Может ли ваша кредитная карта спасти вас от сборов за овердрафт?

Управление текущей учетной записью может быть сложной задачей. Если ваш баланс становится слишком низким, вы можете инициировать сборы за овердрафт: комиссию, которую вы платите, всякий раз, когда банк берет на себя транзакцию, превышающую баланс вашего текущего счета. Например, если ваш остаток на текущем счете составляет 15 долларов США, но вы совершаете покупку за 75 долларов США, банк может финансировать транзакцию, но взимать плату за овердрафт, так как у вас недостаточно денег на вашем счете.

Баланс вашего текущего счета будет отрицательным по сумме овердрафта, 60 долларов США в этом случае, плюс комиссия за овердрафт.

Один овердрафт может привести к каскаду сборов за овердрафт - где каждая последующая транзакция вызывает другую плату. Баланс вашего счета становится все более негативным, что делает его более дорогим, чтобы вернуть вашу учетную запись положительным. Некоторые банки даже взимают дополнительную плату каждый день, когда ваш баланс на счете отрицательный.

Вам разрешено отказаться от сборов за овердрафт. Вместо того, чтобы оплачивать транзакцию овердрафта и взимать с вас плату, ваш банк отклонил транзакцию. Отказ применяется только к транзакциям с дебетовой картой. В зависимости от политики вашего банка, некоторые повторяющиеся транзакции по дебетовой карте, например. г. ваша подписка Netflix, все еще может обрабатывать и запускать овердрафт.

Кредитные карты как защита от овердрафта

Некоторые банки предоставляют вам возможность использовать вашу кредитную карту для защиты от овердрафта, особенно если у вас есть расчетный счет и кредитная карта с одним и тем же банком.

Вы можете связать свою кредитную карту с вашим текущим счетом в качестве резервного источника финансирования. Всякий раз, когда вы совершаете транзакцию, превышающую остаток на вашем счете, банк будет перечислять средства с вашего кредитного карточного кредита для покрытия транзакции.

Когда вы используете свою кредитную карту для защиты от овердрафта, ваши транзакции будут обрабатываться обычно долго, поскольку у вас достаточно доступного кредита на вашей кредитной карте.

Ваш банковский счет не будет входить в негатив, что означает, что вы избегаете овердрафта и любых ежедневных отрицательных сальдо, взимаемых с вашего банковского счета.

Стоимость использования кредитной карты в качестве резервной копии

Даже с использованием вашей кредитной карты для защиты от овердрафта не взимается плата. Ваш банк может взимать плату (в процентах от суммы аванса) за авансовый платеж по кредитным картам. С другой стороны, эти сборы намного ниже, чем пошлины за овердрафт. Овердрафт авансов с вашей кредитной карты, скорее всего, будет рассматриваться как денежный аванс. Это означает, что на аванс будет взиматься более высокая процентная ставка и не будет льготного периода. Если вы не сразу погасите баланс, проценты, которые вы платите, могут конкурировать с любой комиссией за овердрафт, которую ваш банк взимал бы с вас.

Конечно, если ваша кредитная карта имеет достаточно доступного кредита для резервного копирования вашего расчетного счета, вы можете использовать свою кредитную карту вместо своей дебетовой карты, чтобы сэкономить на сборах и процентах.Приобретая привычку проверять свои балансы перед покупкой, вы можете сделать правильный выбор карты для своих транзакций.

Примечание для клиентов банка Chase и клиентов кредитных карт. По состоянию на 20 августа 2016 года вы больше не можете использовать кредитную карту Chase для защиты от овердрафта.

Клиенты Chase смогут использовать сберегательный счет в качестве резервного источника финансирования транзакций овердрафта. С положительной стороны банк также снимает комиссионный сбор за Овердрафт в размере 10 долларов США и будет перечислять сумму, необходимую для покрытия овердрафта, вместо того, чтобы переводить средства в размере 50 долларов США.

Использование сберегательного счета в качестве альтернативы

Связывание с сберегательным счетом для защиты от овердрафта дешевле, чем с использованием кредитной карты. Банк, скорее всего, взимает комиссию за то, что вы помогли вам удержать свой счет от переоценки, но любая плата будет меньше, чем плата за овердрафт. И вам не придется платить проценты, потому что это ваши деньги, которые передаются. Конечно, если вы можете предвидеть транзакции, которые будут овердрафтовать вашу учетную запись, вы можете проактивно перевести деньги со своего сберегательного счета, чтобы избежать того, чтобы ваш банк делал это для вас и взимал плату.

В то время как сберегательные счета и кредитные карты могут служить защитой для операций по овердрафту, лучше сохранить баланс своего счета настолько низким, что вы рискуете овердрафтом. Стремитесь сохранить сумму буфера в вашем текущем счете. Этот буфер является самым низким балансом, который вам удобнее иметь в вашей учетной записи. Например, если баланс вашего аккаунта достигает 1 000 долларов США, вы начинаете наматывать свои расходы, чтобы не опускаться ниже вашего баланса буфера.