Как удалить запросы из вашего кредитного отчета

Некоторые компании проверяют ваш кредитный отчет, когда вы делаете заявку на услуги с ними. Компании кредитных карт, кредиторы, коммунальные компании и страховые компании - всего лишь несколько компаний, которые регулярно проверяют кредитные отчеты как часть своего процесса подачи заявок.

Кредитные бюро ведут учет всех предприятий, которые запрашивают ваш кредитный отчет. Эта запись указана в разделе вашего кредитного отчета «Запросы».

Все запросы, сделанные в ваш кредитный отчет за последние 24 месяца, перечислены в вашем кредитном отчете.

Всякий раз, когда вы проверяете свой кредитный отчет, вы можете видеть запросы от компаний, которые проверили ваш кредит после того, как вы инициировали заявку (жесткие запросы), и от компаний, которые проверяют ваш кредит, чтобы предварительно просмотреть ваши продукты и услуги (мягкие запросы) , Так что может показаться, что у вас много запросов. Когда другие компании проверяют ваш кредит, они видят только запросы, связанные с заявлениями, которые вы сделали, а не мягкие запросы.

О запросах кредитных отчетов

Возможно, вы уже знаете, что запросы являются фактором в вашем кредитном рейтинге. Десять процентов вашего кредитного балла основаны на запросах, сделанных в вашем кредите. К счастью, не все запросы, которые вы видите в своем кредитном отчете, учитываются в вашем кредитном рейтинге. Во-первых, в ваш кредитный рейтинг включены только жесткие запросы - те, которые возникают в результате ваших заявок на кредит.

Во-вторых, если в вашем кредитном отчете в течение двух лет появляются запросы, только те, которые были сделаны за последние 12 месяцев, включены в ваш кредитный рейтинг. Размешение ваших кредитных заявок может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг пострадает после нескольких приложений.

Запросы - особенно сложные запросы - являются одним из способов, которыми кредиторы и кредиторы решают, одобрять ли новое заявление.

Поскольку запросы указывают, были ли вы недавно покупаете кредит, потенциальные кредиторы могут попытаться предсказать, были ли вы недавно приняты на счетах, которые затруднят предоставить кредитную карту или кредит, на который вы подаете заявку. Потребители, которые покупали кредиты за последние 12 месяцев, обычно являются более рискованными заемщиками, чем те, кто этого не сделал. Вот почему коэффициенты расчета кредитного скоринга в запросах, сделанных в течение прошлого года.

Обратите внимание: если вы занимались покупкой ипотечного кредита или автокредита, ваш кредитный отчет может содержать несколько запросов от компаний, которые вы не узнаете. Это потому, что многие брокеры и продавцы автомобилей «тарифный магазин» от вашего имени пытаются найти кредитора, который даст вам лучший курс. В этом случае несколько разных кредиторов будут тянуть ваш кредитный отчет в течение короткого периода времени, чтобы получить право на получение кредита.

Хорошая новость о покупке ставок заключается в том, что модели оценки кредитоспособности будут обрабатывать многочисленные запросы как только один запрос, если ставка покупки была сделана в течение определенного времени времени, от 14 до 45 дней в зависимости от кредитного скоринга модель. В более поздних моделях оценки кредита используется 45-дневное окно. К сожалению, потребители не имеют контроля над кредитными скоринговыми моделями, которые используют кредиторы.

Возможно, ваш предпочтительный кредитор будет использовать модель, которая использует 14-дневное окно. По этой причине важно, чтобы ваш курс был максимально коротким.

Шаги по удалению запросов из вашего кредитного отчета

Важно периодически проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в вашем отчете нет ошибок. Ошибки могут быть дорогостоящими для вашего кредитного рейтинга. В случае запросов они также могут выявить потенциальную кражу личных данных.

Если вы находитесь на рынке новой кредитной карты или кредита или просто хотите очистить свой кредит, удаление несанкционированных запросов является важным шагом. Вы хотите, чтобы ваш кредитный отчет являлся точным представлением вашей кредитной истории.

Федеральный закон дает вам право оспаривать неточную информацию из вашего кредитного отчета. Это включает в себя сложные запросы, которые вы не разрешаете.

Чтобы оспорить запрос, напишите в кредитное бюро, сообщив им, что запрос является ошибкой, и попросите кредитное бюро удалить запрос из вашего кредитного отчета. В своем письме о споре укажите имя компании, которая сделала запрос, на дату запроса. Включение этой информации поможет кредитным бюро определить конкретный запрос, который вы оспариваете.

Как только кредитное бюро получит ваш спор, они должны провести расследование с компанией, которая указала запрос на ваш кредитный отчет. Если расследование показывает, что запрос действительно является ошибкой, запрос будет удален из вашего кредитного отчета.

Не удивляйтесь, если вы не увидите значительного улучшения в своем кредитном рейтинге после удаления запросов. Запросы составляют лишь небольшую часть вашего кредитного рейтинга. Вы увидите лучшее улучшение в своем кредите, сосредоточившись на более значительной негативной информации, такой как просроченные платежи или высокие балансы кредитных карт.

Запросы, связанные с мошенничеством

Используйте процесс обсуждения кредитного отчета, чтобы удалить мошеннические запросы из вашего кредитного отчета. Также внимательно изучите остальную часть своего кредитного отчета для любых несанкционированных аккаунтов. Рассмотрите возможность размещения предупреждения о мошенничестве или замораживания безопасности в своем кредитном отчете, чтобы предотвратить будущие несанкционированные запросы и открытие мошеннических счетов.

Что относительно запросов, которые вы действительно делаете?

Попытка удалить запрос, возникший в результате приложения, которое вы фактически сделали, практически невозможно. Кредитные бюро имеют право сообщать точную информацию до тех пор, пока она будет завершена, и в течение срока кредитной отчетности (два года для запросов кредитного отчета). Таким образом, вы не можете удалить запросы из своего кредитного отчета, потому что вы передумали или вам не нравится иметь запрос там.

К счастью, запросы не являются большой причиной для беспокойства. Они только на ваш кредитный отчет в течение короткого периода времени и влияют только на ваш кредит в течение еще более короткого периода времени. Запрос, сделанный в этом месяце, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга в следующем году на этот раз.

Сколько запросов слишком много?

К сожалению, невозможно узнать точное количество запросов, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг или вашу способность получить одобрение на получение кредита. Лучший способ контролировать свои запросы - это минимизировать количество используемых вами кредитных приложений, особенно в течение 12-месячного таймфрейма.