Получение кредитной линии для управления денежными потоками

Предприниматели часто сталкиваются с трудностями в управлении их денежным потоком в результате сезонных требований к кредитам и временных разрывов между потребностями капитала и реализацией выручки. Это особенно актуально для начинающих компаний на ранних этапах их развития, когда они недостаточно диверсифицированы, чтобы обеспечить постоянный положительный денежный поток. После приобретения инвентаря необходимо пройти цикл, пока не будет собрана дебиторская задолженность.

Без достаточного оборотного капитала может возникнуть серьезная проблема денежного потока. Эти проблемы с денежными потоками заставили многих предпринимателей закрыть предприятия, которые зарабатывали деньги на бумаге, но просто закончились наличными.

Линии кредита учитывают сезонные требования к кредитам вашего бизнеса наряду с взлетами и падениями в вашем денежном потоке. Они также позволяют вам приобретать инвентарь в ожидании будущих продаж. Обсудите создание кредитной линии в своем банке в начале ваших отношений. Если вы только начинаете свой бизнес, банк, вероятно, не предоставит кредитную линию немедленно.

Кредитная линия - это стандартная услуга, предоставляемая многими банками, обслуживающими малые предприятия. Получение одобренного кредита зависит от способности бизнеса погашать и / или личные активы владельца, например, второй ипотечный кредит на дому, присвоение акций и облигаций или присвоение денежной стоимости полисов страхования жизни.

Банки будут предоставлять обеспеченную кредитную линию большинству начинающих предприятий. Линия может быть необеспеченной, если бизнес может продемонстрировать стабильную прибыль, отличную капитальную позицию и несколько источников погашения. Традиционно банки берут на себя определенную максимальную сумму средств, из которой вам разрешено использовать по мере необходимости.

Вы имеете право на возврат и повторное заимствование в согласованное время, которое обычно не превышает года. Вы выплачиваете проценты только на непогашенного принципала.

Кроме того, банку необходимо знать, как вы будете погашать эту линию, когда ваш первый источник погашения не будет получен. Банкиры ищут достаточную эластичность в своих операциях для размещения временных разворотов в неблагоприятных ситуациях. Что произойдет, когда вы обнаружите, что ваш инвентарь не продается, как прогнозировалось? Какие имеются вторичные источники погашения?

Банки могут также потребовать, чтобы вы погасили свою кредитную линию, когда вы не выполнили график платежей, хотя общая сумма денег, которую вы заимствовали, не должна начисляться еще на несколько месяцев. Банкам не нравится утверждать кредитные линии для использования в управлении денежным потоком. Вместо этого кредитные линии предназначены для циклического заимствования с установленными интервалами окупаемости. Неспособность вернуть деньги по графику указывает на потенциальную проблему в вашей способности управлять деньгами.

Умные советы по созданию кредитной линии

1 - Скорее всего, банк не выдаст кредитную линию новому предприятию без личной гарантии владельца погашения.

2 - Если ваш бизнес является относительно новым, и банк не удовлетворен основным и вторичным источниками погашения, он может попросить личный залог обеспечить кредит.

3 - Если предприятие является товариществом или корпорацией с более чем одной основной стороной, банк, скорее всего, обеспечит кредит у всех основных участников, чтобы получить кредитную линию.

4 - Вы должны представить разумные финансовые документы, которые следуют стандартным методам бухгалтерского учета, для получения кредитной линии. См. Также:

• Представление финансовой отчетности для малого бизнеса кредитору
• Создание отчета о движении денежных средств
• Создание баланса
• Создание отчета о прибылях и убытках

5 - Если вы не являетесь хорошо известным бизнесом, вы должны предоставить проформы, т.е. е. , перспективные документы о движении денежных средств, которые демонстрируют вашу способность оплачивать деньги. Также потребуются профильные балансы и отчеты о прибылях и убытках.