Страхование, отозванные трасты и сокровища fDIC

В связи с недавней ошибкой банковских сбоев было много путаницы в отношении суммы страховой защиты, предоставляемой банковским счетам, хранящимся в банках, застрахованных FDIC. В сочетании с этим возникают противоречивые правила, применяемые к счетам доверия и недвижимости. В ответ 26 сентября 2008 года Совет директоров FDIC опубликовал временное новое правило, которое применяется к охвату, предлагаемому для «Реверсируемых доверительных счетов». Наряду с этим новым правилом приходит долгожданное постоянное увеличение страхового покрытия FDIC от 100 000 до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном учреждении-депозитарии за каждую категорию собственности на счет, которая включена в Закон о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, подписанный в закон президента Обамы 21 июля 2010 года.

Определение FDIC «Отменяемая доверенная учетная запись»

Определение FDIC «Реверсивный трастовый счет» включает в себя неформальные доверительные счета, в том числе выплачиваемые при смерти, или учетные записи POD, доверительные отношения или Счетах МФТ и счетах Totten Trust, а также официальные счета, принадлежащие Доверенному лицу традиционного фонда Revocable Living Trust.

Резюме старого правила, регулирующего страховые и восстановительные доверительные счета FDIC

Старое правило, регулирующее Реверсивные доверительные счета, предусматривало следующее:

1. Учетные записи были застрахованы до 100 000 долларов США за «квалификационные бенефициаром ", указанным владельцем счета.
2. Квалификационные бенефициары были определены как супруг владельца, дети, внуки, родители и братья и сестры.
3. Несколько владельцев аккаунтов получили покрытие отдельно для каждого владельца, за каждого получателя.
4. «Переоценка бенефициара» была доступна на Revocable Trust Accounts отдельно от покрытия, предлагаемого в связи с другими счетами, находящимися в других владениях (например, в индивидуальных или совместных именах) в одном и том же банке, застрахованном FDIC.

1. Учетная запись была покрыта только в том случае, если она удовлетворяла трем требованиям: (1) Название должно было включать термин POD, или ITF, или Revocable Trust, или аналогичный термин, указывающий на намерение, доверенным бенефициарам после смерти владельца; (2) Каждый бенефициар должен был быть «квалифицирующим бенефициаром», как определено выше; и (3) для счетов POD бенефициары должны были быть конкретно указаны в записях учетной записи, в то время как бенефициары официального Revocable Living Trust не должны были перечисляться.
2. При определении покрытия необходимо было понять бенефициарную выгоду каждого бенефициара в Ревизионном Трасте, будь то залоговое обязательство, имущественное состояние или равная или неравная доля остаточного доверия.
3. Все средства, которые владелец держал как на официальных счетах Revocable Living Trust, так и на POD-счетах, назвавших одни и те же бенефициары, были агрегированы для целей FDIC и застрахованы только до максимально применимых пределов покрытия.

Резюме нового правила, регулирующего страхование и возвратные доверительные счета FDIC

У FDIC было несколько целей в отношении обнародования нового промежуточного правила:

1. Чтобы упростить правило, чтобы для сотрудников банка было проще и потребители, чтобы понять и применить.
2. Чтобы устранить требование о том, чтобы бенефициар был «квалифицирующим бенефициаром».
3. Чтобы устранить требование посмотреть фактические выгодные проценты каждого бенефициара Реверсируемого Траста на счета в размере 500 000 долларов США или менее.
4. Чтобы установить разумные ограничения на охват для доверительных учетных записей, которые имеют более пяти разных бенефициаров и имеют более 500 000 долларов США.

В результате новое временное правило сохраняет все функции старого правила, перечисленные выше, с три важных исключения:

1. Бенефициарам больше не нужно быть «квалифицирующимися бенефициарами». Вместо этого предлагается любой бенефициарий, названный в Revocable Trust, если бенефициаром является физическое лицо или благотворительная или другая некоммерческая организация.
2. Для счетов с общим балансом в размере 500 000 долларов США или менее, покрытие определяется без необходимости выяснять выгодную выгоду каждого бенефициара в Revocable Trust (включая жилые комплексы, которым предоставляется 250 000 долларов США покрытия).
3. Покрытие ограничено для Отверженных Трастов, которые имеют более пяти разных бенефициаров и счетов, имеющих более 1 000 000 долларов США.

Сколько страховых покрытий FDIC Получают счета банковских счетов?

Если вы являетесь Личным представителем имущественного права на завещание, то ваша фидуциарная обязанность заключается в понимании того, как правила FDIC применяются к имущественным активам, которые содержатся в банках, застрахованных FDIC. Хотя вы считаете, что, как и банковский счет доверия, банковский счет недвижимости будет застрахован на основе бенефициара, это не так. Вместо этого банковские счета в имуществе застрахованы только до текущей максимальной суммы в размере 250 000 долларов США.

Итак, если недвижимость не будет закрыта в ближайшее время, а наличные деньги в банке превысят 250 000 долларов, то вам следует рассмотреть возможность распространения наличные деньги в нескольких разных банках или использование программы CDARS для полной защиты денег недвижимости.

Использование FDIC «Edie the Estimator» для определения вашего охвата

Несмотря на то, что временное новое правило упрощает подсчет покрытия для Revocable Trust Accounts во многих отношениях, все это может сбить с толку. Чтобы помочь потребителям определить их охват, на веб-сайте FDIC есть инструмент под названием «Edie the Estimator», который рассчитает охват, который вы получите на индивидуальных, доверительных и деловых счетах, находящихся в застрахованных FDIC учреждениях.