Видео: ДОГМА НАРКОПОЛИТИКИ 2024
В начале 70-х, недавно разведенных и диагностированных с терминальным раком, один из моих клиентов снял более 90 000 долларов за последний год жизни. Учитывая обстоятельства, мы не думали, что это было так необычно, пока мы получили звонок от его сына через несколько недель после смерти отца.
Пока в доме отца его сортировали вещи, зазвонил телефон. Сын ответил на звонок, и леди на линии хотела узнать, где ее обещанные деньги.
Когда сын начал копать, пытаясь понять, кем была эта дама и какой отец был, он нашел стопку квитанций о денежном приказах, все за деньги, предоставленные случайным незнакомцам, найденный папой в интернете. Общая? Более 90 000 долларов.
Что обладало этим человеком, чтобы начать раздавать свои деньги случайным незнакомцам? Хотя никто не может точно определить, какие мотивированные решения папы, что, вероятно, произошло, это то, что он испытал нормальное снижение познавательной и финансовой грамотности, которое большинство из нас будет испытывать с возрастом. Это снижение начинается примерно в возрасте 60 лет.
В исследовании 2011 года «Старость и падение финансовой грамотности» Майкл Финке, Джон С. Хоу и Сандра Хьюстон изучили эту тему, измерив степень, в которой знания основных понятий, необходимых для эффективный финансовый выбор снижается после 60 лет. Они пришли к заключению,
«В соответствии с предыдущими исследованиями когнитивного снижения в старости, мы обнаруживаем, что показатели финансовой грамотности снижаются примерно на один процентный пункт каждый год после 60 лет … Когда возраст сортируется по 5 летних групп, респонденты в возрасте 70-74 лет имеют значительно более низкие показатели финансовой грамотности, чем респонденты в возрасте 60-64 лет ».
В то время как финансовая грамотность (то есть имеющая возможность правильно применять знания в процессе принятия финансовых решений) снижается, наша уверенность в наших способностях остается высокой. В документе Finke / Howe / Huston далее говорится:
«Уверенность в способности принимать финансовые решения не уменьшается с возрастом. Вероятность чрезмерного самоуверенности с финансовыми знаниями возрастает с возрастом. Каждый год после 60 лет увеличивает вероятность с высокой степенью доверия и низким уровнем финансовой грамотности на 7 процентов ».
Это согласуется с результатами исследования 2015 года Центра исследований пенсионного обеспечения в Бостонском колледже, как влияет старение на принятие финансовых решений? , который обнаружил, что «значительное снижение познавательной и финансовой грамотности мало влияет на доверие пожилого человека к их финансовым знаниям и по существу не влияет на их уверенность в управлении своими финансами».
Если вы ушли на пенсию или вскоре вышли на пенсию, это должно вас беспокоить.В области поведенческого финансирования чрезмерная уверенность является известным фактором плохого принятия финансовых решений. Далее в Центре исследований пенсионных исследований говорится,
«Возможно, неудивительно, что более половины тех, кто испытывает значительный когнитивный спад, несут основную ответственность за управление своими финансами».
Каковы возможные последствия принятия финансовых решений с когнитивными способностями при упадке? Центр исследований по вопросам выхода на пенсию заключает,
«Учитывая растущую зависимость пенсионеров от сбережений 401 (k) / IRA, снижение познавательной способности, вероятно, будет все более значительным отрицательным эффектом на благополучие пожилых людей».
Finke / Howe / Huston paper цитирует предшествующие исследования, которые согласны,
«Когнитивная способность и, в частности, математические навыки основного финансового лица, принимающего решения, является сильным предиктором способности избегать истощения чистой стоимости в более поздней жизни (Smith, McArdle и Уиллис, 2011) и в принятии меньших финансовых ошибок (Agarwal и Mazumder, 2013) … Например, Korniotis и Kumar (2011) показывают снижение инвестиционных показателей, которое отражает наблюдаемое снижение когнитивных способностей по возрасту. Наше исследование показывает, что снижение производительности может быть связано непосредственно с уменьшением финансовых знаний, связанным с возрастом, и возможностью правильно применять знания к принятию финансовых решений ».
Что вы можете сделать по этому поводу? Первым шагом является Помните, что мы часто отказываемся от своих собственных изменяющихся способностей, но исследования показывают, что те, кто знает о проблеме, могут предпринять позитивные действия. Финке / Хау / Хьюстон говорят:
Если вы предпринимаете действия заранее, вы можете защитить свое богатство от менее эффективных решений, которые вы можете сделать в будущем.
Финке / Хау / Хьюстон заключают,
«Снижение финансовых навыков может не приводят к плохим финансовым результатам, если люди признают и предвидят снижение. Например, признание уменьшенных инвестиционных навыков может увеличить спрос на аннулирование или делегирование важных финансовых решений доверенному советнику.
Лучшее время для принятия мер - в 50-е годы и 60 лет, пока ваши познавательные способности достигают максимума. Настало время составить план действий, которым вы можете следовать старше. Этот план действий, скорее всего, потребует поиска советников младше вас.
И просто найти советника недостаточно. Вам нужен советник, у которого есть юридическое обязательство действовать в ваших интересах (нет, не все советники имеют это фидуциарное обязательство перед вами).
Вам также необходимо разработать письменный план действий с вашими советниками и / или членами семьи, чтобы они знали, что делать, если они начинают наблюдать за финансовым поведением, которое, похоже, не в ваших интересах. Есть ли член семьи или медицинский работник, с которым вы хотели бы связаться с вашими советниками? Если да, предоставьте им разрешение на это в письменной форме.
Еще одна вещь, которую вы можете сделать: обратиться к пожилым членам семьи. Оставайтесь с нами. Заставьте их остаться с вами. Посетите их регулярно. Найдите время, чтобы провести с ними случайную беседу, чтобы вы знали, каковы их интересы и что они делают с их временем. Узнайте, есть ли у них какие-либо новые увлечения (например, интернет-чат) или какие-либо новые друзья, которых они регулярно видят.
Удостоверьтесь, что они договорились о том, что в случае чрезвычайной медицинской ситуации кто-то сможет оплачивать свои счета и управлять своими делами. И поймите, что они, скорее всего, скажут, что они в порядке, и вам не нужна ваша помощь (чрезмерная уверенность). Также поймите, если вы сейчас не планируете строить планы, этот упрямый человек может быть вам через двадцать лет.
Аннуитет Стратегии и рекомендации для пожилых людей
Некоторые политики аннуитета могут обеспечить гарантированные законом гарантии смертности для целей наследия и планирования недвижимости.
Преимущества обратных ипотечных кредитов для пожилых людей
Расскажете ли вы своим родителям, чтобы получить обратную ипотеку? Почему этот вид кредита имеет такую плохую репутацию, инсайдерский взгляд на типы предлагаемых ипотечных кредитов.
10 Лучших неполных рабочих дней для пожилых людей
, Когда вам нужно работать или хотите дополнить ваш доход, работа неполный рабочий день - хороший вариант для пенсионеров. Вот 10 лучших неполных рабочих мест.