Проводные деньги с кредитной карты: сборы и альтернативы

Нужно использовать средства, но у вас нет наличных денег в банке? Рано или поздно кто-то подскажет, что вы берете деньги с вашей кредитной карты. Это легко сделать, и вы можете перемещать деньги по всему миру. Но прежде чем вы укажете эти цифры, посмотрите, что вы получаете и оцениваете альтернативы.

Отправка денег с помощью кредитной карты

Термин «банковский перевод» используется несколькими способами.

Банковский перевод: Проводные переводы традиционно проходят через банки.

Это переводы одного дня на другой с одного счета на другой, и они популярны для транзакций, таких как домашние покупки. Чтобы завершить провод, вам необходимо предоставить банковскую информацию получателя, и вам может потребоваться отправить бумажную форму (хотя небольшие запросы на перевод могут быть доступны в Интернете).

Денежный перевод: Это может означать несколько вещей, но основная идея заключается в том, что вы отправляете средства в электронном виде, будь то традиционный «банковский перевод» или нет. Средства могут быть доступны получателю в тот же день - в течение нескольких минут. Western Union, MoneyGram и другие предлагают этот вид услуг, и вы можете настроить переводы онлайн или по телефону (получатель может быть идентифицирован по электронному адресу, номеру телефона или имени). Иногда эти переводы занимают два-три рабочих дня, когда они перемещаются по сети ACH.

Авансы наличных денег

Независимо от того, какой метод вы используете, вам понадобится аванс наличными, если вы планируете финансировать перевод с помощью вашей кредитной карты.

Аванс предоставляет «бесплатные и чистые» деньги, доступные для немедленной отправки.

Сборы: денежные авансы приходят с гонорарами. Ваша компания по кредитным картам часто взимает процент от суммы транзакции (с минимальными 10 или более долларов), и вы платите дополнительную плату за фактическую передачу. Сборы эффективно повышают цену того, за что вы платите, поэтому учитывайте общую стоимость при принятии решений.

Процентные расходы: денежные авансы на вашей кредитной карте стоят дорого. Процентная ставка, начисляемая на авансы, как правило, выше, чем процентная ставка по остаткам, полученным от покупок (ожидаемая ставка не менее 25 процентов). Кроме того, не существует льготного периода по денежным авансам, поэтому вы будете платить проценты , даже если вы погасите свою карту до окончания цикла выписки.

Ваш кредит: , когда вы берете кредит на свою кредитную карту, вы рискуете повредить свой кредит - по крайней мере, временно. Большие денежные авансы могут использовать большую часть вашего доступного кредитного лимита, сигнализируя, что у вас могут быть финансовые проблемы. Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшем будущем (например, в доме или автомобиле), более низкий кредитный балл затруднит занятие.Избегайте максимизации вашей кредитной карты и немедленно погашайте задолженность.

Как получить денежный аванс: , если вы планируете использовать деньги в банке, вам нужно будет получить средства на свой банковский счет. Вы можете сделать это, посетив кассира в филиале своего банка и запросив денежный аванс (перемещение средств на ваш текущий счет), или вы можете просто снять наличные в банкомате и внести средства на свой счет. Если вы используете услугу перевода денег, аванс наличными происходит автоматически, когда вы выполняете шаги для завершения перевода.

Помните, что если вы используете кредитную карту для финансирования банковского перевода, вы берете деньги для перевода. В результате вы будете платить высокую процентную ставку за деньги, которые вы заимствуете, и сборы будут добавлены в ваш ссудный баланс - увеличив общую сумму процентов, которую вы платите. Но есть альтернативы.

Риски проводных переводов

В отличие от покупок на вашей карте, денежные авансы не могут быть отменены, что снижает риск для вашего банка или услуги перевода денег. Они только готовы сделать необратимую передачу, если у них есть деньги более или менее в руке. Получатель сможет взять средства немедленно (наличными или переведя деньги в другое место), и нет способа вернуть деньги.

Только отправьте деньги, если вы знаете, куда они идут, и если вы доверяете получателю. Несколько мошенников используют банковские переводы (или услуги перевода денег), а мошенники используют недоразумения о том, как работают эти платежи.

Большинство людей думает, что их банк или Western Union могут помочь, если есть проблема, но деньги обычно уходят навсегда.

