Потребительская статистика долга: определение, причины, влияние

Определение : Потребительский долг - это то, что вы должны, в отличие от того, что должен бизнес или правительство. Это также называется потребительским кредитом. Он может быть заимствован из банка, кредитного союза и федерального правительства.

Существует два типа потребительского долга: кредитные карты (возобновляемые) и займы с фиксированной оплатой (без оборота). Долговые обязательства по кредитным картам называются возобновляемыми, поскольку они должны выплачиваться каждый месяц. Они несут. Они идут с переменными процентными ставками.

Они варьируются в зависимости от изменений в Libor.

Невозобновляемый долг не выплачивается каждый месяц. Вместо этого эти кредиты обычно удерживаются на протяжении срока действия базового актива. Заемщики могут выбирать между кредитами с фиксированными процентными ставками или переменными ставками. Большинство невозобновляемых долгов - это автокредиты или школьные кредиты.

Хотя ипотечные кредиты также являются огромным кредитом, они не являются типом потребительского долга. Вместо этого они представляют собой личные инвестиции в жилую недвижимость.

Статистика

В августе 2017 года потребительский долг США вырос на 4-2% до 3 долларов. 766 трлн. Это превысило прошлогодний рекорд в 3 доллара. 753 трлн.

Из этого, 2 доллара. 8 трлн. Было невозобновляемым долгом, и оно выросло на 3,2%. Большая часть роста приходится на кредиты на образование. В июне 2017 года это было 1 доллар. 450 трлн. (Имеются самые последние данные). Закон о доступной помощи 2010 года заменил Салли Мэй федеральным правительством на управление школьными кредитами. Это снижает затраты, устраняя среднего человека.

Это также увеличило доступность образовательной помощи. Это помогло привлечь невозобновляемый долг с 62 процентов всей потребительской задолженности в 2008 году до 73 процентов в 2017 году. (Источник: «Отчет G-19», Совет управляющих Федеральной резервной системы.)

Сумма задолженности по кредитным картам $ 999. 7 миллиардов, и это увеличилось на 7. 0 процентов в течение месяца.

Задолженность по кредитной карте достигла рекордной отметки в 1 доллар. 02 триллионов в апреле 2008 года. Но задолженность по кредитным картам составляет всего 26 процентов от общей суммы долга. В 2008 году он составлял 38 процентов.

Федеральный резерв ежемесячно сообщает о потребительской задолженности. Вот историческая статистика по месяцам с 1943 года.

Почему американцы в такой большой задолженности?

Почему долг в Америке настолько высок? Есть три причины.

Во-первых, задолженность по кредитным картам выросла из-за Закона о банкротстве 2005 года. Закон заставил людей подавать заявление о банкротстве. В результате они обратились к кредитным картам в отчаянной попытке оплатить свои счета. Долговые обязательства по кредитным картам достигли рекордного уровня в 1 доллар США. 028 триллионов в июле 2008 года. Это в среднем составляло 8 640 долларов США на семью. Большая часть этого долга заключалась в том, чтобы покрыть неожиданные медицинские счета. См. Затраты на здравоохранение Являются ли № 1 причиной банкротства.

Рецессия сократила задолженность по кредитным картам.Он упал более чем на 10 процентов в каждом из первых трех месяцев 2009 года. Во время рецессии банки сократили потребительское кредитование. Затем Закон о реформе Уолл-стрит Додд-Фрака увеличил требования к кредитным картам. Банки еще больше ужесточили кредитные стандарты. К апрелю 2011 года задолженность по кредитным картам упала до минимума в 839 долларов. 6 миллиардов. Несмотря на эти сокращения, средняя американская семья по-прежнему должна составлять 7 055 долларов США каждый.

Подробнее о правилах см. В «Агентство по защите прав потребителей».

Во-вторых, автокредиты так сильно выросли из-за низких процентных ставок. Люди используют расширенную денежно-кредитную политику Федерального резерва. ФРС снизила ставки в 2008 году для борьбы с рецессией. Эти кредиты составляют от трех до пяти лет. Если заемщик не осуществит платежи, банк обычно будет возвращать базовый актив.

В-третьих, школьные кредиты увеличились во время рецессии, так как безработные стремились улучшить свои навыки. В 2010 году Закон о доступной помощи позволил федеральному правительству взять на себя программу кредитования студентов. Он заменил Салли Мэй, предыдущего администратора. Экономия означала, что ссуды были более доступными, что еще больше увеличило образовательные кредиты.

Школьные кредиты рассчитаны на 10 лет, а некоторые - на 25 лет.

В отличие от автокредита, нет средства для использования банком в качестве обеспечения. По этой причине федеральное правительство гарантирует школьные кредиты. Это позволяет банкам предлагать низкие процентные ставки для поощрения высшего образования. Правительство поощряет его, поскольку страна пользуется квалифицированной рабочей силой. Это уменьшает неравенство доходов населения и создает здоровую экономику.

Как потребительский долг выгоден экономике

Потребительский долг способствует экономическому росту. Пока экономика растет, вы можете быстрее погасить этот долг в будущем. Это потому, что ваше образование позволяет вам лучше оплачивать работу, и вы попадаете на эту работу. Это создает восходящий цикл, еще более увеличивая экономику.

Это позволяет вам оформить свой дом, заплатить за образование и получить автомобиль, не требуя для них сохранения. Таким образом, он поддерживает американскую мечту.

Недостатки долга

Но долг может быть разрушительным. Если экономика перейдет в рецессию, и вы потеряете работу, вы можете перейти в дефолт. Это может испортить ваш кредитный рейтинг и способность брать кредиты в будущем. Даже если экономика останется устойчивой, вы можете взять слишком много долгов. Это происходит не только из-за так называемых плохих привычек к расходам. Это также результат неожиданных медицинских счетов.

Лучший способ избежать недостатков задолженности по кредитным картам - погасить каждый месяц. Кроме того, экономия средств на шесть месяцев. Это смягчит вас, если произойдет рецессия, вы потеряете работу или столкнетесь с неотложной медицинской помощью.