Долговые программы консолидации: как они работают

Когда у вас есть больше кредитов, чем вы можете отслеживать - и вам сложно делать платежи - программа консолидации задолженности может предложить облегчение. Прежде чем вы зарегистрируетесь, узнайте, как они работают и оценивают, действительно ли вам нужно их использовать.

Что такое программа консолидации задолженности?

Программа консолидации задолженности - это услуга, которая включает объединение нескольких кредитов в единый платеж. В большинстве случаев «программа» - это услуга , предлагаемая кредитной организацией или организацией: вы делаете единый платеж в компанию и отправляете свои платежи кредиторам.

Условия могут запутаться. Консолидация задолженности кредит (в отличие от программы) - это новый кредит, который используется для погашения других займов.

Оба подхода имеют схожие результаты, хотя они работают по-разному:

• Вы делаете единый платеж вместо нескольких платежей
• У вас, вероятно, более низкий ежемесячный платеж, чем у вас раньше
• Вы могут < В конечном итоге требуется больше времени для погашения долга Вы, надеюсь, получите более низкую процентную ставку, хотя вы все равно можете больше тратить на проценты в целом

Опять же, основное различие между кредитом консолидации долга и программой консолидации задолженности заключается в том, что кредит

приводит к переходу вашего долга на новый кредит. Программа , которую мы объясним ниже, - это услуга, которая поможет погасить ваши долги там, где они есть. Если у вас есть хороший кредит и достаточный доход, кредит консолидации задолженности может быть вашим лучшим вариантом. Сравните сборы, которые вы заплатите за кредит или программу, и решите, что лучше.

Как работают программы консолидации задолженности

Программа консолидации задолженности - это услуга, которая поможет вам управлять своим долгом.

С помощью некоммерческого консультационного агентства по кредитованию или некоммерческой компании вы создадите план и систему для устранения задолженности в течение трех-пяти лет.

Начните с консультирования:

первым шагом программы консолидации задолженности является консультирование. Вы поговорите с сотрудниками поставщика услуг, чтобы определить, могут ли они помочь, и составить план. Это хорошая возможность узнать о вашем долге - и спросить о гонораре и о том, как работает организация. Если у вас плохое настроение, попробуйте другую компанию.

Вы платите комиссионные:

, хотя некоторые организации являются некоммерческими организациями, рассчитывают заплатить плату за установку и ежемесячную плату. Сравните цены между организациями, прежде чем выбрать их. Когда вы боретесь финансово, эти доллары имеют значение. Необеспеченные кредиты:

программы консолидации задолженности предназначены для необеспеченных задолженности только. Другими словами, кредит не может быть обеспечен залогом (например, ипотечные кредиты и автокредиты не будут работать). Необеспеченные долги включают кредиты, такие как кредитные карты, личные займы и некоторые студенческие ссуды. Вы будете хранить свои счета:

с программой консолидации задолженности, ваши займы будут продолжать существовать там, где они есть сейчас - вы не получаете новый кредит или не перемещаете долг. Вы сделаете один ежемесячный платеж своему поставщику услуг, и ваши средства будут распределены между вашими кредиторами. Ваш поставщик услуг связывается со своими кредиторами во время процесса установки и по мере продвижения программы. Никакой новый долг:

Цель состоит в том, чтобы устранить задолженность, поэтому добавление долга не будет работать. Вам нужно закрыть большинство ваших кредитных карт и согласиться не брать новые кредиты, пока вы расплачиваетесь старыми кредитами. Более низкие платежи?

В идеале вы будете платить меньше каждый месяц, но больше денег пойдут на сокращение долга. Ваши процентные ставки также могут быть сокращены, чтобы помочь с выплатой, и вы даже можете увидеть отмену штрафных санкций. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Конечно, есть компромисс (не говоря уже о платежах, которые вы платите поставщику услуг). Эффект на кредит:

с помощью программы управления долгом может нанести ущерб вашему кредиту. Ваш поставщик услуг будет вести переговоры с кредиторами, и вы, вероятно, в конечном итоге заплатите меньше, чем вы должны были платить каждый месяц. В результате ваши кредитные баллы могут упасть. Если у вас есть идеальный кредит перед программой консолидации, вы обязательно заметите хит. Если вы проиграли платежи и заплатили в любом случае, эффект может быть скромным. Выбор программы консолидации задолженности

Существует множество предприятий, которые хотят помочь вам управлять долгом.

Откуда вы знаете, какой из них лучше?

Спросите вокруг, прочитайте обзоры и исследовательские поставщики услуг. Начните с организаций, имеющих прочную репутацию. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) сертифицирует консультантов и устанавливает определенные требования для организаций-членов, и это хорошее место для начала.

Помните, что вам может понадобиться

программа консолидации задолженности : вы можете сделать это самостоятельно. Вместо того, чтобы платить плату, вы будете тратить время и энергию, но у вас может быть больше времени и энергии, чем денег. Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, доступно ли какое-либо облегчение. Если вам не очень повезло, или если вы хотите привлечь опытного помощника, поговорите с кредитным консультантом.