Предоплата Штраф: определение и советы по экономии денег

Пени по предоплате - это плата, взимаемая вашим кредитором, когда вы окупите кредит «рано». «Кредиты, такие как автокредиты и ипотечные кредиты, обычно имеют срок (например, 5-летние автокредиты или 30-летние ипотечные кредиты). Если вы быстро погашаете кредит, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы.

Сколько изъянов предоплаты?

Пункты предоплаты часто рассчитываются одним из нескольких способов.

Процентная ставка по ссуде: некоторые кредиторы взимают с вас проценты вашего непогашенного кредита.

Например, если вы должны 100 000 долларов США, а штраф составляет 2%, вы должны заплатить штраф в размере 2 000 долларов США.

Процентные расходы: другие займы взимают штрафы, исходя из того, насколько интересный кредитор собирается заработать, если вы сохранили кредит на весь срок. Расчеты варьируются в зависимости от кредитора и часто основаны на интересе нескольких месяцев.

Гонорары: некоторые кредиторы держат это просто. Например, Wells Fargo взимает 500 долларов США, если вы предоплатите некоторые кредитные линии собственного капитала (HELOC) в течение трех лет.

Уклонение от сборов

Как вы можете избежать штрафов за предоплату? Ожидание оплаты - это простой ответ, но вы можете не захотеть, чтобы ваш кредит работал на протяжении десятилетий.

В зависимости от вашего кредита вы можете ежемесячно выплачивать часть вашего кредита без штрафов. Например, некоторые кредиторы позволяют вам выплачивать до 20% вашего баланса ежегодно без какого-либо штрафа за предоплату.

Штрафы могут также меняться со временем (они могут уменьшиться или полностью исчезнуть через несколько лет), поэтому убедитесь, что вы знаете, как работает ваш кредит, прежде чем вы будете платить предоплату; он может заплатить, чтобы подождать.

Домашние кредиты

После ипотечного кризиса 2008 года Закон Додда-Франка ограничил штрафные санкции по ипотечным кредитам. Для ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 года, кредиторы могут налагать штрафы досрочного погашения в течение первых трех лет вашего кредита (а максимальный штраф составляет 2%). Если вы заимствуете, чтобы купить дом, проверьте, есть ли какой-либо штраф за предоплату, и посмотрите, попадает ли ваш кредит под эти правила - большинство займов.

Кредиторы должны предоставлять потребителям четкую информацию, объясняющую штраф за предоплату (поэтому эту информацию следует быть легко найти, но некоторые кредиторы могут оказаться менее полезными, чем другие).

Другие кредиты

Для других видов кредитов вам действительно нужно внимательно ознакомиться с вашими соглашениями. Пенсионные выплаты по-прежнему находятся на автокредитах и ​​бизнес-ссудах. Что касается личных займов, они менее вероятны, но вам всегда нужно прочитать отпечаток.

Почему кредитные сборы за вознаграждение

Почему мы не можем просто жить в мире без штрафов за предоплату? Как вы можете себе представить, кредиторы не всегда нравятся, когда вы окупите долги раньше. Кредиторы планировали , чтобы получить прибыль от вашего кредита, и вы берете свой мяч и отправляетесь домой.В результате они получат такой доход так или иначе.

Хотя это не всегда так, может быть даже целесообразно выбрать кредит с предоплатой (если вы уверены, что не заплатите раньше). Когда вы это делаете, вы уменьшаете риск, который принимает ваш кредитор, и это может побудить их сократить затраты на ваши расходы . Тем не менее, это работает только в том случае, если у вас есть options - если вы можете сравнить условия займов с предоплатой и без них и выбрать лучший.