Яркие направления и другие Иллинойс 529 Сберегательные планы

В штате Иллинойс семьи могут сэкономить на учебе в колледже с 529 сберегательными планами, такими как Bright Directions. К счастью, эти планы предназначены не только для родственников первой степени, таких как родители. Расширенные семьи, близкие и даже друзья могут внести свой вклад в 529 детей, что делает его более доступным для молодого человека для получения высшего образования. В качестве стимула для начала экономии 529 сберегательных планов имеют значительные налоговые льготы.

Три варианта

В штате Иллинойс есть три конкретных сберегательных плана. Они выглядят следующим образом:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Этот план предлагается непосредственно государством и сочетает возрастные параметры со статическими параметрами. Варианты, основанные на возрасте, начинаются с агрессивных инвестиционных стратегий, но становятся более консервативными, поскольку бенефициар становится ближе к окончании средней школы. План имеет низкую годовую плату, что делает его мощным способом максимизации ваших инвестиций.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold): предлагаемый советниками, этот план имеет более высокую плату, чем Bright Start College Savings Program, но имеет больше возможностей. Он имеет широкий портфель с совокупностью акций, облигаций, фондов с фиксированным доходом и денежного рынка.
3. Bright Directions College Savings: Этот план продается только советниками. Он имеет несколько возрастных вариантов и более 50 статических вариантов для инвесторов. Этот план имеет более высокие годовые сборы, но также показал более высокую среднюю годовую доходность инвестиций.

Зачем мне открывать 529 сберегательный план?

Помимо экономии для колледжа, вклад в план экономии 529 имеет налоговые льготы для участников. В штате Иллинойс вкладчики могут вычесть до 10 000 долларов США для одиноких владельцев и до 20 000 долларов для совместных подписчиков; это один из самых высоких пределов вычета в стране.

Любые доходы по плану не облагаются подоходным налогом, так как инвестиции растут, план сбережений 529 может стать мощным инструментом для оплаты высшего образования.

Как внести вклад?

Любой гражданин США или законный резидент в возрасте старше 18 лет может внести свой вклад в план сбережений 529. У всех трех планов Иллинойса минимальный взнос составляет всего 25 долларов в месяц. Если вы выберете вычет заработной платы, вы можете внести всего лишь 15 долларов США в месяц.

Максимальная сумма, которую вы можете внести в план сбережений 529 в Иллинойсе, составляет 350 000 долларов США.

Когда мне нужно использовать план сбережений?

Деньги в планах сбережений Иллинойса не должны использоваться в течение определенного количества лет после окончания учебы или определенного возраста. Он предлагает гибкость для студентов, которые предпочитают делать перерывы после окончания средней школы или которые начинают работать и вернуться в школу позже в жизни.

Если вашему ребенку требуется несколько лет, чтобы начать профессиональную работу и решает, что она хочет продолжить учебу, в дальнейшем план сбережений 529 остается таким же, как и для ее использования для учебных расходов.

Если ваш ребенок решает, что не хочет ходить в двух- или четырехлетнюю школу, деньги не теряются. Вы можете переключить бенефициаров на другого ребенка или любимого человека, если это необходимо. Если вы решите, что хотите сохранить деньги сами, вы можете снять деньги, но они облагаются подоходным налогом и штрафами.

Весь отход сообщается как доход, и вы будете обязаны 10-процентным штрафом.