Как избежать ипотечного мошенничества - Ответственная покупка дома

Заемщики могут совершать ипотечные мошенничества по-видимому невинным образом. Если вы «затяните» свою заявку на кредит на недвижимость любым способом, формой или способом, это мошенничество с ипотекой. Даже крошечная белая ложь представляет собой мошенничество с ипотекой. Но многие заемщики немного застрахованы там, немного задумываются здесь, часто потому, что они не знают ничего лучшего. Или, что еще хуже, потому что идиотский специалист по недвижимости предположил, что это неважно.

Это большое дело. Так называемое " творческое финансирование " вышло в 1970-х годах вместе с колоколом. Если впоследствии кредитор обнаруживает, что какая-либо часть вашей заявки на кредит ложна, банк не только может потребовать немедленную полную оплату вашего кредита, но вы можете заплатить шестизначные штрафы и найти ФБР, звонящего в ваш звонок, потому что вы собираетесь в тюрьму.

Что такое схемы мошенничества с ипотечным кредитом?

ФБР определяет ипотечное мошенничество как «любые существенные искажения, искажения или упущения, на которые полагается андеррайтер или кредитор для финансирования, покупки или страхования кредита».

Вот несколько примеров мошеннических схем ипотечного кредитования:

• Нераскрытые откаты
  Если вы намереваетесь заключить сделку с продавцом жилья, чтобы дать вам большой кучу денег или пропустить чек через закрывающий стол, скажем, , чтобы заплатить за новую крышу, и если кредитор не знает об этом - потому что он не раскрывается в контракте на покупку или добавлении, ни в вашем оценочном заключительном заявлении - это мошенничество с ипотекой.

• Тихая вторая закладная
  Заемщик без авансового платежа может совершить ипотечное мошенничество путем заимствования авансового платежа от продавца в обмен на предоставление продавцу молчаливого второго ипотечного кредита, который не зарегистрирован (или записи после закрытия) и , скрытых от кредитора.
• Фальсификация доходов от найма
  Заявленные ссуды на получение дохода были первоначально созданы для самозанятых лиц, чей доход трудно проверить, но некоторые занятые заемщики раздувают свой доход выше и выше W-2.
• Заместитель, не являющийся владельцем, требующий проживания
  Кредиторы предлагают более высокие процентные ставки и менее выгодные условия для лиц, не являющихся владельцами, поскольку риск кредитора выше. Если вы не намерены жить в собственности, не обещайте, что вы это сделаете.
• Подарочные взносы, которые вы будете выплачивать
  Обе стороны, получатель и получатель, совершают мошенничество с кредитами, если подарок должен быть погашен. Подарки не могут быть погашены.
• Завышенная цена покупки
  Если у вас есть два договора купли-продажи и присылайте кредитору ложный контракт с более высокой продажной ценой в надежде получить более высокую оценку, это мошенничество с ипотекой.
• Фальсификация депозитов
  Нечестные заемщики, у которых нет залогового депозита, могут заявить в договоре, что депозит был оплачен за пределами условного депонирования, что является мошенническим.

Профессиональное ипотечное мошенничество

Продолжительность времени, проведенного в бизнесе, не гарантирует, что ваш «доверенный советник» не является мошенником. Ипотечный брокер из Пенсильвании получил 30 лет за решеткой после обмана более 800 заемщиков по схеме Понци, которая как-то держала все шары в воздухе в течение 20 лет. Канзас-Сити, Миссури, оценщик признал себя виновным в мошенничестве с ипотекой и был приговорен к 20 годам лишения свободы, плюс штраф в размере 500 000 долларов США. Схемы происходят каждый день.

Газеты заполнены подобными историями.

Ипотечное мошенничество в Сакраменто, Калифорния

Я помог молодой паре купить дом в Сакраменто, штат Калифорния, который ушел в выкупа и, случайно, наткнулся на схему ипотечного мошенничества. Было не так сложно собрать предыдущий сценарий.

Предположим, что последний продан в ноябре за 600 000 долларов. Листинговым агентом был ипотечный брокер, не имеющий прослеживаемого опыта продажи недвижимости. Он также представлял покупателя. Хотя я не располагаю конкретными знаниями о том, что ипотечный брокер организовал финансирование, казалось бы, с учетом того факта, что организация займов была его основным бизнесом.

Я бы рискнул догадаться, что заработка обеих сторон комиссии по недвижимости, а также забивание кредитных пунктов, сумма которых легко составляет более 40 долларов США, могла быть денежным фактором для ипотечного мошенничества.

Дом был зарегистрирован на четыре месяца без каких-либо предложений по цене 550 000 долларов, но он внезапно продался по цене 600 000 долларов на рынке покупателя, когда стоимость имущества падала, а не повышалась. Покупатель никогда не занимал собственность при закрытии, а вместо этого снимал ее.

Разница в размере $ 50 000 выровняла чьи-то карманы. Это может быть ипотечный брокер, оценщик, продавец, покупатель или все четыре из них.

Покупатель собрал арендную плату и никогда не выплачивал один ипотечный кредит по своим 100% -ным кредитам на общую сумму 600 000 долларов. Это было легко понять, поскольку закрытие в ноябре означало, что первый платеж по ипотеке был выплачен в январе. Кредиторы обычно ожидают два-три месяца после того, как заемщики дефолт, прежде чем подать Уведомление о невыполнении обязательств.

В марте было опубликовано Уведомление о невыполнении обязательств, и дом был исключен в июне. Кредитор выселил арендаторов и разместил дом на рынке в июле. Мои покупатели купили этот дом в августе примерно за 400 000 долларов.

Если вы подозреваете, что мошенничество с ипотекой

Если к вам обратился специалист по недвижимости, который просит вас стать частью схемы ипотечного мошенничества, сообщите об этом исполнителям ФБР. Помните, если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, скорее всего, мошенничество. Более того, знайте, что мошенничество с ипотекой противоречит закону и уголовному преследованию. Если вы подозреваете, что вас просят нарушить закон, по крайней мере, поговорите с уважаемым юристом по недвижимости или лицензирующим органом в вашем штате, прежде чем двигаться вперед с вашими планами.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.