Узнать, как совместное подписание может повлиять на ваш кредит

Когда вы подписываете ссуду для кого-то, вы обещаете погасить кредит, если заемщик другой перестанет делать платежи. Обычно это то, что вы делаете, потому что у вас лучшие кредитные баллы и доход, чем у заемщика, - но как совместное подписание влияет на ваш кредит ?

В зависимости от того, как идут дела, совместное подписание для этого займа может помочь или повредить ваши кредитные баллы. Конечно, самое худшее, что может случиться, - это поздние (или пропущенные) платежи по кредиту, с которым вы подписались.

Ваши кредитные отчеты

Когда вы подписываетесь, этот кредит должен появляться в ваших кредитных отчетах. В конце концов, вы на 100% отвечаете за погашение кредита - точно так же, как человек, которому вы помогаете, даже если вы не собираетесь производить какие-либо платежи. Кредитные отчеты помогают кредиторам понять, насколько вы могли бы потенциально задолжать, и есть очень реальная возможность, что вам придется погасить любые ссуды, которые вы подписываете (заемщик может быть ответственным, но все происходит - потери рабочих мест, стихийные бедствия и автокатастрофы могут убрать способность заемщика к погашению).

Это потенциальное долговое бремя может затруднить вам заимствование.

Кредитные баллы оценивают несколько критериев, и ваши оценки будут затронуты при совместном подписании. Например, категория «Сумма» в вашем кредитном рейтинге FICO, составляющая 30% от вашей оценки, выглядит следующим образом:

• Сколько вы занимаетесь (всего)
• Сколько из ваших доступных кредитов вы в настоящее время используя (чем ниже, тем лучше)

• Как много счетов , которые у вас есть с остатками (слишком много кредитов по кредитным картам может показаться плохим)
• Сколько из ссудного кредита все еще задолженность (новые кредиты будут по-прежнему имеют высокие балансы)

Совместное подписание затронет все эти факторы - не обязательно в хорошем смысле. Если у вас солидный кредит (например, у вас есть оценка FICO выше 800, и у вас неплохой кредит в течение многих лет), эффект может быть минимальным.

Но если у вас «тонкий» кредит или вы никогда не устанавливали кредит, вам нужно быть осторожным. Тем не менее, совместное подписание кредита может помочь вам создать свой кредит - см. Ниже.

Нельзя брать взаймы после совместного подписания, но вы уменьшаете свои возможности заимствования. Кредиторы оценивают, насколько вероятно, что вы будете платить по нескольким факторам в дополнение к вашему кредиту. Например, они рассматривают, сколько вашего ежемесячного дохода доступно для погашения новых кредитов (отношение долга к доходам). Ссуда, с которой вы подписались, уменьшит представление кредитора о том, сколько вы можете себе позволить.

Хорошие новости

С яркой стороны совместное подписание кредита может помочь вам улучшить свой кредит. Это особенно верно, если вы никогда не использовали кредит в прошлом или у вас есть несколько негативных элементов в вашей кредитной истории.

Когда кредиты вовремя погашаются, ваш кредит улучшается. Быть связанным с (и ответственным) кредитом, который получает одолжение, может только помочь. Однако, если есть какие-либо просроченные платежи - или если вы и другие заемщики (ы) по умолчанию не по кредиту - вы будете платить цену, как будто вы несете единоличную ответственность за кредит.

Другой способ совместного подписания поможет вам создать кредит в категории Credit Mix вашего кредитного балла FICO.

Пока эта категория составляет только 10% вашего счета, каждый бит помогает. В категории Credit Mix рассматриваются типы кредитов, которые вы использовали. Если вы занимаете только кредитные карты (или подписываетесь на счета кредитных карт), вы не получите значительного улучшения. Но если вы связаны с другими кредитами на рассрочку, такими как автокредиты и ипотечные кредиты, вы улучшите сочетание счетов в своих кредитных отчетах - и это хорошо.

Самая важная вещь

Будь то ваша забота об избежании ущерба для ваших счетов или улучшении вашего кредита, самое главное, чтобы все платежи производились вовремя. Если вы являетесь содокладчиком, это очень важно для вашего бизнеса (и ваша проблема, если этого не произойдет). Поздние платежи могут нанести ущерб хорошим кредитам и значительно замедлить любой успех, который у вас есть при построении кредита.