Как настоящее смещение влияет на ваш выход на пенсию

Живите в данный момент, планируйте будущее и преуспевайте!

Это простая мантра финансового планирования, чтобы попытаться жить. Но что касается наших финансов, этот лозунг может показаться немного легче сказать, чем сделать. Это связано с тем, что у нас есть некоторые поведенческие предубеждения, которые создают тенденцию к тому, что мы слишком сильно фокусируемся на настоящем.

Одна из самых больших проблем, связанных с управлением нашими деньгами, заключается в том, как сбалансировать наши текущие потребности и потребности с другими важными, но более отдаленными целями, такими как выход на пенсию.

Еще одна проблема заключается в том, чтобы учесть прошлые финансовые ошибки в прошлом, где они принадлежат.

У вас есть проблемы с фокусированием на каких-либо других финансовых задачах, таких как оплата счетов, сокращение долга, увеличение ваших сбережений или выяснение того, как финансировать ваши планы на выходные? Или вы попадаете в, казалось бы, бесконечную петлю повторения прошлых финансовых решений или сожалений снова и снова в вашем уме?

Как настоящее смещение влияет на ваш выход на пенсию

«Присутствие предвзятости» - это тенденция для людей уделять больше внимания более раннему варианту, поскольку он приближается при оценке потенциального компромисса между двумя возможными будущими альтернативами , Например, рассмотрим ситуацию, когда индивидуум ожидает непредвиденные деньги в течение следующих шести месяцев. Человек с нынешним уклоном может выразить сильное желание сэкономить деньги на пенсионном счете через шесть месяцев. Однако, когда деньги получены, индивид с нынешним уклоном предпочитает не экономить деньги для выхода на пенсию, хотя единственное, что изменилось, было течением времени.

Неудивительно, что люди с нынешним уклоном экономят меньше денег на пенсию, чем те, кто не передумает, когда деньги действительно доступны.

Авторы исследования, опубликованного в Национальном бюро экономических исследований, обнаружили, что 55 процентов респондентов опроса имеют тенденцию к предвзятости.

По совпадению, Национальный индекс пенсионных рисков говорит нам, что 52 процента домохозяйств рискуют не поддерживать текущий уровень жизни в течение своих лет выхода на пенсию.

Аналогичные тесты на текущую предвзятость и временную перспективу проводились и повторялись с использованием теста зефира. Маленьким детям был предоставлен выбор, чтобы поесть зефир немедленно или решить подождать пять минут, чтобы они могли получить два зефира. Мишель, Шода и Родрикес (1989) последовали за детьми позже в зрелом возрасте и обнаружили, что импульсный контроль и отсроченное удовлетворение привели к более позитивным результатам жизни во множестве интеллектуальных, социальных и психологических мер.

Испытание зефира также может быть связано с процессом планирования выхода на пенсию, где требуется отсроченное удовлетворение и управление импульсом, чтобы мы были достаточно экономичны для будущих целей финансовой жизни.Zimbardo and Boyd (1989) - это исследователи, которые суммировали пять разных перспектив времени, которые можно измерить с использованием временного запаса времени Зимбард. Перспективы времени таковы:

• Прошлые-позитивные: люди с этой временной перспективой склонны сосредотачиваться на позитивных или ностальгических прошлых событиях
• Прошлые-отрицательные: индивидуумы с этой временной перспективой имеют тенденцию фокусироваться на негативные прошлые события
• Присутствующие-гедонисты: люди с этой временной перспективой стремятся сосредоточиться на положительных сенсорных, биологических или социальных результатах, связанных с настоящей средой
• Современная фаталистическая: на этот раз перспектива идентифицированное безнадежным, беспомощным отношением к будущему
• Будущее: перспектива на этот раз определяется общей будущей ориентацией (в поведении, как правило, преобладает стремление получить будущие награды)

Оценка поведенческих упреков, которые страдают Пенсионная экономия

Если вам интересно узнать свои собственные потенциальные предубеждения в отношении перспективы времени, вы можете заполнить Zimbardo Time Perspective Inventory.

Сила сложного интереса

Экономисты также обеспокоены еще одним типом смещения, называемым «экспоненциальным ростом».

Это тип предвзятости, который ведет к иррациональному поведению и наблюдается, когда люди не осознают силу усугубляющего интереса. Альберт Эйнштейн однажды сказал, что сложный интерес - «самая могущественная сила во вселенной». Лица, которые не понимают силу усугубляющего интереса, ожидают, что пенсионные сбережения будут расти линейным образом и, как правило, экономят меньше. Лица, которые понимают сложный интерес, ожидают, что пенсионные балансы будут расти экспоненциально. См. Правило 72 для получения дополнительной информации о том, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши пенсионные сбережения.

Согласно исследованию, опубликованному в Национальном бюро экономических исследований, устранение предвзятости «настоящего предвзятости» и «экспоненциального роста» (a. K. A. «Не знаю, какой сложный интерес представляет собой« предвзятость ») увеличит сбережения на пенсию на 12 процентов. В этой статье Bloomberg говорится, что общая сумма увеличенных пенсионных накоплений в долларах США составляет около 1 доллара США. 7 трлн.

Потенциальные решения: экономия средств для выхода на пенсию Автоматическая

Один из способов помочь преодолеть существующую предвзятость - автоматизировать процесс сбережения для выхода на пенсию. Сделать сбережения для целей без выхода на пенсию проще, настроив прямые депозиты с вашей зарплаты на счет, который отделен от вашего ежедневного расчетного счета. Для пенсионных счетов, таких как ваш план 401 (k), посмотрите, дает ли ваш работодатель автоматическое повышение ставок, что даст вам дополнительный вклад на регулярной основе. Эта концепция «Сохранить больше завтра» действительно работает и является одним из лучших способов преодолеть нынешнюю предвзятость, когда хорошая олеподобная сила воли не выполняет свою работу.

Вам интересна дополнительная информация о том, как вы можете взять на себя ответственность за свою финансовую жизнь? Если да, посетите сайт «День финансовой независимости», чтобы узнать больше о книге Что ваш финансовый советник не говорит вам: 10 основных прав, которые вам нужно знать о своих деньгах .

Следуйте за Скоттом Twitter , Facebook и FinancialFinesse. ком .