Сколько стоит страхование на длительный срок?

Согласно данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, средний 65-летний мужчина имеет 70-процентный шанс получить какой-то долгосрочный уход по мере их старения. Они также сообщают, что хотя одна треть сегодняшних 65-летних детей может никогда не требовать долгосрочного ухода или помощи, что один из пяти ей понадобится в течение более пяти лет , то есть 20 процентов ,

Если мы будем использовать эту информацию, оплата за пять лет оказания помощи или долгосрочного обслуживания или жилья может быть чрезвычайно дорогостоящей.

Еще одна статистическая ситуация, которая удивляет:

8 процентов людей в возрасте от 40 до 50 лет, имеют инвалидность, которая может потребовать долгосрочного ухода

В то время, когда многие вряд ли полностью финансируется их выход на пенсию, он планирует изучить варианты долгосрочного ухода и какие расходы связаны с планом страхования долгосрочного ухода, независимо от вашего возраста. Наличие фактов может сэкономить вам деньги на долгосрочную перспективу и помочь вам придумать финансовый план, чтобы выжить в трудные времена.

Зачем получать долгосрочное страхование? Я действительно нуждаюсь в этом?

Никто не знает, понадобится ли им долгосрочное страхование, точно так же вы не знаете, понадобится ли вам домашняя страховка для кражи или пожара. Тем не менее, статистические данные показывают, что с нашим стареющим населением одному из каждых нескольких человек потребуется какой-то долгосрочный уход, поэтому вопрос заключается в более широком вопросе о том, можете ли вы позволить себе свою долгосрочную помощь, если возникнет такая ситуация, и как желание вы рискуете?

Будет ли правительство платить за долгосрочный уход?

Некоторые люди считают, что им не нужно беспокоиться о долгосрочном уходе, потому что правительство может оплачивать эти услуги. Это заблуждение.

Правительство будет платить только за долгосрочный уход в определенных обстоятельствах, а охват ограничен в зависимости от конкретных критериев и ситуаций.

Например, Medicare может оплачивать долгосрочный уход до 100 дней за квалифицированные услуги или реабилитационную помощь в доме престарелых. Это очень ограниченный и статистически средний охват Medicare составляет 22 дня. Medicaid действительно обеспечивает покрытие, но для того, чтобы претендовать на Medicaid, вы должны попасть в определенный уровень низкого дохода. Для некоторых групп населения может быть какое-то покрытие для тех, кто квалифицируется в соответствии с Законом о пожилых американцах или критериями, установленными Департаментом по делам ветеранов . Помимо программ, подобных этим, которые представляют собой ограниченные программы, предназначенные только для конкретных групп населения, людям часто приходится обращаться к частному медицинскому страхованию, чтобы получить помощь в долгосрочных медицинских услугах.

Что такое долгосрочное страхование?

Долгосрочное страхование по уходу (LTC Insurance) предоставляет вам доход, если вы зависите от чьей-либо помощи или нуждаетесь в помощи для основных жизненных задач и потребностей из-за болезни.

Причиной длительного лечения может стать хроническое заболевание, продолжительное физическое заболевание, дегенеративное заболевание или другое заболевание, которое требует от вас ухода на дому или ухода за больным или в больницу ,

Прибыль, которую вы получаете, может быть использована для оплаты вашего долгосрочного ухода и гарантирует, что вы или ваша семья получите помощь, необходимую для вашего личного ухода, когда вы не можете предоставить ее для себя.

Необходимые услуги, в том числе уход, из-за изнурительной болезни могут включать в себя мероприятия повседневной жизни (ADL), уход на дому, ведение домашнего хозяйства, уход за больными и переезд в специализированный долгосрочный уход или вспомогательные жилые помещения.

Сколько стоит долгосрочный уход?

Хотя стоимость долгосрочного ухода варьируется в зависимости от вида ухода, который вам нужен, есть некоторые онлайн-инструменты, которые помогут вам выяснить, сколько долгосрочных расходов на уход в месяц, например, этот инструмент на Genworth , что дает среднюю стоимость долгосрочного ухода, а также информацию, специфичную для штата. Такой инструмент может помочь вам выяснить, можете ли вы сами заплатить за это, или если вы должны рассмотреть вопрос страхования долгосрочного ухода.

Сколько стоит долгосрочное страхование (LTC)?

