COBRA - Закон о сверке бюджета Объединенного омнибуса

COBRA (сводный закон о примирении бюджета Omnibus) дает сотрудникам и их семьям, которые теряют пользу для здоровья, возможность продолжить групповые льготы для здоровья, предоставляемые их планом медицинского страхования в течение ограниченного периода времени при определенных такие обстоятельства, как добровольная или недобровольная потеря работы, сокращение рабочего времени, переход между рабочими местами, смерть, развод и другие жизненные события. Как правило, покрытие COBRA длится 18 месяцев, хотя в некоторых случаях оно может продлеваться еще дольше.

Как работает COBRA?

Планы группового здравоохранения, которые охватывают 20 или более сотрудников, должны предоставлять преимущества COBRA. В некоторых штатах существуют законы, подобные COBRA, которые применяются к более мелким компаниям.

Работодатели не должны платить страховой взнос бывшего сотрудника в рамках COBRA. Сотрудник несет ответственность за этот ежемесячный страховой платеж в размере до 102% от стоимости плана.

Во многих компаниях медицинское страхование субсидируется работодателем. Это означает, что сотрудники не оплачивают полную стоимость плана, но только часть или, в некоторых случаях, сотрудники не платят за страховые взносы вообще. Таким образом, платежи COBRA могут быть довольно дорогостоящими. Преимущество действительно заключается в том, чтобы поддерживать одинаковые уровни страхования при поиске новых рабочих мест или определении следующих шагов - вам не нужно будет переключать врачей, и затраты на ваши рецепты также останутся неизменными.

Если вы имеете право на получение пособий по программе COBRA, ваш работодатель обязан уведомить об этом медицинскую страховую компанию, поскольку она квалифицирует вас для покрытия.

У вас будет 60 дней, чтобы решить, хотите ли вы выбрать покрытие COBRA. Вы не будете автоматически зарегистрированы. Даже после того, как вы выберете покрытие, ваш первый платеж не должен быть немедленно. Это справедливо и для всех последующих ежемесячных платежей, которые не подлежат оплате до 30 дней с даты оплаты.

Это очень выгодно - если вы считаете, что потенциально получите новую работу со страховым покрытием до того, как будет выставлен счет, вы можете отложить оплату до последней минуты, зная, что ваше покрытие имеет обратную силу.

COBRA и Закон о доступной помощи

Прохождение Закона о доступности (ACA) в какой-то мере уменьшило важность COBRA. Это потому, что ACA предоставляет относительно простой способ для физических лиц приобрести медицинскую страховку. Возможно, покупка страховки через рынок медицинского обслуживания вашего штата будет менее дорогостоящей, чем прибегать к медицинскому страхованию на вашем работодателе.

До ACA COBRA также была важной выгодой, поскольку она гарантировала непрерывный уход - этот фактор был важен для людей с ранее существовавшими условиями, которые изо всех сил пытались найти страховое покрытие.В соответствии с ACA никто не может быть отклонён или обвинен в больничном страховании из-за их здоровья. Кроме того, премии для пожилых людей могут быть не более чем в три раза больше, чем для молодых людей.

Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать при определении того, хотите ли вы выбрать COBRA или приобрести план в ACA:

• Стоимость: Как уже упоминалось выше, возможно, что покрытие будет дешевле в ACA. В соответствии с ACA существуют также субсидии, основанные на доходах. Если человек приобретает покрытие через биржу вместо COBRA, субсидия основывается на вашем доходе в течение года, когда политика действует. Другими словами, субсидии основаны на вашем доходе в год, который вы применяете, включая падение дохода после окончания вашей работы. Однако в некоторых случаях работодатели могут покрывать ежемесячные взносы COBRA в рамках пакета выходных пособий; если это так, COBRA становится более экономичным вариантом.
• Удобство: Если вы находитесь посередине медицинского лечения, сохранение тех же врачей и уровней охвата может быть весьма важным. Некоторые люди могут хотеть держать COBRA независимо от стоимости из-за знакомства и спокойствия. Кроме того, поиск плана, который соответствует вашим потребностям на рынке вашего государства, требует времени; может показаться, что проще просто придерживаться медицинского страхования, о котором вы уже знакомы, в частности.

Семейный фонд Генри Дж. Кайзера имеет калькулятор субсидий, который будет отображать различные страховые презервативы и премии с минимальной информацией о домохозяйстве.

• COBRA против страхования на рынке, когда вы теряете работу