CD Лестницы обеспечивают гибкость: примеры и советы

Сертификат о депозите (CD) может помочь вам увеличить ваши доходы в банке, но вам нужно будет запереть свои деньги в течение нескольких месяцев или лет. К счастью, стратегия создания слайдов на компакт-диске может помочь вам сохранить определенную гибкость и потенциально увеличить ваши доходы.

Ниже мы рассмотрим подробные примеры, но идея, стоящая за лестницей компакт-диска, заключается в том, что вы покупаете несколько компакт-дисков со сроками погашения в разное время в будущем.

Преимущества CD-лестниц

Компакт-диски поставляются со строками: вам нужно подождать, пока CD не созреет, прежде чем вы вытащить деньги. Если вы выберете средства раньше, вы заплатите штраф - возможно, больше, чем вы даже заработали в процентах. Вы можете купить «жидкие» компакт-диски, которые позволят вам снимать средства в любое время, но эти продукты, как правило, платят меньше, чем традиционные компакт-диски.

Лестница с компакт-диском - это простая стратегия управления задачами инвестирования в компакт-диски.

Потребность в наличных средствах: Если вам нужны деньги с ваших компакт-дисков, вам может не понадобиться долго ждать, если вы используете лестницу. Один из ваших компакт-дисков должен скоро созреть - предоставление наличных денег без штрафа - и, надеюсь, вам не понадобятся все ваши деньги сразу.

Изменение процентных ставок: Когда вы вкладываете деньги на компакт-диски, вы обычно придерживаетесь процентной ставки, доступной при покупке компакт-диска. Когда ставки высокие, это работает в вашу пользу, но, к сожалению, цены растут после того, как вы заблокировали по низкой ставке.

С помощью CD-лестницы вы будете постоянно реинвестировать с течением времени, поэтому вы будете периодически обновлять свою ставку.

Пример лестничной площадки компакт-диска

Лестница CD представляет собой серию компакт-дисков, созданных со временем со временем. Например, у вас может быть $ 10 000, чтобы инвестировать в компакт-диски, но вы не хотите зацикливаться на сегодняшних ставках или связывать все свои деньги в течение нескольких лет.

Вы можете построить лестницу, используя следующий подход:

1. $ 2, 500 - один год.
2. $ 2, 500 идет на двухгодичный компакт-диск.
3. $ 2, 500 идет на трехлетний компакт-диск.
4. $ 2, 500 идет на четырехлетний компакт-диск.

Каждый год (начиная со дня созревания одного года) вы забираете свои средства для возврата денег в длинный конец лестницы. Продолжая пример выше, оригинальный двухлетний компакт-диск имеет только один год, оставшийся до погашения, исходный трехлетний компакт-диск имеет только два года и т. Д. Чтобы вернуться к исходному дизайну лестницы, вам просто нужно заменить четырехлетний компакт-диск. Каждый год цикл продолжается, и вы можете просто повторить процесс (добавив новый четырехлетний компакт-диск в конце вашей лестницы).

Пример выше - относительно простая лестница, но вы можете усложниться, если хотите - добавление шестимесячных интервалов или более длинных компакт-дисков. Тем не менее, сохранение лестницы становится более сложным, так как вы добавляете сложность. У вас может быть время и желание построить сложную лестницу, но в будущем все может измениться.

Длина Лестницы CD

Как долго ваша CD-лестница будет идти? Это зависит от того, что вы пытаетесь выполнить. Большинство людей останавливаются на три-пять лет. Компакт-диски с длительным сроком погашения платят более высокие тарифы, потому что вы принимаете больше процентных ставок и риск ликвидности, поэтому более длинная CD-лестница должна заработать вам немного больше.

Тем не менее, если вы создадите долгосрочную лестницу, в то время как процентные ставки будут низкими, вы можете заработать меньше, если ставки будут расти достаточно быстро - это просто зависит от вашего времени и того, как будет развиваться будущее.

