Оговорки об урегулировании задолженности

Возможно, вы читали о погашении задолженности в качестве альтернативы банкротству или решении вашего долга. Объявления звучат особенно многообещающе и обычно читают что-то вроде:

«Сократите свой долг до 65%!»

«Убирайся из долгов менее чем за шесть месяцев!»

Кто бы не захотел воспользоваться такого решения? Долговое урегулирование обещает сократить ваш долг путем переговоров с вашими кредиторами, но влияние на ваш кредит не объясняется так четко.

Если вы рассматриваете вопрос об урегулировании задолженности как решение долговых проблем, сначала получите полную историю.

Как работает расчет задолженности

Процесс начинается, когда вы звоните в компанию по урегулированию задолженности и рассказываете им о своей ситуации. Вы даете имена кредиторов и сумму, которую вы должны. Затем компания по урегулированию задолженности дает вам оценку сокращения вашего долга вместе с новым, более низким ежемесячным платежом. Как советует расчетная компания, вы перестаете платить своим кредиторам и вместо этого отправляете платежи посланнику долга.

-2 ->

Урегулирование задолженности включает ваши ежемесячные платежи в сберегательный счет. Как только счет вырос до определенной суммы, компания урегулирования задолженности называет ваших кредиторов и начинает переговоры о поселении. (Расчет - это сумма ниже вашего полного непогашенного остатка.)

Если кредитор согласен с суммой расчета, расчетная компания выплачивает кредитору и оценивает плату за урегулирование.

Плата за урегулирование может представлять собой фиксированную плату или процент от погашенной задолженности.

Что плохого урегулирования задолженности?

На первый взгляд, урегулирование задолженности не звучит так плохо. Вы платите компании по урегулированию задолженности, которая, в свою очередь, платит кредиторам. В конце концов, каждый получает деньги, и вы можете продолжать свою жизнь.

Помните ту часть, где вы прекратили оплату кредиторам во время переговоров по урегулированию? Это та часть, которая вернется, чтобы преследовать вас.

Кредиторы обычно не урегулируют долги, если они не прошли через несколько месяцев. Это означает, что вы должны перестать платить свои счета и позволить им стать просроченными.

Между тем, просроченные платежи сообщаются в кредитные бюро, ваш кредитный рейтинг падает, и вы можете начать получать призывы к собраниям. Просроченные платежи будут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Пока вы не замените отрицательную историю платежей некоторой позитивной информацией, вам будет сложно получить новые кредитные карты и займы. Возможно, вам даже нелегко получить работу или хороший страховой тариф.

Если компания по урегулированию задолженности успешно обосновалась с вашими кредиторами, информация о правонарушении не будет стерта из вашего кредитного отчета. Вместо этого ваша учетная запись обновляется до того, что показывает, что вы решили, например. г. «Заряженное поселение» или «Оплачено.«Урегулированный статус не так хорош, как« Оплаченный полный »счет.

После урегулирования задолженности может потребоваться несколько месяцев или даже несколько лет, чтобы восстановить ваш кредит и быть одобренным для необеспеченного кредита. > Вы можете обладать налогами на погашенные долги.

Служба внутренних доходов (IRS) рассматривает прощенные долги как доход и ожидает, что вы будете платить налоги на нее. Кредиторы должны отправить вам форму 1099-C для отчетности об отмене долгов, но вы должны включить долг в свою налоговую декларацию, даже если вы не получили форму.

Альтернативы урегулирования задолженности

Если вы используете текущие аккаунты или даже на один-два месяца, и вы хотите сохранить хороший кредитный рейтинг, тогда урегулирование задолженности не для вас.

Рассмотрите консультирование по потребительским кредитам, которое позволит вам заключить план управления долгом с вашими кредиторами. Существует возможность уменьшить ваши ежемесячные платежи, и вы «Я все равно смогу полностью оплатить ваш баланс. Пока ваши платежи по-прежнему будут каждый месяц, консультирование по потребительским кредитам не повредит вашему кредиту.

Вы можете разработать свой собственный план платежей с кредиторами. Если вы пропустили один или два платежа, спросите своих кредиторов, есть ли у них трудная программа для клиентов, испытывающих финансовые трудности. (Совет: используйте слово «трудности» в вашем разговоре.) Вы можете часто получать временное сокращение - от шести месяцев до одного года - в вашем ежемесячном платеже и процентной ставке.