Стоимость страхования по долгосрочному уходу значительно варьируется. Даже при такой же конкретной ситуации стоимость, которую вы могли бы получить с одним страховым агентом, может быть значительно выше, чем другая.

При долгосрочном страховании по уходу он действительно платит за покупки.

Когда вы пытаетесь сэкономить деньги на медицинском страховании, наилучшим подходом является проведение ваших исследований, вы можете сэкономить сотни долларов в год, что сработает до тысяч долларов с течением времени. Получение брокера медицинского страхования, который может вам помочь, - это вариант, который вы можете захотеть посмотреть. Брокер может не только проверить многие страховые компании для вас, но также сможет рассмотреть варианты вашего дополнительного медицинского страхования и, возможно, составить пакет, который будет учитывать многие ваши потребности в страховании здоровья. Они также смогут подробно объяснить, каковы различные варианты покрытия и условия в политике.

Как Ценообразование работает в долгосрочном страховании по уходу?

Как и в случае с другим частным страхованием, каждый поставщик страхования LTC будет устанавливать свои собственные ставки на основе их опыта потери и андеррайтинга. Пакеты LTC будут иметь разные условия и требования.

Примеры расходов на страхование по долгосрочному уходу

Эта информация основана на данных Ассоциации долгосрочного страхования A ( AALTCI), это просто примеры, показывающие изменение в стоимость в разных обстоятельствах и то, как выбор перевозчика LTC Insurance может существенно повлиять.

В каждом случае разница цен составляет около 1 000 долларов США или более на основе страховой компании. Его можно использовать в качестве хорошего примера того, насколько важно, чтобы он мог совершать покупки в отношении ставок долгосрочного страхования. Они основаны на максимальной ежедневной выгоде в размере 150 долларов США за трехлетний период полезного использования, это просто примеры, имейте в виду, что вам нужно будет получить свои собственные котировки на основе вашей личной ситуации, это только для того, чтобы показать потенциальный диапазон в цене и поможет понять, почему покупка политики является действительно важным аспектом этого охвата.

• Возраст 55 - Индивидуальный; Диапазон затрат: 1, 325 долларов США, 550
• Возраст 55 - Пара (оба возраста 55, Предпочтительное здоровье, Общая политика); Стоимость: $ 2, 085 до $ 3, 970
• Возраст 55 - Пара (оба возраста 55, Стандартное здоровье); Диапазон затрат: 1 доллар США, 985 до 3 долларов США, 970
• Возраст 60 - Пара (оба возраста 60, Предпочтительное здоровье, Общая политика); Диапазон затрат: $ 2, 605 до $ 4, 935

Долгосрочная страховая защита покрывает расходы навсегда?

Страхование долгосрочного ухода обеспечивает покрытие в течение ограниченного времени. Маловероятно, что пособие будет покрывать расходы «навсегда». Таким образом, вы можете управлять расходами на страхование долгосрочного ухода, выбирая планы с более длинными или более короткими периодами охвата, а также выбрав период времени, в течение которого вы будете зависить от , прежде чем вы получите преимущество , Мы обсудим это больше в 10 советах и ​​вопросах, чтобы узнать о долгосрочном обслуживании ниже.

10 советов по покупке хорошего долгосрочного страхования по уходу: ваш контрольный список покупателей LTC

Поскольку каждая страховая компания работает со своими собственными стандартами андеррайтинга, полезно иметь контрольный список предметов, о которых спросите, чтобы вы поняли, покупки и покупки в зоне покрытия.

Вот несколько моментов, которые необходимо учитывать, когда вы ищете лучшую компанию для покрытия LTC:

