Как много денег на пенсию - подсчитайте разрыв

Чтобы определить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, вам нужно будет точно оценить ваши расходы на пенсию и ваши гарантированные источники дохода на пенсию. Затем вы можете рассчитать пробег между этими двумя числами и определить, сколько денег вам нужно будет сэкономить, чтобы заполнить пробел, или сколько вам потребуется для сокращения расходов.

Вы можете использовать приведенный ниже пример, чтобы рассчитать это самостоятельно, использовать онлайн-калькулятор дохода на пенсию или нанять квалифицированного финансового планировщика, чтобы помочь вам.

Расчет разрыва

Предположим, что вы определили, что для удовлетворения ваших расходов на пенсию вам потребуется около 71 000 долларов США валового дохода в год (валовые средства, которые включают в себя то, что вы платите в виде налогов) и что социальное обеспечение будет предоставлять около 21 000 долл. США в год.

Ваш разрыв составляет: $ 71 000 - $ 21 000 = $ 50 000.

Теперь вы знаете, что вы должны вывести около 50 000 долларов в год из ваших сбережений и инвестиций. Сколько денег вам нужно было бы инвестировать, чтобы генерировать 50 000 долларов США в год денежного потока?

Это зависит от двух вещей:

• Норма прибыли ваших инвестиций.
• Желаете ли вы потратить основную сумму или не потратить основную сумму.

Если инвестиции получают доходность в размере 5% в год, вам потребуется 1 млн. Долл. США для получения 50 000 долл. США (1 000 000 000 000 долл. США на 5% = 50 000 долл. США) в год дохода и не тратить главный. Это означает, что 25 лет спустя у вас все еще будет 1 миллион долларов.

Если вы решите, что к тому моменту, когда вы умрете, нормально довести принципала до нуля, тогда вам понадобится около 704 000 долларов, зарабатывающих 5% в год, чтобы продержаться 25 лет.

В конце 25 лет вы потратили бы все деньги.

В этом упрощенном расчете ответ на то, сколько вам нужно уйти, колеблется от 700 000 до 1 миллиона долларов.

Пересмотр пробела

Чтобы упростить ситуацию, я проигнорировал два дополнительных фактора, которые используются для определения того, сколько вам потребуется для выхода на пенсию.

Это инфляция и ожидаемая продолжительность жизни.

Если вы точно не знаете, как долго вы будете жить, что вы будете тратить каждый год, и сколько будет иметь влияние инфляции, к сожалению, вы не можете узнать ровно , сколько денег вам нужно будет уйти на пенсию.

Поскольку вы не можете точно знать, сколько вам нужно, следующая лучшая вещь - разработать как лучший случай, так и худший сценарий. В вашем наилучшем случае вы принимаете средние инвестиционные доходы, низкую инфляцию и контролируемые расходы. В худшем случае вы принимаете ниже средние инвестиционные доходы, высокую инфляцию и непредвиденные расходы.

Вы также можете запускать различные сценарии, в которых вы откладываете начало социального обеспечения до вашего возраста 70, чтобы получить более высокую месячную сумму.Если вы все еще хотели уйти в отставку в возрасте 66 лет, сумма вашего разницы будет выше в 60-е годы, но тогда намного ниже, когда вы достигнете 70. Проецирование этих сценариев в формате временной шкалы пенсионного дохода может помочь понять, какие решения могут снизить общую сумму, которую вы будете нужно уйти в отставку.