Чтобы идти в долгосрочной перспективе, вам нужно быть комфортно с блокировкой денег. Для долгосрочных целей разумно говорить с сертифицированным специалистом по финансам, чтобы изучить, какие долгосрочные стратегии лучше всего соответствуют вашим целям.

Как далеко?

Вам также нужно решить, насколько далеко друг от друга должна быть каждая ступень. Должны ли вы использовать трехмесячные компакт-диски или двухгодичные компакт-диски? Большинство людей соглашаются на шестимесячный или годовой срок погашения в рамках CD-лестницы. Если вы сделаете все короче, лестница компакт-диска станет проектом с высоким уровнем обслуживания (и вы с меньшей вероятностью продолжаете это делать). Тем не менее, вы можете получить креатив с CD-лестницами, чтобы выполнить любую имеющуюся у вас цель. Например, вы можете рассчитывать, что сроки погашения будут соответствовать прогнозируемым расходам, таким как платежи за обучение.

Когда CD Ladders Prove Challenging

Лестницы для компакт-дисков могут помочь вам инвестировать в компакт-диски, управляя рисками непредвиденных расходов или повышения процентных ставок. Однако есть несколько ситуаций, когда их лучше избегать.

Краткосрочное использование: Лестница для компакт-дисков - это долгосрочная программа. Если вы не будете придерживаться программы, могут быть лучшие альтернативы. Если вы считаете, что вам придется сломать лестницу и вывести деньги, любые санкции за досрочное прекращение действия могут привести к тому, что вы потеряете лишний интерес. Сберегательный счет или счет денежного рынка будут более ликвидными и позволят снимать без штрафных санкций.

Ставки в пути: Лестница CD позволяет избежать предсказаний о движении процентных ставок - везде, где ставки идут, вот что вы начнете зарабатывать. Однако, если вы можете предсказать, что ставки скоро вырастут, может потребоваться подождать при построении вашей лестницы или сохранить сроки погашения на коротком конце. Точно так же, если вы знаете, что цены вот-вот упадут, лестница, которая перегибается к более длительным срокам, может иметь смысл.

Цель использования CD-лестниц - избегать думать об этих вещах, но может наступить время, когда вы можете разумно предсказать, какие процентные ставки CD будут делать.

• Что определяет ставки банковского CD?

Альтернативы CD Лестницам

Если вы решите не использовать CD-лестницу, где еще вы можете положить деньги?

Высокодоходные счета: Сберегательные счета могут быть подходящей альтернативой. Интернет-банки могут платить столько же, сколько некоторые компакт-диски, а счета на денежном рынке могут быть промежуточной средой между компакт-дисками и сберегательными счетами. Вы также можете заглянуть в «вознаграждения» или процентные счета, которые платят высокие проценты за наличные деньги. Проблема с этими альтернативами в том, что вы не получаете гарантированную ставку. Процентные ставки будут колебаться, и если они опустится вниз, тогда вам, возможно, было бы лучше на компакт-диске.

Стратегия пули: Если вы знаете, когда вам понадобятся все ваши деньги с компакт-дисков, и вы не хотите продолжать ездить на велосипеде, для вас может работать инвестиционная стратегия пули. Чтобы использовать этот подход, купите все свои компакт-диски, чтобы они созревали одновременно. Вы можете купить компакт-диски в течение нескольких лет, но вы выберете сроки погашения, которые происходят примерно в одно и то же время. Эта стратегия может быть полезна для известных расходов.

Стратегия Барбелла: С подходом на штангу вы купите только два типа компакт-дисков - краткосрочные и долгосрочные сроки погашения. Вместо того, чтобы распространять даты созревания со временем, вы будете придерживаться самых длинных и кратчайших доступных вариантов (при пропуске промежуточных компакт-дисков). Например, ваши холдинги могут состоять из шестимесячных компакт-дисков и четырехлетних компакт-дисков, причем половина ваших денег в каждой.