Налог Возврат кредитов: узнайте о рисках и преимуществах

Ненависть ждать возврата налога? Есть способы получить этот возврат до того, как IRS обработает ваше возвращение и отправит ваши деньги. Тем не менее, вам нужно быть уверенным, что вы не используете дорогой «кредит», и, как правило, вы ограничены тем, сколько вы можете получить.

Раньше кредиты на возврат средств были дорогими - похожими на кредиты на день выплаты жалованья. Эти кредиты все еще могут быть там, хотя основные службы налоговой подготовки отошли от них.

Около 2012 года регулирующие органы приняли меры для предотвращения предоставления налогоплательщиками кредитов с ожидаемым возвратом, отметив, что они в основном использовали налогоплательщиков с низкими доходами, которые в наименьшей степени могли их себе позволить.

Сегодняшний возврат средств

С момента исчезновения авансы возврата возвращаются. Крупные компании по подготовке налогов рекламируют услугу в витринах и на уличных углах. Цель этих программ, неудивительно, привлечь новых клиентов.

Свободные деньги? В некоторых из этих налоговых служб авансы возврата действительно бесплатны: вы получаете кредит, и вы не платите проценты или сборы за деньги, которые вы заимствуете. Если выяснится, что IRS возмещает меньше, чем вы получили, налоговая служба может оказаться неспособной прийти за вами за разницу (проконсультируйтесь с местным адвокатом, прежде чем вы предполагаете, что вы в курсе).

Вместо того, чтобы использовать кредиты возврата в качестве центра прибыли, авансы возврата выросли, чтобы стать инструментом приобретения клиентов.

Налоговые услуги позволяют вам брать деньги бесплатно, а проценты, которые они платят (и риск, который они берут), являются расходами на ведение бизнеса.

Вы по-прежнему платите: Однако бесплатного обеда нет. Вы по-прежнему платите гонорары, чтобы подготовить свои налоги, а стоимость авансов на возврат денег иссякает в сборах по сбору налогов, которые каждый платит.

Кроме того, налоговые службы все еще находят способы заработать дополнительный доход в дополнение к вашим сборам за подготовку.

Если вы не платите за подготовку налогов заранее (с учетом вычета из своего дохода), налоговые услуги обычно взимают дополнительную плату. Те, кто нуждается в возмещении, часто не имеют денежных средств для оплаты за подготовку, поэтому это значимый источник дохода.
Если вы используете платежную карту, предоставленную налоговой службой, карта может взимать дополнительную плату. Предоплаченные дебетовые карты могут иметь ежемесячные сборы и другие сборы. Кредитные карты могут взимать высокие процентные ставки и ежегодные сборы.

Традиционные займы на возврат денег

Традиционные займы на возврат налогов менее благоприятны для потребителя, чем сегодняшние возмещение. Тем не менее, вы все еще можете видеть предложения по этим видам кредитов, поэтому важно понять, как они работают. Эти кредиты, как правило, финансируются небольшими финансовыми компаниями, а не крупными банками, работающими с услугами по налогообложению домашних хозяйств.

С более старой версией займов вы получите одобрение на основе ожидаемого кредита от IRS. Ваш налоговый составитель может предоставить предоплаченную карту с размещенными на ней средствами, бумажным чеком или электронным депозитом на ваш банковский счет.

После того, как IRS обработает ваше возвращение, возврат будет напрямую вашим кредитором.

Кредит окупится, и все готово.

Расходы

Традиционные займы на возврат средств являются дорогостоящими. Вы действительно заимствуете всего несколько недель, но вам нужно платить комиссионные и проценты по кредиту. Эти расходы, когда они конвертируются в годовую процентную ставку, обычно довольно высоки (несколько сотен процентов). По сути, вы платите гонорары, чтобы получить свои собственные деньги быстрее, чем вы в противном случае получили бы.

Налоговые составители обычно взимают фиксированную плату за обработку вашего ожидаемого кредита. Эти сборы могут составлять около 30 долларов США за федеральный возврат, а также дополнительные сборы за государственные выплаты. Кроме того, вам, возможно, придется платить дополнительно, в зависимости от того, как вы получаете средства (дополнительная плата в размере 30 долларов США за печать чека или предоставление дебетовой карты не является неслыханной).

Риски

Помимо высокой стоимости, вы никогда не знаете наверняка, сколько вы получите от IRS.

Если ваш налоговый составитель просчитается или IRS запретит какие-либо из ваших вычетов, у вас может получиться меньше денег, чем вы заимствовали. Но вам все равно придется погасить кредит. Более того, IRS может удерживать средства для таких вещей, как неоплачиваемая поддержка для детей или налоговые залоги.

Кредитор знает, что ваш кредит будет погашен, потому что они подготовили вашу налоговую декларацию - они знают, сколько можно ожидать от вашего возмещения. Поэтому это кредит с низким уровнем риска для вашего кредитора, но вы платите, как если бы вы были заемщиком с высоким уровнем риска.

Когда вы добавляете сборы по сравнению с суммой, которую большинство людей заимствуют, эти кредиты могут стоить примерно столько же, сколько кредиты на день выплаты жалованья (которые, как известно, дорогие).

Альтернативы кредитам и авансам

Использовать прямой депозит: В большинстве случаев вам лучше всего ждать вашего возврата. По оценкам IRS, вы получите свой возврат примерно через десять дней, если вы разместите e-файл и используете прямой депозит. Платить 40 долларов или больше за десять дней - это много денег. Узнайте, как предоставить инструкции по прямому депозиту.

Сведите к минимуму возврат средств: Если вы полагаетесь на ежегодные возмещение, вы затрудняете свою жизнь, предоставляя IRS беспроцентный кредит и оплачивая высокие комиссионные, пока вы на нем. Откорректируйте свое удержание, чтобы ваш работодатель взял правильную сумму из вашей заработной платы и разработал бюджет, чтобы вы каждый день экономили деньги. Некоторые люди используют возврат налогов для погашения праздничного долга, но лучше сэкономить и заплатить наличными за подарки.

Займитесь в другое место: Если вы абсолютно обязаны брать взаймы, ищите менее дорогие альтернативы. Налоговый составитель делает ваши налоги - это не лучшее место для получения кредита. Вы платите цену за удобство, когда используете кредит возврата налога, но другие кредиторы с радостью будут конкурировать за ваш бизнес и дать вам лучшую сделку.

Заимствовать у онлайн-кредиторов, включая кредиторов со сверстниками.
Подать заявку на получение необеспеченных кредитов в вашем банке или кредитном союзе.