Плюсы и минусы выбора корпоративных фидуциариев

Когда дело доходит до выбора фидуциариев для целей планирования недвижимости, многим людям трудно выбирать среди своих детей или других людей, таких как братья и сестры и друзья. Тем не менее, другие не верят, что кто-либо из их членов семьи или друзей способен служить, или их дети все еще несовершеннолетние и юридически не могут служить. В таких ситуациях корпоративный фидуциар, такой как банк, который предлагает услуги доверительного управления или независимую трастовую компанию, может быть лучшим выбором.

Ниже приведен список плюсов и минусов, связанных с выбором корпоративного Доверенного лица или других фидуциариев.

PROS:

• Экспертное управление - Корпоративные фидуциарии - профессионалы в том, что они делают. У них будет много сотрудников с многолетним опытом работы с завещанием имуществ и администрированием доверительных и опекунских счетов, а также менеджерами портфеля, чтобы разумно инвестировать целевые фонды. Это, в свою очередь, приведет к управлению экспертами и инвестиционным услугам.
• Нейтралитет . Корпоративный фидуциарий не будет иметь непосредственных связей с вашими бенефициарами, которые устранят все эмоциональные стрессы и напряжение, которые могут быть подвергнуты члену семьи или другу в качестве вашего фидуциария. Помимо этого, корпоративный фидуциарий не будет предвзятым прошлым выбором бенефициара или нынешним стилем жизни и просто будет управлять имуществом, доверием или опекунством, как это предусмотрено явными условиями вашей Последней Воли и Завещания или Отремонтированного Живого Доверения и применимого государства закон.

• Один стоп-магазин - корпоративный фидуциарий будет располагать всеми ресурсами, которыми можно управлять, инвестировать, учитывать и тратить имущество бенефициара, доверие или опекунство под одной крышей. Это будет включать в себя инвестиционные услуги, брокерские услуги, услуги по учету недвижимости или траста, а также услуги по управлению бизнесом и недвижимостью. С другой стороны, отдельные доверенные лица должны будут нанимать нескольких специалистов для контроля за всеми аспектами управления имуществом, доверием или опекой. Например, если вы называете своего адвоката по планированию недвижимости в качестве фидуциария, ему или ей все равно придется нанять финансового консультанта для инвестирования активов, управляющего недвижимостью для обработки недвижимости и бухгалтера для подготовки фидуциарных налоговых деклараций ( IRS Form 1041, а также применимые налоговые декларации по налогу на прибыль).

• Высокий уровень обслуживания - поскольку корпоративные доверенные лица - это просто корпорации, они должны быть лицензированы, связаны и застрахованы и подлежат строгому государственному и федеральному регулированию. Это, в свою очередь, означает, что они будут придерживаться очень высокого уровня заботы, выше и выше того, к чему будет относиться средний человек при управлении имуществом, доверием или опекой.Поэтому, если корпоративный фидуциар совершает ошибку, тогда судья будет более склонным к тому, чтобы выступить против учреждения, и, в свою очередь, у учреждения будут соответствующие средства для оплаты его ошибок. Как правило, это не относится к отдельным фидуциарным компаниям, которые мало или вообще не имеют опыта управления имуществом, доверием или опекой и будут нести ответственность за действия или бездействие, которые представляют собой грубую халатность.

CONS:

• Жесткая . Корпоративные доверенные лица могут быть чрезвычайно жесткими и устанавливать свои способы, когда речь заходит об инвестировании, управлении и расходовании активов недвижимости, доверия или опеки. Это может привести к несчастным бенефициарам, которые будут вынуждены обратиться в суд для разрешения споров между ними и учреждением. Один из способов избежать этой проблемы состоит в том, чтобы привести очень конкретные инструкции в ваше соглашение о Last Will and Testament или Revocable Living Trust, чтобы у учреждения были строгие правила, которые следует соблюдать при администрировании недвижимости, доверия или опеки.
• Дорогое - Чтобы обеспечить все свои профессиональные услуги, корпоративный фидуциар обычно будет стоить больше, чем отдельный фидуциар. Как упомянуто выше, однако, человеку, скорее всего, придется нанимать множество профессионалов для оказания помощи в управлении имуществом, доверием или опекой. Эти сборы, безусловно, могут скомпенсироваться и могут стоить столько же или даже больше, чем плата за учреждение.
• Подход к комитету - Корпоративные доверенные лица используют комитеты для принятия многих своих решений. Это, в свою очередь, может привести к длительным задержкам в действиях, которые должны быть предприняты от имени недвижимости, доверия или опеки, а также к медленным ответам на вопросы или проблемы бенефициара. Подход к комитету также может означать потерянные возможности в инвестициях, которые требуют быстрых ответов, а также длительное администрирование завещания. С другой стороны, комитет принесет многолетний опыт и знания в таблицу и сделает процесс принятия решений совместными усилиями, а не предвзятыми или одномерными.
• Бюрократия - Корпоративные доверенные лица - это только те корпорации, и в действительности они состоят из нескольких отделов и офисов, расположенных в разных зданиях и даже в разных городах. Пересечение волокиты, чтобы найти человека, который может помочь в щепотке, может быть сложным, и говорить с нужным человеком в нужное время часто невозможно. Кроме того, их сотрудники часто продвигаются на новые должности в этом учреждении или уходят на более широкие возможности в других учреждениях. Все это может иметь дело с корпоративным фидуциаром, особенно с тем, что находится в другом городе или штате, прямо расстраивающим. Вместо фидуциации «большой коробки», подумайте о назначении более мелкого, местного банка или трастовой компании - эти типы корпоративных фидуциариев, как правило, очень хорошо справляются со своими клиентами и, как правило, будут работать с имуществом, доверием или опекунством с более низкой чистой стоимостью, чем больше , "большой ящик" корпоративных фидуциариев.

Что вы должны делать?

Корпоративные доверенные лица не являются правильным выбором для всех, но потом снова дядя Боб или другой член семьи тоже не может быть правильным выбором. Если вы обеспокоены способностью членов семьи или друзей управлять своим имуществом, доверием или опекой, тогда поговорите с несколькими банками или компаниями, которые доверяют, чтобы узнать больше о своих сотрудниках, услугах и сборах. Кроме того, если вы выбрали дискретные пожизненные трасты или династии для своих бенефициаров, то корпоративный фидуциар будет застрахован, чтобы ваши с трудом заработанные деньги оставались в ваших линиях крови и будут распределяться только в соответствии с вашими явными инструкциями, указанными в вашем будет или доверять.