Выйти из долгов с долгим снегом

Снежный снег, сделанный популярным Дэйвом Рэмси, - это метод, который позволяет вам сократить долг, сначала зайдя на небольшие балансы. Выход из долгов - одна из главных финансовых целей для многих людей.

Возможно, самая опасная финансовая опасность, с которой сталкиваются сегодня потребители, - это увеличение долга. Кризис задолженности стал настолько значительным, что средняя семья в США насчитывает около 8 000 долларов только по кредитным карточкам, а примерно 43% американцев тратят больше, чем зарабатывают каждый год.

Это не тривиальная статистика. Возобновляемый долг, который так много потребителей не имеет, не имеет даты окончания, то есть для большинства из нас наш долг будет длиться вечно.

Как погасить задолженность

В то время как слишком много потребителей обращаются к довольно рискованным решениям, таким как займы консолидации или компании по урегулированию задолженности, концепция управления долгом, называемая «долгий снежный ком», становится все более популярной. Именно здесь сначала окупаются меньшие остатки, за которыми следуют более крупные балансы. Использование долгового снежка для выхода из долгов - это больше, чем просто модное название, это на самом деле способ систематически выплачивать долги, и у него есть мотивирующий фактор. Когда вы платите меньшие долги, вы видите успех, и это мотивирует вы должны придерживаться плана.

Как работает долгий снежный ком

Вот как работает снежный ком; в качестве примера предположим, что у вас есть пять текущих долговых обязательств, один из которых составляет 100 долларов США, другой - 500 долларов США, два - 800 долларов США и один крупный брокер с текущим балансом в 4 000 долларов США.

До начала этого процесса, лучше всего, если это вообще возможно, быть пойманным и текущим для всех ежемесячных платежей. Этот процесс перечисления долгов в порядке возрастания важен, как мы увидим в одно мгновение. Крайне важно также не добавлять никаких новых долгов, пока мы выполняем этот процесс.

Поэтапный процесс выхода из долгов - это начать с выплаты только минимумов по всем долгам, за исключением самого маленького. В нашем примере, скажем, самый маленький долг, наш баланс в размере 100 долларов, ежемесячно выплачивается в размере 10 долларов США. Сейчас идет сложная часть, которая определяет, сколько еще денег вы можете позволить себе добавить в ежемесячный платеж за самый маленький баланс. Лучшим вариантом было бы удвоить его, до 20 долларов или больше, если это возможно. Однако любая сумма поможет. Заплатив больше, чем минимум, быстро сократит счет. Для наших целей давайте предположим, что мы платим вдвое, так что каждый месяц на баланс приходится дополнительно 10 долларов.

Это будет означать, что баланс на этом будет оплачен быстрее, возможно, через шесть месяцев или меньше, даже при этом низком уровне оплаты. Вот где красота долгового снежка начинает играть и действительно начинает помогать кому-то выйти из долгов: взяв сумму платежа, в данном случае, 20 долларов США, которая идет на самый маленький долг и применяет его ко второму наименьшему долгу, мы теперь платим за этот долг быстрее.

Если второй платеж с балансом в 500 долларов США имел минимальный платеж в размере 50 долларов США, теперь мы платим дополнительные 20 долларов США в месяц. Предполагая, что 10 долларов США платежа будут направлены только на финансовые расходы, это все равно означает 60 долларов США в месяц, которые непосредственно применяются к долгу.

Это означает, что даже баланс в $ 500 будет полностью погашен примерно через 8 месяцев. Итак, теперь мы заплатили две наши долги всего за 14 месяцев.

Вот где снежок поднимает скорость. Мы можем повторить процесс по двум долгам в размере 800 долларов. Идя с той же математикой, мы применяем дополнительные 70 долларов США к одному из балансов, затем другому, первый долг выплачивается через шесть месяцев, а затем второй выплачивается менее чем за четыре месяца, и теперь у нас есть в общей сложности $ 205 каждый месяц, который может быть применен к большому балансу $ 4 000.

Просто, чтобы сделать это просто, предположим, что платеж на $ 4 000 составляет 200 долларов в месяц, причем 100 долларов США исчезают навсегда в связи с финансированием. Таким образом, мы добавляем наши 205 долларов США к минимальному платежу, который идет по направлению к основному, и весь остаток в размере 4 000 долларов США все еще может быть погашен чуть более года даже с высокой процентной ставкой.

Итак, давайте подытожим это. Мы выплатили все наши долги, за исключением крупного за 24 месяца, а затем потребовалось около года, чтобы погасить последний большой счет. Это всего лишь три года, чтобы погасить более 6 000 долларов в долг, не делая ничего, кроме как заплатить минимум за все долги, за исключением того, что сначала добавляет 20 долларов США на минимальный размер. В то время как три года - это не мгновенное решение, это невероятно кратковременно по сравнению с платежами, которые буквально длится вечно, если вы просто продолжаете делать минимальные платежи по всем долгам. Но вы знаете, какая из них самая лучшая? После того, как долг погашен, у вас внезапно есть около 600 долларов в кармане каждый месяц! Это может значительно помочь создать чрезвычайный фонд, сэкономить на пенсии или отложить в сторону образования в колледже.