1. Спросите их о требованиях к повседневной жизни, чтобы получить выплату пособий, вы хотите понять, что подходит для покрытия в рамках плана LTC, который вы рассматриваете.
2. Он покрывает когнитивные нарушения, некоторые люди могут иметь когнитивные нарушения, но все же могут выполнять ADL. Будет ли план, который вы смотрите на выплату в этих случаях?
3. Узнайте, что входит в список мероприятий повседневной жизни, которые подходят для каждого плана, который вы сравниваете. Например, возможно, существует функция повседневной жизни, которую вы не можете выполнять, но по условиям выбранной вами политики она не считается одним из квалификационных ADL. Обычно компаниям требуется более одного вида повседневной жизни, прежде чем вы сможете претендовать на свои преимущества. Вы хотите знать, что квалифицируется заранее, прежде чем покупать свою политику. В отрасли нет стандартного определения того, как оцениваются ADL , поэтому важно задавать вопросы и получать примеры ситуаций для покрытия, которое вы покупаете. Некоторые примеры ADL: купание, одевание, перемещение (перенос), питание. То, как каждый определяется, может изменить ситуацию.
4. Спросите у них, есть ли денежная стоимость или возможность вывести деньги, если вы не используете покрытие и если политика выплачивает дивиденды. Что произойдет, если вы умрете и не используете покрытие?
5. Сравните стоимость одного покрытия и совместного использования с супругом. Это хороший способ сэкономить деньги. В этих условиях просите полное объяснение того, что происходит и как это совместное пособие работает, если вы оба нуждаетесь в уходе, а не только один из вас.
6. Увеличиваются ли премии со временем или остаются постоянными? Существует ли защита от инфляции? Инфляция повлияет на ставки долгосрочного ухода, у вас могут быть варианты в плане, который вы покупаете, который обращается к этому.
7. Как будет работать платеж в претензии? Каков процесс подачи претензий? Существуют ли ежемесячные или суточные суммы? Каковы пределы?
8. Каков максимальный пул преимуществ? Каков максимальный срок, на который выплачиваются льготы? В среднем политика LTC может предусматривать от одного до пяти лет покрытия. Политики обычно не имеют неограниченного количества времени. Это важный фактор, который следует учитывать при сравнении политик. Затем вам захочется узнать, есть ли наездники, чтобы продлить это время. Эти данные могут существенно повлиять на ваш выбор и при сравнении стоимости.
9. Есть ли период ожидания? Как долго это?
10. Если вы проводите политику с более длительным периодом ожидания, есть ли у вас другие преимущества, которые вы имеете право на участие, которые могут покрыть вас в течение периода ожидания, например, Medicare или других частных планов медицинского страхования?

Когда вы должны покупать долгосрочную медицинскую страховку?

Люди часто ждут, пока не подумают, что им что-то понадобится, прежде чем они начнут планировать его, и, к сожалению, в случае страхования долгосрочного ухода это не будет работать в вашу пользу. AALTCI рекомендует идеальный возраст для изучения долгосрочного медицинского страхования в возрасте от 52 до 64 лет.

Фактически, согласно данным Американской ассоциации страхования долгосрочного ухода , , ставка отказа от долгосрочного страхования по уходу, как представляется, возрастает с возрастом. Поэтому вы, возможно, даже захотите изучить варианты раньше. Возрастающая скорость отклонения по мере вашего возраста имеет большой смысл, учитывая, что страховка основана на ожидаемом риске, и по мере того, как вы становитесь старше, могут появиться более медицинские ограничения и ситуации, которые указывают на повышенный риск, приводящий к большей потребности в длительном -термическая забота.

Кто должен покупать долгосрочное страхование для покрытия расходов?

Очевидно, что если вы беспокоитесь о своем будущем, вам следует подумать о покупке страхования долгосрочного ухода за себя или родителя. Тем не менее, вы также должны учитывать:

• Обеспечение того, чтобы у вас была хорошая медицинская страховка в первую очередь. Профилактическая медицина и принятие мер по уходу за вашим здоровьем могут помочь выявить проблемы, прежде чем они станут серьезными во многих случаях.
• Проверка наличия у вас других потенциальных источников дохода, к которым вы могли бы обратиться, в ситуации долгосрочного ухода. Например, у вас уже есть полис страхования жизни, который вы, возможно, захотите занять деньги или если ситуация возникла?
• Есть ли у вас возможность самостоятельно застраховать расходы на длительный уход? У вас есть члены семьи, которые помогут? Действительно ли эти члены семьи могут помочь?

Решение о покупке долгосрочного ухода должно быть пересмотрено как часть вашего долгосрочного финансового плана. Нужно ли вам это или нет, очень специфично для вашей собственной ситуации. Вы можете решить после рассмотрения с вашим финансовым планировщиком или брокером, что есть бесплатный выбор для изучения, или вы можете внести изменения в свои другие страховые покрытия, в результате чего вы сэкономите деньги.

Если тысячелетние люди или молодые люди купят долгосрочное страхование по уходу?

