Мне нужно коммерческое авто покрытие?

Требуется ли вашему бизнесу коммерческое авто покрытие? Как и многие владельцы малого бизнеса, вы можете предположить, что ваша личная политика в отношении авто дает все необходимое для покрытия. Вы также можете поверить, что ваша политика защитит вас, если вы участвуете в несчастном случае во время вождения транспортного средства, которое вы используете для бизнеса. Как объясняется в этой статье, вы можете обнаружить, что ваши предположения ошибочны.

Не предназначен для предприятий

Персональная автополитика предназначена для лиц, а не для юридических лиц.

Обычно он определяет застрахованный как лицо, указанное в объявлениях, и супруг (а) супруга и его членов. Очевидно, что члены супруга и члена семьи не имеют отношения к субъекту предпринимательской деятельности, кроме единоличного лица. Обратите внимание, что если ваша компания является индивидуальным предпринимателем, вы можете застраховать членов вашей семьи в рамках деловой политики посредством Имущественного индивидуального страхового одобрения.

Бизнес-исключения

Еще одна проблема с личными автополитиками заключается в том, что они исключают риски, связанные с бизнесом. Вот некоторые исключения, которые обычно встречаются в личных автоматических политиках:

Коммерческое автоматическое исключение Многие политики исключают использование транспортного средства кем-либо, занятым или занятым бизнесом, кроме фермерства или ранчо. Это исключение не распространяется на частное пассажирское транспортное средство или на небольшой пикап или фургон, не используемый для доставки или транспортировки товаров и материалов. Как правило, грузовик или фургон «маленький», если он имеет общую массу автомобиля менее 10 000 фунтов. Результатом этого исключения является то, что вам необходимо коммерческое авто покрытие, если у вас есть транспортное средство размером более 10 000 фунтов. Вам также необходимо это покрытие, если вы используете любой автомобиль размера для доставки или для транспортировки имущества.

Исключение автоматического бизнеса Это исключение относится к автомобилям, используемым в бизнесе, который включает в себя продажу, ремонт, парковку, хранение или обслуживание автомобилей. Примерами являются дилерская и ремонтная мастерская. Если вы используете какие-либо транспортные средства, это бизнес, вам необходимо коммерческое автострахование.
Исключение ливреи Практически все персональные политики исключают использование авто (грузового или частного пассажирского типа) для перевозки людей или имущества за плату. Примерами являются такси и автомобили, используемые для доставки пиццы или пакетов. Это исключение распространяется также на автомобили, используемые в таких компаниях, как Uber и Lyft.

Исключение «коммерческого авто» открыто для интерпретации. Однако, если вы используете небольшой грузовик или фургон для доставки клиентов или для перевозки инструментов на место работы, вам следует серьезно подумать о покупке коммерческой политики.

Другие ограничения

Существуют и другие аспекты личной автополитики, которые делают их непригодными для страхования бизнеса.Вот некоторые из них:

Нет автоматического покрытия Личная автоматическая политика ограничивает покрытие транспортных средств, перечисленных в расписании. Это дает очень ограниченное покрытие для транспортных средств, которые вы приобретаете в период действия политики. Напротив, автоматическая политика предприятия может автоматически покрывать любое транспортное средство, которое вы получаете в течение периода действия политики.
Ограниченный наемный автоколонн e В соответствии с типичной личной политикой авто, арендные автомобили покрываются за физический ущерб, только если вы приобрели покрытие физического ущерба для собственных автомобилей. В рамках автоматической политики бизнеса вы можете приобрести покрытие физического ущерба только для наемных автомобилей. В бизнес-политику также включаются потери расходов на использование и транспортные расходы. Большинство личных политик не включают эти покрытия.
Меньше гибкости В личной автополитике отсутствует гибкость коммерческой политики. Бизнес-политика может быть адаптирована для удовлетворения ваших потребностей с использованием покрытых автосимволов и одобрений.

Правила андеррайтинга

Помимо самих положений политики, вам также необходимо рассмотреть позицию вашего страховщика по страхованию бизнес-рисков. У каждого страховщика есть свои правила. Вы должны знать о них , прежде чем покупать политику , а не после несчастного случая. Ваш страховщик может согласиться на покрытие некоторых видов коммерческих автомобилей, но не других.

Обратите внимание, что большинство личных авто страховщиков не выдадут политику, охватывающую автомобили, зарегистрированные в бизнесе (кроме индивидуальных предпринимателей). Если ваши транспортные средства зарегистрированы на имя корпорации, товарищества или другого вида юридического лица, вам необходимо будет приобрести коммерческое авто покрытие.

Неадекватные лимиты

Наконец, большинство персональных автоматических политик не обеспечивают лимит ответственности, достаточный для бизнеса. Максимальный лимит, предоставляемый персональным авто страховщиком, обычно составляет 500 000 долларов США.

Коммерческие авто страховщики, с другой стороны, легко предоставляют лимит автогида в размере 1 000 000 долларов США. Не скупитесь на страхование ответственности! Это хорошо потраченные деньги. Одна несчастная случай, связанная с серьезным телесным повреждением, может привести к огромному требованию об ответственности. Если у вас нет адекватного страхования ответственности, одно требование может вывести вашу фирму из бизнеса.

Статья отредактирована Marianne Bonner