Как оценивать ваши расходы на пенсию

Чтобы определить, сколько денег вам нужно будет уйти на пенсию, вы должны оценить свои расходы на пенсию. Вот как вы придумали оценку.

Сколько вы тратите сейчас, и как это изменится?

Хороший способ начать оценивать расходы на отставку - использовать текущую ежемесячную оплату заемщика в качестве стартового места, а затем задать несколько дополнительных вопросов. Используйте следующие вопросы, чтобы помочь вам в этом процессе:

Какова ваша ежемесячная плата за прием домой? (Это то, что начисляется вам после всех вычетов по налогам, пенсионным планам, страхованию и т. Д.)

• Какие расходы выходят из вашей зарплаты, которую вам придется выплачивать из кармана после того, как вы вышли на пенсию? (Например, медицинская страховка.)
• Какие дополнительные расходы вы хотите заплатить во время выхода на пенсию? Это будет включать в себя такие вещи, как путешествие или дополнительные деньги для расходов на здравоохранение.
• Обязательно создайте ежемесячную экономию для предметов, которые в конечном итоге должны быть заменены, например, капитальный ремонт дома или покупки автомобилей.
• У вас есть расходы, которые уменьшатся при выходе на пенсию? Например, если у вас есть много времени для работы, ваши транспортные расходы могут снизиться после выхода на пенсию. Если вы должны одеваться для успеха на работе, возможно, на пенсии, ваш счет за химчистку уменьшится.

Пример:

Текущая ежемесячная плата за прием: 4, 300 долларов США в месяц (51 600 долларов США в год).

• Расходы, на которые распространяется ваш работодатель, который выйдет из кармана после выхода на пенсию: в настоящее время ваш работодатель платит за ваши страховые взносы по медицинскому страхованию. Вы узнаете, что после выхода на пенсию вам придется заплатить $ 350 в месяц ($ 4 200 в год) за это покрытие.
• Дополнительные расходы: вы планируете выходить на пенсию, поэтому вы планируете дополнительно 500 долларов в месяц (6 000 долларов США в год) за проезд.

По сумме этих расходов вы оцениваете, что ваши общие расходы при выходе на пенсию будут составлять 5, 150 долларов США в месяц, что составляет 61 800 долларов США в год.

Внимание:

Не спешите с этим шагом. Вы должны знать более или менее то, сколько вы потратите, чтобы определить, сколько вам потребуется для выхода на пенсию. Одна из самых больших ошибок, которые я вижу у пенсионеров, недооценивает, сколько им нужно будет потратить на пенсию, чтобы иметь удобный образ жизни. Они в конечном итоге перерасход средств, поскольку они пропустили пункты в их первоначальном списке расходов на пенсию. Наиболее распространенными предметами, которые пропущены, являются ежегодные предметы, такие как налоги на недвижимость и страховые взносы, медицинские расходы, такие как стоматологическая помощь, уход за глазами и слух, а также периодические расходы, такие как уход за домами и ремонт автомобилей.

Оцените налог, который вы должны получить при выходе на пенсию

Если единственным источником средств является социальное обеспечение, вероятно, вы будете платить налоги при выходе на пенсию. Вы можете использовать оценочную ставку налога, такую ​​как 25%, что лучше, чем не учитывать налоги вообще.Однако для того, чтобы придумать точную сумму в долларах США для бюджета и установить налоговые удержания или ежеквартальные платежи, вам нужно будет сделать налоговую отчетность. Прогноз налогов - это оценка, которую вы делаете до конца года, которая показывает вам, как будет выглядеть ваша налоговая декларация.

Почему так важна налоговая проекция?

Если у вас есть проценты по ипотечным кредитам, арендная собственность и / или большая часть вашего пенсионного дохода будут поступать из инвестиций, которые не входят в пенсионный план, вы можете заплатить очень мало налогов после выхода на пенсию.

• Если у вас есть пенсионный доход и / или большая часть вашего пенсионного дохода будет поступать из квалифицированных пенсионных планов, таких как IRA или 401 (k) s, и / или ваш дом выплачивается, ваша налоговая ставка при выходе на пенсию может быть выше чем вы думаете.
• Для простоты и продолжения приведенного выше примера мы будем использовать оценочную ставку налога. Предположим, что человек в нашем примере будет находиться в 15% предельной налоговой шкале и что большая часть их дохода будет поступать из снятия средств на пенсионном счете (что означает, что все они облагаются налогом).

Расчет:

$ 61, 800 / (1-. 15) = $ 72,705

• В приведенном выше расчете, деление чистого дохода на 1 минус вашего ожидаемого налогового кронштейна скажет вам сумму валового дохода, которую вы вам придется заплатить налоги и выполнить другие расходы.

Этот предстоящий пенсионер подсчитал, что им потребуется около 73 000 долларов США валового дохода в год, чтобы уединиться с комфортом.

Для пояснения здесь приведена разбивка валового дохода, налогов и расходов в примере:

$ 72, 705 x. 15 = 10, 905 (сметные налоги)

• $ 61, 800 (расходы на проживание) + $ 10, 905 = $ 72,705
• Как только вы оцениваете, сколько вам нужно потратить каждый год, перейдите к следующий шаг в процессе планирования, и начните добавлять свои гарантированные источники дохода.