Если у вас есть родитель, у которого нет долговременного ухода, и вы обеспокоены тем, что, если что-либо случится, они не могут позволить себе заботиться, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать в покупку долгосрочного ухода за родителями или поговорить с ними о Это. Семьи часто становятся самыми тяжелыми, когда больной становится пожилой член семьи. Согласно исследованиям Genworth's Beyond Dollars, 46 процентов опекунов заявили, что предоставление ухода повлияло на их здоровье и благополучие.

Чтобы уйти от отсутствия на вашей работе или не иметь возможности работать, потому что родитель нуждается в помощи, может заснуть в финансовую проблему для вас. Либо потому, что вы в конечном итоге сами оплачиваете заботу, либо потому, что не можете работать в результате. Поговорите с родителями о том, что произойдет, если им потребуется долгосрочный уход. Страхование может помочь каждому в семье в подобном случае, и вам может быть в ваших интересах заглянуть в будущее, заранее спланировав их.

Должны ли вы выбирать критическую болезнь или долгосрочную помощь?

Младшие люди могут рассмотреть возможность приобретения страхования от критической болезни как альтернативу долгосрочному уходу, когда они моложе, а в некоторых случаях поставщик услуг по страхованию критических заболеваний может предложить вариант преобразования критического страхования болезни в долгосрочный уход, когда вы старше 50-х или 60-х годов, не принимая медицинский экзамен. Не все страховщики критических заболеваний делают это, но вам может быть интересно найти того, кто это делает, если вы планируете долгосрочное медицинское обслуживание.

Никогда не смотрите на охват долгосрочного ухода, посмотрите на свою общую картину, чтобы принять лучшее решение.

Статистика долгосрочной помощи: может ли ваша заявка на покрытие быть отклонена?

Вот некоторые основные статистические данные, основанные на веб-сайте AALTCI: Заявители на долгосрочный уход в возрасте до 50 лет были отклонены в размере 11%, так как мы смотрим на показатели снижения охвата долгосрочного ухода по возрасту группа, мы видим числа, в которых было отказано в увеличении охвата:

• для 50-59 темп составлял 17%
• от 60 до 69 баллов, увеличенных до 24%
• в возрасте от 70 до 79 лет цифра соответствует ставке отклонения 45%

Как выбрать хорошую долгосрочную страховую компанию

Помимо условий покрытия, премии за политику и гибкости политики для ваших нужд, вам также необходимо рассмотреть финансовое положение и репутацию страховой компании. Очень сложно знать, как страховые компании будут работать со временем, но есть рейтинговые системы, которые показывают финансовую устойчивость страховой компании, которая может использоваться в качестве индикаторов. Этот тип информации имеет ключевое значение, когда вы смотрите на покупку политики, которая может окупиться только через годы, такие как страхование жизни или долгосрочный уход. Просить лицензированного специалиста, такого как брокер, который представляет несколько страховых компаний, может помочь, но вы также можете проверить финансовые рейтинги компании в рейтингах AM Best.

Какая долгосрочная страховая компания лучше?

Поскольку андеррайтинг для каждого плана долгосрочного ухода отличается от компании к компании, лучший план выплаты пособий по долгосрочному уходу будет отличаться в зависимости от:

• Ваш возраст
• Ваша история болезни
• Количество долгосрочное страхование, которое вы приобретаете
• , и ряд других факторов, некоторые из которых мы рассмотрели в нашем контрольном списке вопросов, которые вы задали выше.

Лучший способ сэкономить деньги на долгосрочном уходе

Лучший способ сэкономить деньги на долгосрочном страховании - это планировать заранее. Когда люди не имеют вариантов долгосрочного ухода, и возникает ситуация, она бросает всю вашу жизнь в хаос, от утраченного дохода, к помощи. Дайте некоторое представление о том, каковы ваши риски сейчас, и каковы риски для вашей семьи. Посмотрите на коллектив всех страховых полисов разницы, которые у вас есть, включая варианты страхования жизни. Магазин вокруг для конкурентоспособных ставок и страховой компании, которая предлагает гибкость и выгодные варианты выгод. Даже если вы решите, что не хотите приобретать покрытие сейчас, по крайней мере, вы поймете, чего ожидать от стоимости, и можете извлечь выгоду из обсуждений, которые вы будете иметь с брокерами или другими профессионалами, которые могут помочь вам в этой части вашего финансового планирования ,