Как извлечь деньги из плана 401 (K)

В идеальном мире каждый оставит свои 401 (k) средства в одиночку, пока им это не понадобится для выхода на пенсию. Это может означать переброс его в ИРА, но во всех случаях, а не извлечения средств до достижения пенсионного возраста. Это позволит увеличить фонды до максимальной суммы. При инвестировании время действительно является вашим лучшим активом. В какой-то момент вы начнете принимать дистрибутивы. Вот что вы должны знать.

Лучший способ взять деньги из вашего плана 401 (k) будет зависеть от трех вещей:

• Ваш возраст
• Будете ли вы по-прежнему работать в компании, которая спонсирует ваш план 401 (k)
• Правила вашего плана 401 (k)

Как взять деньги из плана 401 (K), когда вы больше не работаете

Если вы больше не работаете в компании, которая спонсировала ваш план 401 (k), сначала свяжитесь с вашим администратором плана 401 (k) или позвоните по номеру в заявлении плана 401 (k). Спросите их, как вывести деньги из плана.

Поскольку вы больше не работаете там, вы не можете брать деньги в виде кредита 401 (k) или снимать лишения. Вы должны либо взять дистрибутив, либо опрокинуть свой 401 (k) в IRA.

Любые деньги, которые вы выберете из своего плана 401 (k), попадут в одну из следующих трех категорий, каждая из которых имеет разные налоговые правила:

• Обычный 401 (k) вывод - Это относится, если вы больше не работаете на работодателя, который спонсировал план 401 (k), и вам больше 59 лет ½ (в некоторых случаях вам должно быть только старше 55 лет, если вы были 55 или старше в момент, когда вы удалились от этого работодателя). При регулярном выводе 401 (k) вы будете уплачивать подоходный налог на сумму, которую вы вынимаете, но штраф не взимается.
• Раннее распределение 401 (k) - Это относится, если вы еще не достигли возраста 59 ½ или не имеете права на постоянный уход в возрасте 55 лет и больше не работаете на работодателя, который спонсировал 401 ( k) план. Вы будете платить подоходный налог и 10% штрафных санкций, когда вы берете деньги из своего плана 401 (k) в качестве раннего распространения. Если вы изъяли из своего плана 401 (k) раньше из-за проблем с кредиторами или долговыми обязательствами, подумайте дважды. Ваши активы 401 (k) защищены от кредиторов.
• 401 (k) Перенос на IRA - Вы можете опрокинуть свой баланс 401 (k) в IRA в компании по вашему выбору. Вы не платите никаких налогов, если вы совершаете опрокидывание IRA, и ваши деньги могут остаться в вашей IRA для вашего последующего использования. Затем вы можете снимать суммы с вашей ИРА только по мере необходимости. Вы будете платить налоги только за то, что вы снимаете каждый год. С IRA у вас также будет возможность использовать специальное правило, называемое 72 (t) платежами, которые позволят вам брать деньги и избегать штрафа за отмену досрочного отказа.

Как взять деньги из плана 401 (K), когда вы все еще работаете

Некоторые планы 401 (k) не позволяют вам брать деньги из плана, пока вы все еще там работаете.Другие планы предлагают несколько вариантов, таких как кредит 401 (k), лишение трудоспособности или распределение услуг.

• 401 (k) Кредит - Многие планы 401 (k) позволяют вам брать деньги из плана через кредит 401 (k), в котором вы берете кредит на свой баланс. Максимальная сумма разрешенного кредита обычно составляет менее 50 000 долларов США или половину вашего оставшегося 401 (k) остатка на счете. Вам будет предъявлен обвинение в процентах, и в то время как деньги не учитываются, он не зарабатывает доход, поэтому используйте этот вариант только в чрезвычайных ситуациях.
• 401 (k) Снятие средств с препятствий - Некоторые, но не все планы 401 (k) позволяют вам снять лишение трудоспособности, если ваши обстоятельства подпадают под положения о трудностях.
• Распространение во время службы - Несколько планов 401 (k) позволяют вам брать деньги из плана, пока вы все еще работаете, используя что-то, называемое «распределением без обслуживания». "

Во всех вышеперечисленных случаях обратитесь к администратору плана 401 (k) или позвоните по номеру в заявлении плана 401 (k), чтобы узнать, разрешают ли они эти параметры.

Как получить деньги, если вы являетесь бенефициаром плана 401 (K)

Если вы являетесь бенефициаром плана 401 (k), правила, которые применяются для взятия денег из 401 (k) план немного отличаются. Ваш выбор будет зависеть от того, был ли вы супруг участника плана 401 (k) или не являющегося супругом, и был ли участник плана 401 (k) старше 70 ½ или нет.