Насколько безопасны ваши надежные инвестиции?

Все инвестиции имеют риск, даже безопасный. Вы подвергаетесь следующим рискам с безопасными инвестициями:

• Потенциал потери основной суммы.
• Потеря покупательной способности из-за инфляции.
• Неликвидность - заплатить штраф, чтобы добраться до ваших денег.

Давайте посмотрим, как эти три риска влияют на то, как вы можете использовать безопасные инвестиции в свой план.

1. Потенциал потерять принципала с безопасными инвестициями

Хотя маловероятно, иногда люди теряют деньги в безопасных инвестициях.

Как? Ниже приведены несколько возможностей.

Ваш банк находится под

Ваши депозиты в банке покрываются правительством через страхование FDIC. Существует ограничение на то, сколько покрыто. Как правило, застрахованы первые 250 000 долларов США на одну учетную запись. До 2008 года этот лимит составлял 100 000 долларов США, но во время финансового кризиса лимит был увеличен, и это увеличение было постоянным.

Если у вас есть средства, превышающие лимиты покрытия, есть несколько способов получить дополнительное покрытие:

1. Работайте с вашим банкиром, чтобы создать несколько названий аккаунтов, например одну учетную запись, указанную в имя жены, одно имя мужа, одно имя под названием и т. д.
2. Распространите свои средства через несколько учреждений. Некоторые банки даже сделают это за вас, участвуя в программе, которая позволит им разместить свои деньги в депозитных сертификатах в других банках.
3. Используйте брокерскую учетную запись и внутри нее покупайте компакт-диски из разных банков. У вас есть 250 000 долларов покрытия в каждом учреждении, поэтому, если у вас есть четыре компакт-диска из четырех банков, каждый из которых стоит 250 000 долларов, у вас будет миллион долларов.

Ваш фонд денежного рынка теряет значение

Фонды денежного рынка владеют краткосрочными инвестициями; некоторые из этих инвестиций, такие как коммерческий документ, представляют собой очень краткосрочные кредиты между компаниями. Они считаются безопасными, потому что вероятность того, что компания выйдет из бизнеса за 30-120 дней до наступления срока кредита, очень мала.

В сентябре 2008 года безопасность этих средств была поставлена ​​под сомнение, так как финансовое здоровье многих компаний находилось под пристальным вниманием. Чтобы облегчить беспокойство, казначейство выдало временную гарантию людям, имеющим депозиты в фондах денежного рынка. Учреждение, которое выдает ваш фонд денежного рынка, должно было заплатить за участие в этой программе гарантий. Эта программа больше не работает.

Средства денежного рынка предназначены для поддержания стабильной цены в размере 1 доллара США. 00 акция. Кроме того, они платят проценты, хотя в нынешней среде с низкой процентной ставкой многие фонды почти не интересуются.

Ваша страховая компания Файлы банкротства

Страховые компании по закону обязаны хранить значительные суммы капитала, которые остаются доступными для оплаты претензий.Чем выше рейтинг страховой компании, тем более безопасно их финансовое положение, и тем лучше их способность выплачивать претензии.

Если компания, опубликовавшая фиксированную политику аннуитета, идет на убыль, Национальная организация ассоциаций страхования жизни и медицинского страхования (NOLHGA) гарантирует, что страховые полисы передаются здоровому страховщику. Хотя этот процесс происходит, ваш аннуитет может быть заморожен, а доход и основная сумма могут быть недоступны вам до тех пор, пока передача активов новой компании не будет завершена.

Активы в переменной аннуитете считаются активами держателя политики, а не активов страховой компании, и, таким образом, активы в переменной аннуитете не доступны кредиторам страховой компании в случае банкротства страховой компании.

2. Потеря покупательной способности из-за инфляции

Когда вы решите сделать безопасную инвестицию, это означает, что ваша основная инвестиционная цель - это сохранение принципала, даже если это означает, что инвестиции обеспечивают вам меньший доход или рост. Если процентный доход мало, вы можете потерять покупательную способность с течением времени.

Например, если ваши надежные инвестиции зарабатывали 2% в год, а инфляция составляла 4% в год, даже если ваш директор в безопасности, когда вы идете тратить эти деньги, он не будет покупать столько товаров и услуг, сколько Раньше это было. Это означает, что вы фактически теряете покупательную способность.

Большинство людей считают, что риск потери основной суммы является самым большим риском. Однако, если у вас есть длительный период времени, потеря покупательной способности из-за инфляции может работать как эрозия и наносит столько же ущерба. Если у вас есть длительный срок, чтобы избежать потери покупательной способности, подумайте о переносе некоторых ваших долгосрочных инвестиций в рост или выбор дохода.

3. Неликвидность - выплата штрафа за получение безопасных денег

Многие безопасные инвестиции содержат сборы за сдачу, а это означает, что вы заплатите комиссию, если хотите получить доступ к своим средствам до даты погашения. Чем дальше дате погашения, тем менее ликвидны инвестиции.

В случае депозитных сертификатов (CD) штраф за досрочное снятие штрафа может быть небольшим, например, сбор в размере трех месяцев. В случае фиксированных аннуитетов штраф досрочного снятия штрафа может быть большим, например, плата за сдачу составляет до десяти пятнадцати процентов от вашей суммы инвестиций.

Одним из преимуществ банковских сберегательных счетов и фондов денежного рынка является то, что деньги остаются ликвидными, то есть он доступен вам в любое время без штрафов. Если вы готовы связать свои деньги на более длительные периоды времени, возможно, используя CD или аннуитеты, вы, как правило, зарабатываете более высокую текущую процентную ставку, чем вы будете зарабатывать в более ликвидных, безопасных инвестициях, таких как сберегательные или денежные рынки.