Как проверять фонды при проверке перед отказом

Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу чека, рекомендуется проверить средства и выяснить, может ли проверка подпрыгнуть. Внесение плохой проверки означает, что вам придется платить банковские сборы - и вам нужно будет предпринять дополнительные шаги, чтобы получить деньги, которые вам причитаются.

Как проверить фонды

Чтобы проверить средства, вам нужно связаться с банком, из которого поступают деньги.

Найдите имя банка на лицевой стороне чека.
Найдите банк онлайн и посетите официальный сайт банка, чтобы получить номер телефона для обслуживания клиентов.

Сообщите представителю службы поддержки, что вы хотите проверить чек.
Предоставьте банковский счет и номера маршрута со дна проверки (см., Где найти эти номера).
Укажите сумму чека.

Использовать законные источники: В чеке может быть напечатан номер телефона банка вместе с именем и логотипом банка. Однако лучше всего назвать число, которое вы знаете (посредством собственных исследований), является законным. Если чек поддельный, мошенники, скорее всего, предоставят номер, который попадет под фальшивый «банкир», который скажет вам, что проверка хороша.

Банковские политики создают проблемы: Некоторые банки затрудняют или не могут проверить средства. Они могут потребовать, чтобы вы лично посетили филиал или заплатили пошлину, и они могут даже отказаться от проверки средств для своих клиентов (например, из-за проблем с конфиденциальностью). По крайней мере, они должны сказать вам, существует ли учетная запись. Оттуда вам придется решить, стоит ли вам рисковать.

Что вы знаете?

После проверки средств у вас есть дополнительная информация, но вы все еще не можете быть уверены, что проверка хороша. В лучшем случае вы можете узнать, что на счетчике записи есть достаточные средства на момент вашего телефонного звонка (или с того утра). Так что может пойти не так?

Регистратор чеков может снять средства со счета перед тем, как внести депозит.
Вы можете внести чек сразу после его проверки, но может потребоваться день или два для проверки, чтобы попасть на учетную запись проверяющего (например, если вы поместили чек в свой банк на свое мобильное устройство).
Человек, который дал вам чек, может быть не настоящим владельцем этого расчетного счета (у кого-то еще много денег, но вам не повезет, как только они увидят, что мошенническая проверка попала в их аккаунт).
Другие снятия денег, дебетов или удержаний в учетной записи могут истощить средства с учетной записи проверяющего, прежде чем ваш чек будет представлен.

Когда вы проверяете средства, вы не получаете гарантии, что деньги будут там для вас - вы просто знаете, что он доступен в целом. Вы не можете зарезервировать эти средства. Если проверка не является подлинной проверкой кассира (которая составлена на собственных счетах банка) или заверенной проверкой, всегда существует риск того, что чек будет отскакивать.

Как быть уверенным

Самый безопасный способ убедиться, что вы получаете свои деньги, - это набрать чек лично в банке чек-писателя. Вы должны посетить филиал банка чека, чтобы это работало. Если вы возьмете его в свой банк (который, возможно, другой банк), ваш банк может немедленно предоставить вам наличные.

Однако средства еще не собраны из другого банка. Если вы пойдете в банк, на который начисляются средства, деньги немедленно выйдут из этого счета.

Использование вашего банка? Что произойдет, если вы внесете (или наличными) чек в свой банк? Безопаснее ждать несколько недель, прежде чем тратить деньги - если вы не уверены, что проверка хороша. Если проверка отскакивает, вы несете ответственность за любые деньги, которые вы выписали из учетной записи, поэтому вам придется погасить свой банк. Политика доступности средств вашего банка может позволить вам уйти с наличными деньгами, даже если проверка не подходит.

Проверка служб проверки

Если вы управляете бизнесом, который регулярно принимает чеки от клиентов, обращение в банки для каждой проверки громоздко. Проверяющие службы проверки помогут вам выяснить, если вы, вероятно, заплатите, но они не обязательно проверяют недавний баланс на счете.

Вместо этого эти службы регистрируют учетные записи и людей, у которых есть история написания плохих проверок - и это полезная информация. Некоторые службы даже гарантируют оплату, если они не могут предупредить вас о плохой проверке.

Служба проверки проверки - это самое близкое к тому, что вы можете получить при онлайн-проверке, и это стоит денег, чтобы использовать эти базы данных. К сожалению, нет простого бесплатного инструмента для проверки клиентами онлайн-запросов - вам нужно связаться с конкретным банком, на который начисляются средства, и банк должен быть готов удовлетворить ваш запрос.

Красные флаги

Помимо того, что вы спрашиваете банк, вы можете выполнить базовую детективную работу, чтобы проверить, может ли проверка быть подделкой.

Найдите список функций безопасности, которые часто печатаются на обратной стороне проверки (и затем проверяют каждую из этих функций).
Ищите микропринтер, который предполагает, что проверка была напечатана с помощью законного контрольного принтера (а не дома у хоккея).
Ищите поведенческие красные флаги, например, кто-то просит вас дать им деньги в обмен на чек.
Если вы принимаете чеки от клиентов, настройте правила, чтобы уменьшить вероятность получения срывов.