Директора и должностные лица Покрытие ответственности

Как и многие малые предприятия, ваша фирма может быть частной корпорацией с несколькими акционерами. Поскольку ваша компания не указана на публичной фондовой бирже, вы можете предположить, что она не нуждается в страховании ответственности директоров и должностных лиц. К сожалению, это предположение было бы неправильным. Директора и сотрудники частных компаний подвергаются судебным искам из самых разных источников. К ним относятся конкуренты, поставщики, сотрудники, регуляторы и клиенты.

Владельцы малого бизнеса могут самостоятельно оплачивать покрытие ответственности директоров и офицеров (D & O) или в рамках политики управления . Последнее относится к типу пакетной политики, которая включает в себя D & O, ответственность за трудовые практики и фидуциарную ответственность (тип ошибок и упущений для менеджеров фондов пособий сотрудникам).

Политики D & O неравномерны и варьируются от одного до другого. Многие страховщики разработали несколько форм политики. Каждая политика обычно ориентирована на определенный тип организации, такой как частные, общественные или некоммерческие компании. Поскольку большинство малых предприятий не являются публичными компаниями, эта статья посвящена политике D & O, разработанной для частных компаний.

Принятые претензии

Политики D & O применяются на основе требований, что означает, что они охватывают претензии, сделанные в течение периода политики. Политики различаются в соответствии с требованиями требований к отчетности. Некоторое ограничение охвата заявок, заявленных в течение периода политики.

Другие включают претензии, заявленные в течение определенного периода времени (например, 60 дней) после истечения срока действия политики. Некоторые политики предоставляют возможность приобрести расширенный отчетный период.

Освобождение от ответственности

Директора и должностные лица несут персональную ответственность за действия, совершаемые ими при исполнении своих обязанностей от имени корпорации.

Таким образом, в уставе компании обычно указывается, что фирма будет возместить директорам и офицерам расходы (убытки и расходы на защиту) судебных процессов. Государственное законодательство может запретить компании предоставлять компенсацию по определенным видам претензий.

Соглашения о страховании

Типичная политика D & O частной компании включает в себя следующие три соглашения о страховании.

• Ответственность директоров и должностных лиц : Часто называемая страховкой стороны А, это страхование применяется, когда к нему обращаются директор или должностное лицо, и он или она не были возмещены корпорацией.
• Компенсация Это покрытие возмещает корпорации убытки и расходы на оборону, которые она выплатила (или от имени) директоров или должностных лиц в качестве компенсации. Этот охват называется охватом Side B.
• Корпоративная ответственность Охватывает убытки и расходы на оборону, вытекающие из требований, предъявленных непосредственно против корпорации.Часто называют Side C или охват сущности.

Важная терминология

Охват, предоставляемый политикой D & O, может быть широким или узким в зависимости от того, каким образом определяются определенные ключевые термины.

• Претензия Помимо судебных процессов (гражданское судопроизводство), этот термин может включать административное или регулирующее производство (государственными органами), уголовное преследование, альтернативное производство по урегулированию споров (например, арбитражное разбирательство) и требования к денежным или недискриминационным процедурам, денежная помощь. Неденежная помощь включает в себя определенную производительность (заказ на выполнение некоторых действий) или судебный запрет (заказ, чтобы прекратить что-то делать). Некоторые политики включают повестки в суд, которые рассматриваются как часть нормативного расследования.
• Застрахованные лица Обычно включают физических лиц (людей, а не юридических лиц, не являющихся юридическими лицами), которые являются действующими, прошедшими или будущими директорами и должностными лицами, если они должным образом избраны или назначены. Могут также включать менеджеров и сотрудников.
• Утрата Обычно включает в себя убытки, расчеты и расходы на оборону. Может также включать штрафные убытки, если страхование таких убытков разрешено законом.
• Неправомерный акт Обычно включает любые фактические или предполагаемые действия, ошибки, упущения, искажения или нарушения служебных обязанностей.

В то время как некоторые политики D & O охватывают уголовное дело, поданное против директора или должностного лица, покрытие обычно ограничивается расходами на оборону, если суд не освобождает лицо от уголовных обвинений.

Защита и расчет

Многие политики, разработанные для частных компаний, заявляют, что страховщик обязан защищать. В этом случае страховщик выбирает адвоката и контролирует защиту застрахованного лица.

Если политика не включает в себя обязанность защищаться, то застрахованный обычно имеет право выбрать адвоката (хотя выбор застрахованного лица может подлежать утверждению страховщика). В этом случае страховщик будет возместить страхователю расходы на защиту претензии.

Во многих политиках содержится положение «молоток», которое применяется, если застрахованный отклоняет предложение о поселении, рекомендованное страховщиком и принятое заявителем. Этот пункт обычно требует, чтобы застрахованный заплатил часть разницы между фактической суммой платежа и суммой, которую первоначально предложил страховщик.

Исключения

Исключения варьируются от одной политики к другой. Однако практически все политики D & O исключают претензии:

• за телесное повреждение или материальный ущерб
• одним застрахованным против другого
• за мошенничество, нечестные действия или прибыль, полученную незаконно. Это исключение может не применяться до тех пор, пока суд не определит, что какое-либо лицо действительно совершило одно из этих действий.
• на основании обстоятельств, которые были предметом судебных процессов, поданных до (в ожидании) даты начала политики
• , о которых сообщалось в соответствии с предыдущими политиками D & O
• , заявив о загрязнении
• , заявив о нарушениях Закона о безопасности доходов сотрудников 1974

В большинстве политик исключение «застрахованное или застрахованное» содержит исключение для штук для акционеров . Это иски, поданные акционерами против директора или офиса от имени компании.Акционеры могут утверждать, что директор или должностное лицо совершили действия, которые нанесли ущерб компании.

Предел и удержание

Политика D & O обычно включает в себя единый предел совокупности. Обратите внимание, что расходы на оборону снижают предел. Предел применяется к возмещению ущерба и оборонным расходам, выплаченным в результате всех требований, предъявленных в течение периода действия политики.

Удержание обычно применяется для компенсации и покрытия объекта (сторона B и сторона C). Это определенная сумма, которую застрахованный должен заплатить за каждое требование. Удержание применяется к покрытию Side B, если корпорация не может возместить убытки директору или должностному лицу по какой-либо причине, кроме неплатежеспособности корпорации.