Выплачивается на счетах смерти может увеличить страхование FDIC

Когда FDIC поддерживает лимиты покрытия на депозиты в одном финансовом учреждении в размере 250 000 долларов США, некоторые пенсионеры с трудом защищают все свои активы. Предел в $ 250 000 включает в себя все - сберегательные счета, расчетные счета, депозитные сертификаты и счета на денежном рынке (которые отличаются от взаимных фондов застрахованного денежного рынка за исключением FDIC). Тем не менее, с помощью одного простого в использовании трюка вы можете увеличить свои общие пределы охвата до, по крайней мере, $ 1 250 000, используя что-то известное как «оплачивать по смерти».

В сущности, когда вы назначаете банковский счет, подлежащий выплате по смерти, лицо, которого вы назвали, не имеет права на какую-либо из денег, пока вы не уйдете. Однако, когда вы это делаете, они внезапно становятся владельцем учетной записи. Он обходит ваше имение и еще сильнее, чем ваша последняя воля и завещание. Это своего рода отзывчивое доверие к тому, что есть кто-то другой, у которого есть бенефициарный интерес к учетной записи. Именно по этой причине эти типы счетов часто называются «трастовым фондом бедных». Практически без документов и свободной стоимости они достигают многих из тех же чистых эффектов основного целевого фонда. Активы на счете полностью пропустить завещание!

Из-за этого бенефициара, FDIC в настоящее время позволяет вам покрывать до 1, 250 000 долларов США в одном финансовом учреждении, назначая до пяти (5), подлежащих выплате на лиц, получающих смертную казнь, ни один из которые могут быть покрыты более чем на 250 000 долларов США.

Иллюстрация может помочь вам понять основную механику стратегии.

Иллюстрация о том, как можно оплачивать по обозначениям смерти, может увеличить ваши ограничения по охвату FDIC

Представьте, что вы врач. У вас пять внуков. Вы хотите сохранить все свои деньги в одном банке, но все же хотите хорошо спать по ночам, зная, что вы охвачены ограничениями FDIC.

Вы не хотите иметь дело с парковкой своих денег в казначейских векселях, облигациях или заметках.

Вместо того, чтобы сбрасывать $ 1 250 000 в расчетный или сберегательный счет, вы должны сделать что-то вроде этого:

• $ 250 000 депозитный сертификат, назначенный на выплату по выплате смерти Джейн Смит
• $ 250 , 000 расчетный счет, подлежащий выплате по смерти Эндрю Смиту
• Сберегательный счет в размере 250 000 долларов США, выплачиваемый при смерти Грегори Смиту
• 250 000 долларов на счет денежного рынка, выплачиваемый при смерти Элизабет Смит
• Сберегательный счет в размере 250 000 долларов США , выплачиваемый при смерти Хизер Смит

Делая это, если банк потерпел неудачу в катастрофическом крахе, FDIC придет и восстановит целых $ 1, 250 000, что составляет 5 раз обычные пределы покрытия! Чтобы проверить, правильно ли вы это делаете, найдите время, чтобы поиграть с калькулятором FDIC EDIE (EDIE сокращен для «Оценщик страхования электронных депозитов»), который позволит вам запускать сценарии, чтобы узнать, защищаете ли вы свои активы, показывая, как много денег, которые вы восстановите в закрытии банка.

Горстка недостатков, подлежащих оплате на счетах смерти

Как и во всех других вещах, существуют некоторые недостатки в использовании кредиторской задолженности по назначению смерти, чтобы увеличить страховые лимиты FDIC на такие вещи, как сберегательные счета или депозитные сертификаты.

Во многих штатах по всей стране есть очень сильные законы о процессе, которые должны соблюдаться, если вы когда-нибудь передумаете и хотите изменить назначенного бенефициара на оплату по счету смерти. Другие части страны могут даже дать вам странный взгляд, если вы запросите такую ​​учетную запись. Вместо этого вы должны сказать им, что хотите «Totten Trust».

Для многих людей, во многих ситуациях, это небольшая цена для оплаты. Преимущества не только спать лучше в ночное время из-за более высоких лимитов страхования депозитов и пропуска профайла на активы, хранящиеся на счете, слишком полезны для перехода, объясняя, почему так много людей являются поклонниками такого подхода.

Просто помните: вы не можете отменить свою выплату по смертным указаниям, которые являются типом отзываемого доверия к жизни, с завещанием. Если вы назвали своего сына бенефициаром в форме учетной записи, а затем позже оставите деньги своей дочери по своей воле, ваша дочь ничего не получит.

У нее практически нет прибежища, и сын не обязан уважать твою последнюю волю и завещание вообще. Деньги юридически и законно связаны с ним, поскольку он радуется, потому что, как только вы скончались, счет стал его личной собственностью. Мораль: будьте абсолютно уверены, что вы будете в порядке с получателем оплачиваемого по счету смерти, получающим деньги, потому что, если с вами что-нибудь случится, это именно то, что произойдет. Вы также должны бороться с тем, что деньги будут неограниченными. Если вас беспокоят привычки вашего бенефициара, вместо этого рассмотрите траст-траст-фонд.