Ответственность Покрытие за ущерб, нанесенный арендованным помещениям

Практически все политики общей ответственности включают в себя покрытие под названием «Повреждение помещений, арендуемых вам». Это покрытие автоматически предоставляется в рамках покрытия A, телесных повреждений и ответственности за ущерб имуществу. Как следует из его названия, оно охватывает претензии к застрахованному арендатору за ущерб, который он или она причинил помещениям, арендованным у домовладельца.

Что такое Помещения ?

Чтобы постигнуть Повреждение помещений, арендованных для вас, вы должны понимать значение слова помещений .

На юридическом языке помещения означают землю и любые здания или сооружения, которые прикреплены к земле. Арендованные помещения могут быть зданием или его частью. Многие малые предприятия арендуют один участок здания, а не всю структуру. Если вы арендуете целое здание или только его часть, физический адрес вашего имущества на аренду должен быть указан в части декларации вашей политики ответственности.

Два покрытия в одном

Повреждение помещений, арендованных для вас, может сбивать с толку, поскольку оно обеспечивается исключениями из определенных исключений, обнаруженных в Покрытии А. Кроме того, он фактически состоит из двух отдельных покрытий :

Охват претензий или исков, возникающих от пожара, нанесенного арендованным помещениям
Покрытие претензий или исков, возникающих из-за ущерба по какой-либо причине , кроме огня , помещениям или их содержимому, арендованным на семь или меньше дней

Каждое из этих покрытий объясняется ниже.

1. Пожарные повреждения в арендованных помещениях

Претензии или иски, возникающие в результате пожара, наносимого арендованным помещениям, покрываются за исключением большинства (но не всех) исключений, перечисленных в Пояснении A. Это исключение обычно появляется в конце Покрытия A исключения. Он предоставляет покрытие по искам или искам, связанным с имущественным ущербом, путем пожара на арендуемые вами помещения или занятые вами без аренды с разрешения владельца.

Только огневой ущерб помещениям покрывается. Ниже приведен пример типа претензии, к которому относится этот охват.

Пример

Тед Томпсон владеет машиной Томпсона, машинным цехом, который изготавливает металлические детали для сельскохозяйственных орудий. Бизнес Теда работает из здания, которое он арендует в промышленной части Плезантвиля. Его бизнес застрахован за ответственность в соответствии с обычной общей политикой ответственности.

Поздно вечером сотрудник Ted использует сварочную горелку для ремонта поврежденной металлической детали. Без ведома рабочего, искра от сварочной горелки полетела в ближайшую мусорную корзину. Мусор начал тлеть, но никто в магазине не заметил дыма.

Сотрудники Теда уходят на этот день, и Тед закрывает магазин. Через два часа мусор загорится.Огонь распространяется на пол и одну стену магазина. К тому моменту, когда огонь погас через час, здание понесло ущерб в размере 75 000 долларов. Тед впоследствии получает требование от своего хозяина, чтобы оплатить стоимость ремонта здания. К счастью для Теда, потеря должна быть покрыта общей политикой ответственности машинного магазина.

Только для покрытия юридической ответственности

Покрытие ущерба от огня, которое предоставляется в соответствии с Повреждением помещенных в аренду помещений, применяется только в том случае, если вы нести ответственность за за ущерб.

То есть, повреждение от огня на арендованных (или занятых) помещениях должно быть вызвано вашей небрежностью.

В описанном выше сценарии обработки Томпсона «Обработка» Томпсона несет ответственность за ущерб от огня арендованным помещениям, поскольку пожар был вызван небрежностью сотрудника. Сотрудник должен был знать, что сварочная горелка может вырабатывать искры, и он не смог предотвратить попадание искры в мусорную корзину.

Повреждение помещений, сданных вам, не покрывает ущерб, который не является вашей виной. Например, предположим, что вы арендовали офисные помещения в здании под пятилетнюю аренду. Поздно ночью вспыхивает сильная гроза. Молния ударяет по зданию и вызывает пожар в вашем служебном помещении. Молния считается деянием Бога, за которое вы не являетесь юридически ответственным. Таким образом, ваша политика не будет покрывать никаких требований против вас платить за ущерб от огня.

Без покрытия договорных обязательств

Исключение, которое предоставляет ущерб, нанесенный арендованным вам помещениям, не применяется к исключению договорной ответственности в связи с телесной травмой и имущественной ответственностью. Это исключение по-прежнему применяется. Таким образом, не покрывается покрытие ответственности, которую вы принимаете по договору аренды, чтобы возместить арендодателю возмещение ущерба арендованным помещениям. То есть, если вы обязаны заплатить за ущерб от огня зданию исключительно из-за контракта, который вы подписали (а не из-за вашей юридической ответственности), ваша политика ответственности не будет покрывать никаких претензий, которые могут быть получены.

