Как работа с аккредитивами - определение и пример

Аккредитив - это документ из банка, который гарантирует платеж. Хотя существует несколько типов аккредитивов, они часто используются при покупке и продаже: если покупатель не уплатит продавцу, банк, выдавший аккредитив, заплатит продавцу (при условии соблюдения всех требований).

Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-либо за предоставление продукта или услуги - и они не могут доставить - покупатель может получить деньги, используя резервный аккредитив.

Этот платеж может служить штрафом для компании, которая не выполнила, и похожа на возврат средств, позволяя покупателю оплатить кому-то еще для предоставления продукта или услуги необходимо.

Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки выступают в качестве «незаинтересованных» третьих лиц (они не принимают чью-либо сторону), и они освобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы являются общими в международной торговле, но они также используются во внутренних сделках (таких как строительные проекты).

Ключевые моменты:

Аккредитив обеспечивает защиту для продавцов (или покупателей)
Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «применяется» на один, и имеет активы или кредит для получить одобрение
Аккредитивы сложны, и при использовании одного

примера

легко принять дорогостоящую ошибку. Изготовитель получает заказ от нового клиента за рубежом. Изготовитель не знает, может ли этот клиент (или будет) оплачивать товары после их производства и отправки.

В результате в соглашении о покупке и продаже говорится, что производитель получает оплату с использованием аккредитива, как только будет произведена отгрузка.

Покупателю необходимо будет подать заявку на аккредитив в местном банке. Покупателю может потребоваться наличие средств в банке или получить разрешение на финансирование у банка.

Банк будет отправлять товар только продавцу после того, как продавец докажет, что товар был отправлен. Обычно это делается , предоставляя документы , которые показывают, что было доставлено, и где. В некотором смысле, покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: некоторые покупатели предпочитают оплачивать банк с большим юридическим отделом, чем отправлять деньги непосредственно продавцу.

Если покупатель особенно обеспокоен тем, что он получил отторжение, есть варианты для покупателя (или кого-либо, помогающего покупателю) проверить груз до того, как платеж будет выпущен.

Концепция аккредитива может быть сложной. Самый простой способ получить представление о вещах - увидеть визуальный шаг за шагом.

Деньги за аккредитив

Банк обещает выплатить от имени клиента, но откуда берутся деньги?

Банк будет выдавать только аккредитив, если банк уверен, что покупатель заплатит. Некоторым покупателям просто приходится платить банку заранее, в то время как другие покупатели используют кредитную линию в банке (другими словами, банк предоставляет деньги покупателю).

Продавцы должны доверять тому, что банк, выдавший аккредитив, является законным и что банк будет платить по согласованию. Если у продавцов есть какие-то сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, а это означает, что другой (предположительно более надежный) банк будет гарантировать платеж.

Продавцы обычно получают аккредитивы, подтвержденные банками в их родной стране.

Когда происходит оплата?

Бенефициар только получает вознаграждение после выполнения конкретных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговли продавцу может потребоваться доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требования аккредитива. После доставки товара продавец получает документацию , подтверждающую, что он произвел доставку, и документы пересылаются в банк. Аккредитив теперь должен быть оплачен - даже (в зависимости от того, как все настроено), если что-то случится с товаром. Если кран попадает на товар или судно погружается, это не обязательно проблема продавца.

Документ имеет значение: , чтобы утвердить платеж по аккредитиву, банки просто рассматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил любые необходимые действия.

Банк не имеет отношения к качеству товара или другим товарам, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить груз мусора: покупатели могут настаивать на сертификате инспекции в рамках сделки, которая позволяет кому-то просмотреть груз и обеспечить, чтобы все было приемлемым.

Для транзакции «производительности» бенефициар (покупатель или тот, кто получит платеж) должен доказать, что кому-то не удалось выполнить что-то сделать. Например, организация может нанять подрядчика для завершения проекта здания. Если проект не завершен вовремя (и используется резервный аккредитив), организация может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк будет платить организации (чтобы организация могла получить компенсацию и нанять кого-то еще для завершения проекта).

Что может пойти не так?

Аккредитивы позволяют снизить риск при продолжении бизнеса. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы получите все прав. Небольшая ошибка или задержка могут уничтожить все преимущества аккредитива.

Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

Внимательно просмотрите все требования к аккредитиву, прежде чем двигаться вперед с помощью сделки
Понимать все требуемые документы
Поистине сможет получить все документы, необходимые для аккредитива
Понять сроки, связанные с аккредитивом, и являются ли они разумными
Знать как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. д.)) выдает документы для вас
Может получить документы в банк вовремя
Сделать все документы, требуемые аккредитивом, соответствующими аккредитивному приложению ровно (даже типографские ошибки или общие замены может вызвать проблемы)

Международная торговля

Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы для защиты себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете. Покупатель может быть честным и иметь хорошие намерения, но деловые проблемы или политические волнения могут отсрочить платеж (или вывести покупателя из бизнеса).

Кроме того, общение затруднено на протяжении тысяч миль, разных часовых поясов и разных языков. Аккредитив излагает детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все согласятся на этот процесс.

Аккредитив Lingo

Чтобы лучше понимать аккредитивы, это может помочь узнать следующее:

Сокращения для «аккредитива» включают L / C, LC и LOC
Заявитель - покупатель в транзакции
Бенефициар - продавец или конечный получатель средств
Банк-эмитент - банк, который обещает выплатить
Консультирование банка - помогает бенефициару использовать аккредитив
Безотзывный - письмо кредит не может быть изменен или отменен без разрешения всех участников

В дополнение к вышеуказанным условиям вы можете услышать о различных типах аккредитивов, и вы можете больше узнать об именах всех участников.

Получение аккредитива

Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Вам, скорее всего, придется работать с отделом международной торговли или коммерческим подразделением. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут отсылать вас к тому, кто способен удовлетворить ваши потребности.