Дедукция плана Virginia 529 для резидентов VA

Было введено 529 сберегательных планов, чтобы помочь семьям оплатить учебу в колледже или послесреднем учебе. Все доходы с учетной записи 529 не облагаются налогом в качестве дохода, и вкладчики могут даже получить ценный налоговый вычет для использования плана.

Если с помощью этого транспортного средства будет сэкономлено достаточно денег, на время приема будет меньше стресса в отношении подачи заявки на получение финансовой помощи или поиска стипендий. Заработки на счетах в Вирджинии529 растут в федеральном и государственном отложенных налогах и исключаются для целей налога на прибыль при использовании для получения квалифицированных расходов на высшее образование.

Вы не платите подоходный налог, поскольку ваши взносы растут, и нет налога на прибыль, когда вы используете средства для получения квалифицированных расходов на высшее образование получателя. 529 могут быть сняты для оплаты за обучение, комнату и питание и другие расходы на образование, такие как учебники или материалы.

Благодаря этим планам с вычитаемыми налогами члены семьи и друзья могут внести свой вклад в фонд колледжа ребенка и получить налоговую выгоду за это. На протяжении многих лет, с регулярными взносами и сложными интересами, план может значительно возрасти, чтобы обеспечить образовательные расходы ребенка. Вирджиния предлагает следующие варианты:

• Virginia 529 Invest : Этот план предлагается непосредственно от государства. Сберегательная программа штата Вирджиния Invest529, управляемая государственными средствами 529, включает в себя сочетание различных взаимных фондов и отдельно управляемых счетов в своих возрастных, статических и FDIC-страховых вариантах портфеля. Invest529 последовательно входит в топ-529 планов независимых источников из-за его низких комиссий, налоговых преимуществ и различных вариантов инвестиций.

• College America : в партнерстве с American Funds, одной из старейших и крупнейших компаний взаимного фонда в стране, этот план управляется и продается советниками и имеет множество инвестиционных возможностей, в том числе основанная на возрасте инвестиционная стратегия, которая становится более консервативной, поскольку бенефициар становится ближе к колледжу.

Только для жителей штата, штат Вирджиния также предлагает предоплаченную 529 программу обучения. Каждый приобретенный семестр Prepaid529 охватывает будущий семестр курсов обучения в штате и обязательные сборы в двух- и четырехлетних государственных колледжах или университетах штата Вирджиния.

Налоговые льготы вносить вклад в план Вирджинии 529

Владельцы счетов Virginia529, которые являются налогоплательщиками из штата Вирджиния, могут удерживать взносы в размере до 4 000 долл. США на каждый счет в год в своих налоговых декларациях штата с неограниченным переносом на будущий налог лет, с учетом определенных ограничений. Например, если вы вносите $ 5 000 в план сбережений 529 в течение одного года, то в Вирджинии вы можете вычесть 4 000 долларов США за налоговую декларацию за этот год и 1 000 долларов США за налоговую декларацию на следующий год.Те, кто достиг 70 лет и старше, могут вычесть всю сумму, внесенную на счет Virginia529 за один год.

Есть ли затраты, чтобы начать инвестировать?

Для того, чтобы открыть счет, оба варианта требуют небольшой платы за приложение. Эти планы имеют низкие минимумы, и вы можете вносить очень небольшие суммы каждый месяц.

Каков максимум, который я могу внести в план экономии 529 в Вирджинии?

Многие семьи предпочитают регистрироваться в нескольких программах Virginia529. Значения учетной записи во всех программах не могут превышать 500 000 долларов США на каждого получателя.

Студенты должны пойти в школу в Вирджинии?

Бенефициар может использовать деньги из плана Virginia 529 для участия в любой аккредитованной двух- или четырехлетней школе, в том числе в вузах штата и колледжах.

Что делать, если мой ученик не пойдет в колледж?

Если ваш ребенок решает сделать перерыв после окончания школы, прежде чем отправиться в колледж, сберегательный план 529 останется нетронутым. На плане нет возрастных ограничений; если ваш студент решает через несколько лет ходить в школу, тогда студент может снять с учебы расходы на обучение.

Если ваш ребенок решает, что он / она вообще не собирается в колледж, вы можете переключить бенефициара на другого человека, такого как племянница, племянник или друг. Кроме того, у вас есть возможность самостоятельно снимать деньги, но это может быть связано с большими штрафами. Деньги, которые вы снимаете за непроизводственные расходы, подлежат крутому штрафу и облагаются налогом в качестве дохода.

Это решение, которое должно приниматься с осторожностью, поскольку оно может быть дорогостоящим и потреблять значительную часть ваших взносов и прибыли.