Home Покупка препятствий - как преодолеть препятствия на пути к покупке дома

Это не всегда простой процесс покупки дома, независимо от того, что могут сказать ваши друзья. Многие домашние покупатели сталкиваются с препятствиями, и это не редкость, когда они сталкиваются с летающими обезьянами и злыми ведьмами вдоль этой желтой кирпичной дороги до дома. Первым шагом в покупке жилья является подготовка к препятствиям.

Опытный агент по недвижимости может помочь вам найти правильный дом, определить, сколько заплатить и обсудить предложение для вас.

Кроме того, агент может вести вас каждый шаг в процессе покупки дома. Но это не означает, что вы не столкнетесь с камнями преткновения или препятствиями.

Главная Покупка Препятствия # 1: Поиск авансового платежа

Если вы не являетесь независимым состоянием или просто выиграли в лотерею, вам, вероятно, понадобится получить ипотечный кредит. Все кредиты VA, доступные ветеранам, позволяют покупателю подавать ноль. Большинство других займов, за исключением определенных видов специальных кредитных продуктов, предлагаемых определенным специалистам, требует первоначального взноса. Двумя наиболее популярными типами ипотечных кредитов являются займы FHA и обычные кредиты, которые требуют минимальных авансовых платежей от 3% до 15% от продажной цены.

Главная Покупка Препятствия # 2: Получение минимального показателя FICO

Два магических номера - 620 для FHA и 720 для обычных кредитов с ипотечным страхованием. Если ваш балл FICO падает ниже этого числа, вы не можете претендовать на эти ипотечные кредиты. Для обычных кредитов без ипотечного страхования ваш FICO может опуститься до 620, но цена уродливая.

Чтобы узнать свой счет FICO, вы должны попросить своего кредитора запустить ваш кредитный отчет. Вы можете получить счет FICO онлайн, но это будет стоить вам, и это, скорее всего, будет отличаться от оценки, которую получает ваш кредитор. Ваш кредитор вытащит ваши кредитные баллы из 3 кредитных агентств и возьмет средний балл FICO.

Главная Покупка Препятствие № 3: Соотношение заемных средств

Большинство кредиторов ожидают, что у покупателя будет максимальный коэффициент доступа до 33%. Это означает, что ваш платеж по ипотечным кредитам плюс налоги и страхование (PITI) не могут превышать 33% от вашего ежемесячного валового дохода. Если вы заработаете $ 5 000 в месяц, максимальный платеж PITI, за который вы можете претендовать, составляет $ 1 650.

Коэффициент back-end более сложный. Это включает в себя объединение вашего платежа PITI со всеми ежемесячными оборотными платежами. Этот процент от вашего валового ежемесячного дохода должен упасть между 41% и 50%, в зависимости от типа кредита и кредитора. При ипотечном страховании ваш максимальный коэффициент возврата не может превышать 41%, а это означает, что для получения более высокого коэффициента поддержки вам может потребоваться минимум 20%.

Главная Покупка Препятствие # 4: Получение оценки при стоимости

Код оценки поведения дома, HVCC, вступил в силу с 1 мая 2009 года и применяется ко всем обычным транзакциям.С 1 января 2010 года он теперь применяется и к транзакциям FHA. Это хорошо продуманный процесс, который имеет недостатки и критики.

В прошлом кредитор мог выбрать своего собственного оценщика. Этот оценщик был в целом опытным, знал окрестности и оценивал многие дома в определенных областях, что, как правило, привело бы к справедливой и сбалансированной оценке.

Теперь компании по управлению оценкой вытаскивают оценщика наугад из пула оценщиков. Ваш оценщик может быть из другого района или незнаком с окрестностями, что часто приводит к низкой оценке.

Если оценка не входит в стоимость, и если продавец отказывается отрегулировать цену, покупатели с непредвиденным результатом оценки могут либо уйти от транзакции, либо заплатить разницу в денежных средствах.

Главная Покупка Препятствия # 5: Удовлетворение условий займа

Андеррайтинг может быть пугающим. Андеррайтер просматривает файл и может предъявлять требования. Не расстраивайтесь, просто доставьте документы. Они пишут правила. Эти требования могут включать в себя дополнительную документацию, оценку обзора, и даже тогда андеррайтер может отказаться от кредита по целому ряду причин.

Если вы, например, вышли замуж, а ваш бывший супруг владел домом, который прошел через выкупа или короткой продажи, если ваше имя по-прежнему находилось в ипотеке, вы могли бы быть дисквалифицированы от покупки дома с вашим новым супругом.

Способ увеличить вероятность одобрения андеррайтинга состоит в том, чтобы раскрыть все о себе и ваших финансах вашему кредитору и убедиться, что кредитный офицер находится в бизнесе достаточно долго, чтобы предвидеть будущие проблемы до того, как вы доберетесь до этого.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.