Как рассчитать удержание налога по форме W-4

IRS не хочет ждать до конца года сбора налогов от вас. Он хочет получать процент от вашего дохода каждый раз, когда вам платят. Таким образом, вы добросовестно заполняете форму W-4 для своего работодателя, предоставляя компании информацию, чтобы она могла рассчитать, сколько на пути социального страхования, Medicare и подоходного налога оно должно удержать и отправить в IRS за период оплаты от вашего имени. Цель состоит в том, чтобы получить ваш W-4 сразу, чтобы вы заплатили то, что вы должны в конце года, но это может быть сложным процессом.

Ты знаешь, что у тебя это получилось, если …

Сколько вы получили в прошлом году? Вместо этого вы должны деньги IRS? Это обе подсказки, что вы не получили свое право удержания, когда вы завершили свой W-4, особенно если ваш возврат или ваш дефицит были значительными.

Если вы получили хороший, скорейший возврат налога, вы дали IRS больше денег, чем вам пришлось. Если вы не имеете право на возвращаемый налоговый кредит или два, и это часть вашего возмещения, это просто ваши собственные деньги, которые вам возвращаются без процентов после закрытия налогового года. Это не увеличилось для вас, как это было бы, если бы вы дали IRS достаточно в течение года и вместо этого наложили избыток в фонде денежного рынка или даже на сберегательный счет, уплачивающий минимальный интерес.

Если вы заполните налоговую декларацию только для того, чтобы понять, что вы обязаны деньгами IRS, это еще хуже. Мало того, что вам придется придумать эти деньги после того, как вы заработаете это, но IRS может наложить штраф сверхурочных.

Штраф, если вы заплатили менее 90 процентов того, что вы должны или меньше того, что вы заплатили в прошлом году, в зависимости от того, что меньше. Вы будете избегать штрафной пули, если общая сумма того, что вы должны, составляет менее 1 000 долларов США после расчета того, что вы заплатили за удержание, и любых возвратных кредитов, на которые вы имеете право.

Вы не рискуете ни одним из этих сценариев, когда вы получите свою форму W-4. Это начинается с понимания различных налоговых удержаний и того, как ваш работодатель использует информацию на вашем W-4, чтобы прийти к ним.

Удержание подоходного налога

Несколько факторов влияют на сумму подоходного налога, удержанную из вашей заработной платы, включая ваш статус подачи и сколько у вас иждивенцев. Ваш работодатель будет применять информацию, введенную вами на вашем W-4, в Таблицу удержания подоходного налога, опубликованную IRS, чтобы определить, какой процент вашей заработной платы должен идти на подоходный налог.

Ваш работодатель будет удерживать больше, если вы одиноки без иждивенцев, чем если вы состоите в браке или если вы одиноки, но у вас есть один или несколько иждивенцев. Это происходит потому, что вы и ваши иждивенцы представляете собой «пособие» на вашем W-4.Чем больше у вас выплат, тем меньше вы платите.

Но вам не нужно требовать пособия, если вы этого не хотите. Например, вы можете сделать небольшую работу на стороне, кроме обычной работы, за которую вы получите форму 1099-MISC в конце года. Налоги не удерживаются от этого дохода. Исходя из правила, согласно которому IRS предпочитает получать вознаграждение, когда вы получаете оплату, вы можете либо отправить оценочные налоговые платежи в течение года для покрытия этого дохода, либо вы можете требовать нулевое пособие по вашей форме W-4, чтобы больше денег чем необходимо, выходит из вашей зарплаты и идет в IRS.

Но если вы не получаете другие доходы, на которые вы хотите покрыть налоги, это может привести к использованию IRS в качестве сберегательного счета.

Как определить свои пособия

Как правило, вы вводите два пособия на свой W-4, если вы одиноки без иждивенцев и имеете только один источник дохода: один для себя и один, потому что вы одиноки и одиноки работая только за одну работу. Но все становится намного сложнее, если вы работаете на нескольких рабочих местах, если вы состоите в браке, или если вы одиноки, но имеете иждивенцев, - это может значительно изменить ситуацию, потому что вы можете претендовать на получение статуса регистрации домашних хозяйств. Еще одна морщина может возникнуть, если вы работаете только часть года.

Не бойтесь - IRS стоит наготове, чтобы помочь. Когда ваш работодатель дает вам W-4 для заполнения, форма должна содержать рабочий лист, который вы можете использовать для расчета правильного количества пособий, которые вы должны требовать.

