Как правило $ 1 000-a-Month спасет ваш выход на пенсию

Существует ряд финансовых «эмпирических правил», которые я испытываю к себе, поскольку они связаны с добавлением пенсионного дохода с пенсионными сбережениями. Хотя мне нравится верить, что все эти правила имеют хорошую ценность и хорошо поняты, один из моих фаворитов - это правило в размере 1 000 долларов США за доллар.

Прежде чем углубиться в детали правила $ 1 000-Bucks-a-Month, необходимо понять, что это правило - это правило.

Правило не работает линейно в любой год, и оно не работает одинаково в каждом возрасте. Прежде чем вы вернете правило, убедитесь, что вы понимаете эти две важные вещи:

1. Основываясь на моем правиле в размере 1 000 долларов США за доллар, кто-то из «нормальных» пенсионеров пенсионного возраста (62-65) может планировать 5-процентную ставку вывода из своих инвестиций. Тем не менее, молодые пенсионеры в возрасте 50 лет должны планировать вывод более низкого уровня, чем 5 процентов в год, обычно 4 процента или меньше. Причина этого в том, что, если вы уйдете на пенсию в 50-х годах, просто слишком длинный временной горизонт, чтобы начать снимать 5 процентов - это слишком рано.
2. В те годы, когда рыночные и процентные ставки находятся в нормальном историческом диапазоне, ставка снятия 5% работает хорошо (опять же, если вы обычный пенсионный возраст или старший пенсионер). Но вы должны быть готовы скорректировать ставку вывода в любом конкретном году, если рыночные силы будут работать против вас. В эти годы вам может потребоваться меньше, и вы будете достаточно гибкими, чтобы адаптироваться к тому, что происходит в нашей экономической среде. Это может означать, что вы можете получить немного больше в хорошие годы, но важно понять, что вам может потребоваться меньше в те годы, которые не так хороши.

Определение правила $ 1 000-Bucks-a-Month

Проще говоря, правило $ 1 000 Bucks-a-Month работает следующим образом: за каждые $ 1 000 баксов в месяц вы хотите иметь в своем распоряжении в отставке, вам нужно сохранить 240 000 долларов.

Взяв более пристальный взгляд, посмотрим, как $ 240 000 в банке составляет $ 1 000 в месяц:

$ 240, 000 x 5 процентов (ставка вывода) = $ 12 000

$ 12 000, деленная на 12 месяцев = $ 1, 000 в месяц

Почему это правило важно?

Правило $ 1 000 Bucks-a-Month важно, потому что оно ежемесячно добавляет дополнительный кусок «пирога дохода». Каждые 1 000 долларов США:

• Доплата за социальное обеспечение
• Доплата за пенсионный доход
• Доплата за неполный рабочий день
• Дополнение к любым другим потокам, которые вы можете установить

В зависимости от размера вашего социального безопасности, пенсий или неполных рабочих потоков, количество двузначных чисел в 240 000 долл. будет меняться. Само правило не будет меняться; правило $ 1 000 Bucks-a-Month - это правило, которое является постоянным.За каждые $ 1 000, которые вы хотите каждый месяц на пенсию, необходимо сохранить как минимум $ 240 000.

В мире с низкими процентными ставками и неустойчивым фондовым рынком 5-процентная ставка вывода наиболее значительна, особенно когда есть периоды времени, а иногда и десятилетия, когда сам фондовый рынок не видит значительной выгоды. Но 5-процентная ставка вывода основывается на двух ключевых факторах:

1. Инвестирование в доход - это способ получения последовательного денежного потока от ваших ликвидных инвестиций. Это происходит из трех мест: дивиденды, проценты и распределения. Если ваш номер денежного потока уже близок к 4 процентам, мы уже приблизимся к 5-процентному числу, которое мы ищем.
2. 5-процентная ставка с нулевым процентом. Предположим, что у вас есть пенсионное водохранилище, сидящее наличными и мало отдающее. Фактически, предположим, что доходность фактически составляет 0 процентов в год. Даже если вы возьмете 5 процентов при процентной ставке 0 процентов, средства будут продолжаться до 20 лет. Вывод уровня 5 процентов в год x 20 лет = 100 процентов. Все ваши средства ушли, но потребовалось 20 лет, и это не слишком потрепано. Но это может быть намного лучше. Что делать, если у вас есть 30 или 40 лет в отставке? Что, если вы думаете о том, чтобы оставить что-то своим детям?

Фактор № 1: (Используя инвестирование в доход, чтобы каждый год получать доход от вашего портфеля), имеет решающее значение для 1 000 правил «Бакс-месяц». Это позволяет вашим деньгам получить хорошие шансы на пожизненную пенсию, а не истекать через 20 лет.

Что касается фактора 2, если у вас есть доходность портфеля от 3 до 4 процентов (только дивиденды и проценты), и портфель испытывает даже немного роста / оценки, то доход от 3 до 4 процентов плюс 1 , 2 или 3 процента роста с течением времени, предполагает, что вы можете вывести 5 процентов в течение длительного периода времени.

Обсуждение правила 4%; большое эмпирическое правило финансового планирования. Это правило было впервые введено Уильямом Бенгеном, финансовым планировщиком, который заявил, что пенсионеры могут вычитать 4 процента от своего портфеля каждый год (в дополнение к корректировке инфляции) и не исчерпывать деньги в течение как минимум 30 лет. Аналитики и ученые подтвердили данные Бенгена и поддержали его утверждение. Он сказал, что пенсионеры, у которых было сочетание 60-процентных акций и 40-процентных облигаций, и проживали 4% или около того каждый год, никогда не должны были беспокоиться о беге из денег. Я верю в то, что так планируют люди, так как он зависит от доходной части инвестирования в доход.

Правило в размере $ 1 000 Bucks-a-Month - это руководство для использования, поскольку вы аккумулируете активы (прирост в размере 240 000 долларов США) и руководство, которое приведет вас в свои пенсионные годы. Чтобы перекрыть: за каждые $ 1 000 баксов в месяц вы должны иметь в своем распоряжении пенсию, вам нужно сохранить 240 000 долларов. Эта простая в использовании мудрость может помочь вам вспомнить, что вы экономите деньги, чтобы в один прекрасный день заменить поток дохода, который вы потеряете, когда перестанете работать.

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.

Уэс Мосс - главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela. Он также является ведущим радиошоу «Деньги» на WSB Radio.