Как оценка на основе риска влияет на ваш кредит

Ценообразование на основе риска - это способ для кредиторов устанавливать цены в соответствии с риском. Если заемщик рискован, ценообразование на основе риска заставляет заемщика платить больше (как правило, в виде более высокой процентной ставки). Узнайте больше об этой форме ценообразования, включая плюсы и минусы, со следующим обзором.

Ценовые рискованные заемщики платят

Что такое высокая или низкая цена? Для большинства кредитов вы платите проценты в обмен на возможность заимствовать деньги.

С ценой на основе риска вы платите больше или меньше процентов в зависимости от вашего риска (или мнения кредитора о вашем риске). Если вы уверены, что кредитор уверен, что вы погасите деньги, вы получите право на лучшие продукты и более низкие процентные ставки.

Однако, если у вас были финансовые красные флаги за последние семь-десять лет, такие как просроченные платежи, выкупа, банкротство, списание и т. Д., Вы, скорее всего, не получите лучшую процентную ставку. Если у вас хорошая кредитная история, но ваш доход является маргинальным, вы также можете считаться рискованным.

Факторы ценообразования на основе риска

Кредиторы рассматривают различные факторы при оценке риска. Ваш кредит является важной частью любого решения о ценообразовании на основе риска. Но кредиторы могут смотреть гораздо больше - отношение кредитов к стоимости, отношение долга к доходу и другие факторы, не связанные с вашим кредитным и кредитным баллами.

Например, время, в течение которого вы работали на своей работе, может сделать вас более или менее рискованным.

Некоторые кредиторы также хотят знать, как долго вы живете в своем доме. В некоторых случаях люди, которые проживали в их резиденции в течение менее трех лет или имели историю отскакивания от одного дома к другому, также могут считаться рискованными. Стабильность в сфере занятости и проживания все делает заемщика менее рискованным.

Является ли оценка цен на основе рисков?

Ценообразование на основе риска критикуется некоторыми как хищническая практика. Вместо того, чтобы отрицать кредит для людей, которые не имеют права и не должны брать кредиты, кредиторы могут взимать очень высокие цены. Непрофессиональные заемщики не знают, что у них плохой кредит, и они не знают, что это их стоит.

С другой стороны, ценообразование на основе риска дает людям возможность, которых они иначе не имели бы. Вместо того, чтобы отрицать, им говорят: «Вы можете брать, но это будет стоить вам». Если всем известно о том, как работает система, это выглядит достаточно справедливо. Регуляторы хотят быть уверенными, что заемщики понимают, когда они платят больше в рамках ценообразования на основе риска, поэтому теперь они требуют от кредиторов уведомлять заемщиков, которые платят более высокие цены.

Пример ценообразования на основе риска

Рассмотрим случай, когда вы хотите купить дом. Федеральный центр информации граждан служит примером в публикации «Ваш кредитный рейтинг». Заемщики с плохим кредитом платят 3 процента в год больше (в пересчете на APR) по кредиту, чем заемщики с хорошим кредитом, что приводит к более высокой ежемесячной оплате и увеличению стоимости жизни.Процентные ставки постоянно меняются, но вы можете получать обновленные номера в MyFico. ком.

Чтобы узнать, как может повлиять ваш кредит, узнайте, как изменится ваша процентная ставка с другим кредитным счетом.

Затем используйте калькулятор амортизации ссуды, чтобы узнать, как изменится ваш ежемесячный платеж и процентные расходы. Теперь вы можете поставить цену на хороший кредит.