За и против финансирования дебиторов

Исходя из нынешних тенденций, можно с уверенностью отметить, что традиционное и основное финансирование микрофинансирования, такое как кредитные и бизнес-кредиты, недостаточно или недоступно для владельцев малого бизнеса. Тем не менее владельцы малого бизнеса по-прежнему осознают необходимость приобретения финансирования для развития своего бизнеса и ограничения дефицита денежных средств. В такие трудные времена многие владельцы бизнеса обращаются к финансированию дебиторской задолженности в качестве способа получения наличных денег, в которых они нуждаются.

Преимущества финансирования дебиторской задолженности для бизнеса могут быть слишком трудными для сопротивления. Его приманкой получения немедленного финансирования для увеличения роста бизнеса является мощным решением. В этой статье четко рассматриваются все императивные вопросы, которые должен учитывать каждый владелец бизнеса, прежде чем подписывать пунктирные линии любого соглашения о финансировании дебиторской задолженности, а также все его хорошие и плохие аспекты.

Но прежде чем мы пойдем к этому, давайте поймем этот вид финансирования.

Что такое Финансирование дебиторской задолженности?

Обычно известный как факторинг, финансирование дебиторской задолженности, безусловно, является одним из самых старых видов коммерческого финансирования. Проще говоря, это процесс, который влечет за собой продажу дебиторской задолженности или неоплаченных счетов-фактур при уценке специализированной факторинговой или финансовой компании (обычно называемой «Фактор»). Факторинговая компания принимает на себя риски по дебиторской задолженности и взамен выпускает ваш бизнес с быстрым притоком денежных средств.

Сумма, выданная по дебиторской задолженности, во многом зависит от «возраста» и качества дебиторской задолженности.

Является ли это займом или факторингом?

Будьте осторожны, чтобы убедиться, что это факторинговое соглашение, а не кредит. Убедитесь, что сделка имеет основную ставку, которая по сути представляет собой разнообразную сумму процентов. Узнайте, как рассчитывается основная ставка и зависит ли она от факторинга.

Имейте в виду, что основная ставка является важной частью финансирования дебиторской задолженности, будь то минимальной или максимальной.

Определение даты покупки

Это еще одна важная часть соглашения, которую вы должны рассмотреть в перспективе. В обычных случаях покупки подлежат оплате в течение более 180 дней. Факторинговая компания обычно отвечает за сбор и оплату счетов по вашей дебиторской задолженности. Крайне важно знать сумму резерва и то, как она взимается. Резервная сумма - это наличные деньги и обычно составляет от 2% до 20%.

Срок действия договора

Срок действия соглашения является одним из важных факторов, который вы должны учитывать. Независимо от того, заключен ли контракт в течение нескольких месяцев, года или нескольких лет, убедитесь, что вы хорошо осведомлены о продолжительности соглашения и о том, будет ли краткосрочное или долгосрочное соглашение жизненно важным для вашего бизнеса.

Плюсы финансирования дебиторской задолженности

По правде говоря, у каждого варианта финансирования бизнеса есть свои хорошие и плохие стороны. Финансирование дебиторской задолженности не является исключением.

Нет необходимости в обеспечении - это тип необеспеченного варианта финансирования бизнеса, который не требует какого-либо обеспечения в виде активов и поручителей.

Сохранять право собственности на свой бизнес. Этот вид финансирования не требует от вас частичной доли собственности вашего бизнеса для приобретения финансов.

Финансирование с недостатками дебиторской задолженности

Более высокие затраты. Хотя это быстрый способ получить доступ к наличным средствам для вашего бизнеса, это может быть выше, чем ставки, взимаемые по другим видам бизнес-кредитов. Помните, что неспособность вернуть сумму в течение предопределенного периода только увеличит общую сумму, которую вам придется заплатить.

Длинные контракты. Некоторые соглашения могут быть короткими и жизнеспособными, но другие могут быть длинными и извилистыми, чем вы хотели бы. Однако важно договориться о продолжительности контракта, который отлично работает для вас и вашего бизнеса.

Любая форма бизнеса, будь то маленькая или большая, в какой-то момент потребует бизнес-кредита для поддержки различных повседневных операций бизнеса. В какой-то момент бизнес может потребовать быстрых денег для фиксации своих операций. К сожалению, доступ к кредитам стал настолько напряженным, особенно для малого бизнеса со многими традиционными кредиторами, которые не желают предлагать жизнеспособную помощь.

Возможно, финансирование дебиторской задолженности может помочь предприятиям преодолеть эти финансовые проблемы.