Что такое Бюро страховых услуг (ISO)?

Бюро страховых услуг, или ИСО, для краткости предоставляет статистическую информацию и консультационные услуги страховым компаниям. ISO фокусируется на страховании имущества / несчастных случаев, включая как личные, так и коммерческие линии. Его клиентами являются страховщики, актуарии, агенты и брокеры, а также государственные учреждения, такие как пожарные и строительные отделы.

История

ИСО существенно изменилась с момента ее создания.

ISO была создана в 1971 году, когда несколько рейтинговых бюро объединили и создали некоммерческую ассоциацию страховщиков. К 1993 году ИСО реорганизовалась как коммерческая независимая корпорация. В 2008 году она создала новую компанию под названием Verisk. ISO стала публичной в следующем году и стала дочерней компанией Verisk. Как филиал публичной компании, ISO больше не контролируется страховщиками.

Потребность в ISO

Страховщики разрабатывают ставки на основе прогнозов будущих потерь. Они получают данные о прошлых потерях, а затем используют вероятности для прогнозирования того, будут ли будущие потери выше, ниже или те же, что и предыдущие. Потери становятся более предсказуемыми по мере увеличения объема данных. То есть страховщики могут более точно прогнозировать будущие убытки, когда у них есть большая сумма данных потерь для работы.

В то время как некоторые страховщики могут точно прогнозировать убытки с использованием собственных данных о потерях, большинство из них не могут.

Большинство страховщиков относительно невелико. Они не могут самостоятельно генерировать достаточное количество данных, чтобы точно предсказать будущие требования. Таким образом, многие страховщики полагаются на ISO для данных.

Обмен данными

ISO собирает данные об убытках от страховщиков, которые покупают свои продукты и услуги. Эти страховщики называются ISO подписчики .

Каждый год подписчики сообщают о своих премиях, убытках и расходах по ISO. Страховщики классифицируют данные по видам деятельности (тип покрытия). Например, страховщик может предоставлять отдельные данные для коммерческой собственности, физического физического ущерба и общей ответственности.

ISO обрабатывает все собранные данные, а затем продает их страховщикам. Страховщики используют эти данные для оценки рентабельности каждого вида страхования. Они также ищут тенденции потерь. Потери могут увеличиваться для некоторых видов страхования и снижаться для других.

Расходы на потери

В прошлом ИСО использовало данные о премиях и убытках, которые она собирала у страховщиков для публикации ставок. Абоненты ISO использовали эти ставки для расчета премий. В настоящее время ИСО в основном публикует расходы на потери, а не ставки. Страховщики определяют свои собственные ставки, используя данные о стоимости потерь в качестве отправной точки. Страховщик может рассчитать ставку, начиная с стоимости убытка и увеличив плату за административные расходы, налоги и прибыль.

Формы политики

Одним из важных сервисов, предоставляемых ISO для страховщиков, является написание политик. Создание новых форм политики - это дорогостоящая, трудоемкая задача. Страховщики могут избежать этой задачи, используя предварительно напечатанные формы ISO. Они также могут избежать некоторых рисков, связанных с написанием политики.

Политики, составленные страховщиками, могут быть истолкованы по-разному судами, чем предполагаемые страховщики. Формы ISO обычно представляют меньше рисков, поскольку большая часть языка политики уже анализируется судами.

Многие формы политики ISO используются в качестве отраслевого стандарта. Эти формы служат критериями для анализа и сравнения политик, разработанных отдельными страховщиками. Например, стандартная форма покрытия коммерческой ответственности ISO является отраслевым стандартом для покрытия общей ответственности. Некоторые страховщики разработали формы политики, которые шире, чем форма ISO. В маркетинговых материалах эти страховщики часто выделяют области, в которых их форма является более широкой, чем стандартная форма ISO.

Некоторые страховщики выдают страховые полисы с использованием форм ISO и одобрений «как есть» (без каких-либо изменений).

Другие страховщики используют язык ИСО в качестве отправной точки для разработки собственных форм политики. Многие формы и одобрения, обнаруженные на рынке, содержат комбинацию стандартного языка ISO и фирменной формулировки страховщиков.

Правила рейтинга и андеррайтинга

Одним из основных продуктов, предоставляемых ISO, является страховщик, это руководство коммерческих линий. В этой публикации излагаются правила и инструкции по андеррайтингу и оценке покрытий, предоставляемых формами политики ISO. Он содержит отдельные разделы для коммерческой авто, общей ответственности и страхования коммерческой недвижимости.

Руководство коммерческих линий используется как страховыми андеррайтерами, так и страховыми агентами и брокерами. В нем объясняется, как использовать различные формы ISO. Например, в разделе «Коммерческий авто» описываются типы транспортных средств, которые могут быть покрыты за счет автоматической политики бизнеса. В руководстве содержатся классификационные таблицы, правила оценки, описания территорий и инструкции для расчета премий. Он также указывает, когда к политике следует добавить конкретные одобрения для добавления, удаления или изменения покрытия.

Другие услуги

ISO предлагает множество услуг, кроме тех, которые описаны выше. Вот примеры.

• Финансовая отчетность ISO предоставляет продукты, которые страховщики могут использовать для подачи своих годовых финансовых отчетов государственным страховым регуляторам.
• Отчет о компенсации работникам ISO предлагает инструменты, которые облегчают процесс подачи ставок, правил и форм государственным органам компенсации компенсаций.
• Имущественные проверки ИСО осуществляет физический осмотр зданий, на которые распространяется определенный рейтинг.
• Обнаружение мошенничества ISO собирает данные претензий от многих страховщиков и хранит их в центральной базе данных. Абоненты ISO могут использовать базу данных для выявления страхового мошенничества, которое происходит во всей отрасли.