Например, предположим, что вы арендуете здание. Вы подписываете договор аренды, в котором вы берете на себя ответственность за любой ущерб от огня, который возникает в здании во время срока аренды (независимо от того, вызван ли пожар вашей халатности). Неправильная проводка в здании вызывает пожар, который повреждает структуру. Вы можете быть по контракту обязаны восстановить повреждение по договору аренды. Однако стоимость ремонта не будет покрываться в соответствии с вашей политикой ответственности, поскольку вы не нести юридическую ответственность за огонь.

Только избыточное покрытие

Охват пожара, описанный выше, не предназначен для замены страхования коммерческой недвижимости. Он применяется на избыточной основе по сравнению с любым возможным страхованием от пожара на этом объекте. Это означает, что если поврежденное здание застраховано в соответствии с политикой собственности, страховщик ответственности будет выплачивать претензии после страхования имущества. Ваш арендодатель (или вы, если требуется по аренде) должны застраховать здание от физического ущерба, купив политику коммерческой недвижимости.

2. Краткосрочная аренда

Второе покрытие, включенное в «Поврежденные помещения», предоставляется за исключением трех исключений, найденных в рубрике «Ущерб собственности». Эти исключения перечислены ниже.

Повреждение имущества имуществу, которое вы арендуете или занимаете
Ущерб, нанесенный имуществу, предоставленному вам в собственность
Ущерб, нанесенный персоналу имуществу, находящемуся на вашем попечении, хранении или контроле

Эти исключения не распространяются на имущественный ущерб опасность, кроме огня, к зданию (или его содержимому), которое вы арендовали в течение семи или менее дней.

Что покрывается

Из-за исключения из приведенных выше исключений политика ответственности охватывает претензии или иска, связанные с имущественным ущербом помещениям, которые вы арендуете в течение недели или менее. Повреждение имущества, содержащегося в здании, также покрывается. Покрытие распространяется только в том случае, если вы несете юридическую ответственность за ущерб. Политика не распространяется на платежи, которые вы производите владельцу недвижимости. Исключение из трех исключений относится к ущербу от причины кроме огня .

Вот два примера претензий, которые, вероятно, будут покрыты за счет краткосрочного покрытия, описанного выше.

Пример 1

Вы организуете учебную сессию для своих сотрудников в офисном комплексе, расположенном рядом с вашим бизнесом. Обучение проводится в конференц-зале, который вы арендовали в течение трех дней подряд. Во время тренировки сотрудник бросает сшиватель другому сотруднику. К сожалению, его цель плохая, и сшиватель попадает в большое зеркало. Зеркало разбивается. Никто не пострадал, но офисный комплекс позже требует замены сломанного зеркала.

Ущерб, нанесенный имуществу, которое вы арендовали семь дней или меньше. Ущерб был вызван опасностью, кроме огня. Ваша фирма несет юридическую ответственность за ущерб, поскольку это было результатом халатности вашего сотрудника. Поскольку претензия относится к исключениям из перечисленных выше исключений, она, вероятно, будет покрыта политикой ответственности вашей фирмы.

Пример 2

Ваша компания производит чернильные картриджи для настольных принтеров. Вы находитесь в трехдневной командировке, чтобы посетить потенциальных клиентов и принесли образцы ваших чернил. Это последний день вашей поездки, и вы находитесь в своем гостиничном номере. Вы упаковываете свои образцы в свой портфель, когда взрывается неисправный картридж. Красные чернила разбрызгиваются по всему потолку, стенам, коврам и покрывалам.

Вы извиняетесь перед отелем за фиаско чернил. Тем не менее, вы получаете письмо от управляющего отелем, требующее оплаты за изъятие чернил из вашего гостиничного номера и его содержимого. Ущерб нанесен собственности, которую вы арендовали в течение семи или менее дней, и это было вызвано причиной, отличной от огня. Вы несете юридическую ответственность за ущерб, так как это было связано с вашим неисправным продуктом. Требование должно быть покрыто вашей политикой ответственности.

Покрытие покрытия

Предположим, что вы арендуете конференц-зал отеля на несколько дней для деловой встречи. Во время встречи вы используете зажигалку на демонстрации, когда вы случайно запускаете огонь.Огонь повреждает мебель в конференц-зале, и отель предъявляет вам иск за 25 000 долларов США. Будет ли претензия покрываться вашей политикой ответственности?

Ответ - нет. Описанный выше семидневный охват распространяется на содержание арендованных помещений, только если повреждение не вызвано пожаром. Политика покрывает ущерб от огня арендованным помещениям , но ущерб от огня другим видам собственности не покрывается.

Предел

Обе части ущерба, нанесенного арендованным вам покрытиям, облагаются особым ограничением, указанным в декларациях. Этот лимит может составлять 100 000 долларов США или более. Он меньше, чем предел каждого места.

При выборе лимита на повреждение помещений, арендованных для вас, вы должны рассмотреть сумму, за которую вы могли бы нести ответственность, если здание, которое вы арендуете, повреждено пожаром (или другой опасностью, если вы арендуете помещение на семь дней или меньше ). Будет ли лимит на вашу политику ответственности достаточным для покрытия иска? Если вы не знаете ответа, обратитесь за помощью к своему страховому агенту или брокеру.