Еще проще, IRS также предлагает интерактивный калькулятор онлайн-платежей. Интерактивный калькулятор будет автоматически вносить коррективы, если окажется, что вы можете получить любые налоговые кредиты, которые повлияют на ваши налоговые обязательства в конце года. Он также учитывает более одного дохода, если вы состоите в браке и планируете подать совместный доход.

Удержание налога FICA

Ваш работодатель также будет удерживать то, что коллективно известно как налоги FICA. FICA выступает за Федеральный закон о страховых взносах, и он охватывает налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь, которые по сути являются страховыми фондами в интересах инвалидов и пожилых людей. Они обязательны. У вас нет возможности не платить им.

Налог на социальное обеспечение составляет 6,2% от вашего валового дохода по состоянию на 2017. Medicare составляет 1. 45 процентов, хотя вы можете облагаться дополнительным налогом на медицинскую помощь, если ваш доход превышает определенные лимиты: 200 000 долларов США, если вы «Если вы состоите в браке, и если вы состоите в браке, то получите 125 долларов США, если вы вышли замуж, но укажите отдельный доход.

Эти проценты удерживаются из вашей зарплаты, и ваш работодатель должен вносить равные суммы. Поскольку это фиксированные ставки, у вас нет комнаты для маневра, чтобы скорректировать суммы. Однако можно заплатить слишком много в налоге на социальное обеспечение, поэтому это удержание - это то, что вы хотите следить за ходом года, если вы заработаете над определенной суммой.

Будьте осторожны с удержанием социального обеспечения

Налог на социальное обеспечение облагается лимитом базовой заработной платы.Это означает, что, когда ваш доход достиг определенного порога, вам больше не придется платить налог на социальное обеспечение - в течение этого налогового года в любом случае. Удержание начнется снова в январе.

Порог в 2016 году составил 118 500 долларов США, но к 2017 году он, к сожалению, достигнет 127 200 долларов. Когда и если вы нажмете эти уровни прибыли, коснитесь базы своим работодателем, чтобы убедиться, что компания не понимает, что вы дольше вносить взносы в Социальное обеспечение до следующего налогового года.

Вот и все. Ты готов. Или вы?

Завершение вашей формы W-4 не является разовым событием. Жизнь не застаивается, и некоторые очевидные изменения могут сделать форму устаревшей, что приводит к излишним или слишком небольшим удержаниям. Вернитесь к интерактивному калькулятору IRS, если вы:

• Вступить в брак
• Получить разведенный
• У ребенка
• Изменить задания
• Получить повышение
• Купить дом
• Сделать инвестиции > Возьмите дополнительную работу
• Спросите своего работодателя о новом W-4 и заполните его, чтобы отразить новую информацию, если произойдет какая-либо из этих вещей. Вы можете заполнить новый W-4 в любое удобное для вас время и предоставить его своему работодателю. Его не нужно подавать в IRS. Любые изменения должны появиться в вашей зарплате с возвратом домой почти сразу.

Вы также можете настроить свой W-4 в любое время просто потому, что в прошлом году вы ошибались и в итоге получили большой возврат или деньги. Вам не нужно ждать нового налогового года. Вносить коррективы как можно скорее.

Легкое, временное исправление

Если вы заполните налоговую декларацию и поймете, что вы должны деньги, и если ничего в вашей жизни не изменилось, что потребует завершения нового W-4, вы можете разделить, насколько вы закончили по количеству оставшихся в году периодов оплаты. Допустим, вы задолжали 3 000 долларов, и вам платят еженедельно, а в налоговый год осталось 36 недель. Основываясь на вашем текущем W-4, вы будете работать с дефицитом в размере 83 долларов за каждую зарплату в течение этого периода времени. Если вы попросите своего работодателя удерживать дополнительные 83 доллара за каждую вашу зарплату в течение оставшейся части года, вы не должны снова выплачивать деньги в следующем апреле.

Вы можете принять ту же меру предосторожности, если вдруг получите дополнительные деньги. Попросите вашего работодателя удержать немного больше, чтобы учесть этот дополнительный доход.

Однако этот параметр следует использовать только как Band-Aid. Это быстрое исправление, временное средство, пока вы не получите свой W-4 правильно, и вы захотите сделать это как можно скорее.