Могу ли я объединить свои пенсионные счета?

Существует много разных типов пенсионных счетов. Это может запутать, чтобы отслеживать то, что у вас есть, и как оно инвестируется, когда у вас много разных учетных записей. Могут ли ваши пенсионные счета объединяться в одну учетную запись? Наверное, так! В большинстве случаев вы можете объединить немало - и, как правило, имеет смысл сделать это. Все зависит от того, какие типы учетных записей у вас есть.

Какие типы счетов можно комбинировать?

В общем случае учетные записи, которые работают аналогичным образом, могут быть объединены после того, как вы вышли на пенсию.

Первые семь пунктов в приведенном ниже списке работают аналогичным образом. Когда вы вкладываете деньги в него, вычитается из налогооблагаемой базы; когда вы берете деньги, это будет указано в вашей налоговой декларации в качестве налогооблагаемого дохода. Если у вас есть несколько разных учетных записей из первых семи элементов в списке, они могут быть объединены в одну учетную запись IRA для вас. Этот процесс объединения учетных записей называется переносом или передачей IRA.

Виды пенсионных счетов:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) план
5. ПРОСТОЙ ИРА
6. SEP IRA < Keogh
7. Пенсионный план
8. Roth IRA
9. Roth 401 (k) (назначенный счет Roth)
10. Последние два пункта в списке: Roth IRA и Roth 401 (k) также действуют аналогично друг другу. Вы не получаете налоговый вычет за те деньги, которые вы вложили, но они не облагаются налогом, и если вы будете следовать правилам, когда вы его выведете, это будет без налога.

Если у вас есть Roth IRA и Roth 401 (k), при выходе на пенсию ваш Roth 401 (k) может быть перевернут или объединен с вашим Roth IRA.

Единственное исключение для объединения учетных записей такого рода - это то, что называется конверсией Рот, в котором вы переводите деньги с вычета налогов с вычета налогов (с одного из первых семи типов счетов) в Roth IRA. Когда вы делаете это, конвертированная сумма включается в качестве налогооблагаемого дохода в налоговую декларацию в этом году.

А как насчет пункта восемь в списке, пенсионного плана? Если ваш пенсионный план предлагает вам возможность получить единовременное распределение, то единовременная сумма обычно может быть перевернута прямо в вашу ИРА.

График того, какие учетные записи могут быть объединены, см. В таблице свертывания IRS, которая предоставляет отличную таблицу, показывающую типы счетов, на которые вы можете переводить деньги туда и обратно.

Могут ли супруги объединить пенсионные счета?

Супруги не могут совмещать пенсионные счета. Учетная запись для выхода на пенсию должна быть названа на имя одного человека. Супруг может быть назван бенефициаром, но вы не можете комбинировать свою IRA с вашим супругом. При вашей смерти ваша ИРА может быть перевернута в ИРА, оставшейся в живых, но не в то время как вы оба живете.

Когда вы можете объединить пенсионные счета?

Если вы

больше не работаете в компании , где находится ваша пенсионная учетная запись, тогда эта учетная запись может быть перевернута в IRA.Пенсионные счета от прошлых работодателей могут быть объединены в один или два ИРА для вас, при перечислении налогов, подлежащих вычету, в ИРА, а безналоговые взносы Рот переходят в ИРР Рот. Пока вы

все еще работаете в компании , у которой есть план выхода на пенсию, вы не можете перенести эту учетную запись на пенсию в другое место. Тем не менее, многие спонсируемые компанией планы позволяют вам перемещать внешние пенсионные счета

в ваш текущий план. Вы можете проверить у своего поставщика плана 401 (k), чтобы узнать, можете ли вы объединить старые 401 (k) s или IRA, переведя их в свой текущий план рабочего места. Если у вас ПРОСТОЙ ИРА, вы должны подождать два года после установления вашей ПРОСТОЙ ИРА, прежде чем объединять ее с другим типом пенсионного счета.

Как объединить пенсионные счета?

При объединении пенсионных счетов лучше всего переводить активы непосредственно из одной учетной записи на пенсию в другую. Например, если вы перемещаете старый план 401 (k) в свою IRA, вы заполняете документы, которые направляют ваш старый план 401 (k), чтобы сделать чек, выплачиваемый непосредственно новому кастодиану, в интересах вас. Например, если ваша ИРА была у Чарльза Шваба, и ваше имя было Джоном Доу, тогда ваш поставщик 401 (k) сделал бы чек, выплачиваемый «Чарльзу Швабу» в пользу Джона Доу. «

Существуют ли налоги, когда вы объединяете пенсионные счета?

Пока вы правильно объединяете счета, не должно быть налогов. Когда вы переводите деньги на пенсионный счет, в конце года кастодиан отправит вам налоговую форму под названием 1099-R. Эта форма будет сообщать о транзакции в виде передачи или распространения. При переводе или опрокидывании не взимается налог при условии, что опрокидывание выполнено правильно. Иногда кастодиан неправильно сообщает о передаче в качестве распределения. Если транзакция сообщается неправильно, если у вас есть записи, показывающие, что деньги пошли прямо в ваш новый пенсионный план, это не должно быть проблемой. Ваш бухгалтер или налоговый специалист может помочь вам сообщить об этом правильному пути в вашей налоговой декларации.

Следует ли совмещать пенсионные счета?

Есть много причин, по которым я думаю, что имеет смысл объединить пенсионные счета. С вашего возраста легче управлять инвестициями, отслеживать требуемые дистрибутивы, облегчать изменение адресов или изменения бенефициаров, а с помощью ИРА вы можете использовать безопасные инвестиционные варианты, такие как компакт-диски и индивидуальные облигации, которые недоступны в планах компании.