Альтернативы проводке с вашей кредитной карты

Из-за рисков и затрат могут быть лучшие способы отправки денег. В зависимости от ситуации и необходимости вынимать деньги, некоторые из вариантов ниже могут быть лучше подходят.

Провод с вашего банковского счета: , если вам не нужно брать кредиты, и вы уверены в получателе (вы знаете, что это не афера), просто отправьте деньги со своего текущего счета. Существует несколько способов сделать это, включая использование стандартного проводного перевода.

Оплатить с помощью дебетовой карты: онлайн-сайты обычно запрашивают номер кредитной карты, но в большинстве случаев вы можете использовать дебетовую карту. Дебетовые карты вытаскивают деньги из вашего расчетного счета, а не создают кредит, поэтому вы избегаете денежных авансов и процентов. Просто убедитесь, что вы знаете, кому вы даете номер своей карты.

Денежный перевод или кассовый чек: есть несколько способов отправить «гарантированные» средства. В дополнение к банковским переводам кассовые чеки считаются чрезвычайно безопасными (пока проверка не является подделкой). Банк-эмитент гарантирует кассовые чеки, поэтому они не могут отскочить. Денежные переводы также являются опцией в некоторых ситуациях.

Платежные приложения: , если вы знаете человека, которому вы отправляете деньги (например, другу или члену семьи), попробуйте бесплатное или недорогое платежное обслуживание. Square Cash переводит средства с вашего текущего счета прямо на расчетный счет получателя - используя ваши дебетовые карты - бесплатно.PayPal доступен для международных платежей, и есть несколько других вариантов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Если вам нужно занять деньги: ваша кредитная карта - не единственный способ заимствовать. Предполагая, что вам действительно нужно брать в долг, попросите свой банк о личном кредите (или любых других доступных вариантах) для барабанных денег. Онлайн-кредиторы и одноранговые кредиты также являются недорогим вариантом, особенно если у вас есть несколько дней для работы. Кредитные карты, вероятно, являются самым быстрым вариантом, но вы заплатите премию за эту скорость.

Проверки удобства: получение аванса наличными от кассира или банкомата дорого. Вы можете заплатить меньше, если будете следить за специальными предложениями от своей кредитной карты. С помощью удобных проверок или предложений по переводу баланса у вас есть возможность написать чек себе и использовать деньги так, как вам нравится. Хотя вы по-прежнему можете оплатить гонорары, есть хороший шанс, что сборы будут ниже, а в качестве бонуса вы можете получить более низкую процентную ставку (в течение ограниченного времени).

Стандартный платеж по кредитной карте: другой вариант - просто заплатить кредитной картой (при условии, что карты принимаются). Кредитные карты можно использовать на международном уровне, и вы получите льготы по защите прав потребителей, если вы используете свою карту для совершения покупки напрямую. PayPal - это аналогичный вариант, и вы можете совершать покупки через PayPal. Для некоторых покупок PayPal даже одолжит вам деньги (через PayPal Credit).

Если ни один из вышеперечисленных вариантов не будет работать, возможно, имеет смысл использовать вашу кредитную карту и проводные деньги - но только в чрезвычайных ситуациях.

Сохранить вместо расходов

Заимствование денег на кредитных карточках не является устойчивым. В конце концов, высокие процентные ставки и крутые сборы могут перетащить вас в долговую спираль - вы будете тратить больше на на поддержание долга каждый месяц, чем вы ставите на сам долг.

Чтобы избежать заимствования денег, бюджета на необходимые расходы и создания резервного фонда. В идеале, вам будет достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев (или больше, если вы предпочитаете быть консервативными). Чрезвычайные фонды должны храниться где-то в безопасном и доступном виде, например, сберегательный или денежный рынок. Избегайте рейдов в фонд, и когда появляются сюрпризы - как и тот, с которым вы имеете дело сегодня, вам не придется платить дорогостоящие расходы.

Иногда заимствование неизбежно. Если вам нравится иметь план резервного копирования, вы можете воспользоваться открытием кредитной линии. Кредитная линия - это пул денег, который доступен для заимствований, но вы фактически не занимаете, пока вам не понадобится. Линия кредита должна быть недорогой для поддержания, поскольку вы будете платить проценты только при заемных средствах (если вообще когда-либо).