAX)

Этот фонд более консервативен, чем Vanguard Managed Payout Fund с портфелем паевых инвестиционных фондов Fidelity, который, согласно Fidelity, стремится поддерживать «стабильную стратегию распределения активов примерно 14 6% в внутренних фондах акций, 5,4% в международных фондах акций, 35% в инвестиционном фонде с фиксированным доходом, 5% в высокодоходных фондах с фиксированным доходом и 40% в краткосрочных фондах ». > FFFAX является одним из самых старых пенсионных фондов и может похвастаться впечатляющим 15-летним средним годовым показателем в 4,3% по состоянию на 30 июня 2013 года. Несомненно, были краткосрочные периоды снижения стоимости, но эта работа была достигнутый в течение периода времени, который включает два из худших спадов в истории.

Конечно, прошлая производительность не является гарантией будущих результатов, но когда вы можете уменьшить или устранить перетаскивание по производительности, например нагрузки, сборы и высокие затраты, вы можете хотя бы дать вашему пенсионному доходу больший шанс продержаться дольше, чем вы ,

Отказ от ответственности:

Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.