Бизнес Страхование для домашнего офиса

Вы управляете бизнесом из домашнего офиса? Если да, требует ли ваша компания мебель и оборудование? Если эти предметы были уничтожены огнем, сколько стоило бы их заменить? Будет ли ваша политика домовладельцев покрывать эту стоимость? Если клиент или деловой партнер получили ранения в вашей собственности и подали иск против вас, будет ли ваша политика домовладельцев покрывать иск?

Многие люди, которые полагаются на домашний офис, не рассматривают эти вопросы.

В результате их офис либо незастрахован, либо застрахован. В этой статье объясняется, почему типичная политика домовладельцев не может обеспечить достаточный охват вашего домашнего офиса.

Политика домовладельцев

Многие владельцы бизнеса, работающие в домашнем офисе, полагают, что политика их домовладельца будет защищать их от любых потерь собственности или ответственности, которые могут возникнуть. Это предположение неверно. Типичная политика домовладельцев содержит ряд исключений или ограничений, связанных с бизнесом.

Покрытие имущества

Раздел собственности политики домовладельцев не предназначен для покрытия принадлежащей бизнесу собственности. Обычно это обеспечивает:

• Ограниченный охват для повреждения имущества, используемого в бизнесе. Этот лимит может составлять всего $ 2 500. Еще один нижний предел, например $ 250, может относиться к собственности (например, ноутбуку), которая находится вдали от вашего места жительства.
• Отсутствие покрытия для других структур (например, уличного сарая), используемых для деловых целей
• Ограниченное или отсутствие покрытия для потери или повреждения бизнес-записей

• Отсутствие покрытия убытков или ущерба бизнес-данным
• Отсутствие покрытия потери дохода, которое является результатом закрытия бизнеса, вызванного физическим ущербом для бизнес-собственности

Покрытие ответственности > Исключения, связанные с бизнесом, также применяются в разделе ответственности в политике домовладельцев. Многие политики не предусматривают покрытия:

телесных повреждений или материального ущерба, возникающих в результате коммерческой деятельности страхователя. Это исключение также распространяется на покрытие медицинских платежей.

• Травма любому лицу, имеющему право на компенсацию работникам
• претензии, возникающие в связи с предоставлением или невыданием профессиональных услуг
• Что такое бизнес?

Большинство правил домовладельцев определяют слово «бизнес». Определение зависит от политики и политики. Вот несколько примеров:

любая полная или частичная деятельность любого вида, занимающаяся экономической выгодой

• профессией или профессией, включая фермерство
• любой полной или неполной занятости, профессии, профессии, занятие или обязательство, независимо от того, связано ли оно с мотивом прибыли
• . Эти определения довольно широки. Некоторые из них будут включать практически любой бизнес, работающий в домашнем офисе. В некоторых политиках

бизнес не включает волонтерскую работу, бесплатные дневные услуги по уходу за детьми и некоторые другие виды деятельности. Покрытие домашнего офиса

Что вы можете сделать, если ваша политика домовладельцев обеспечивает недостаточный охват вашего домашнего офиса? У вас есть несколько альтернатив.

Домовладельцы Одобрения

Многие страховщики домовладельцев предлагают одобрения, которые расширяют сферу охвата, предоставляемую для коммерческой недвижимости. Например, некоторые страховщики увеличат лимит в размере 2 500 долларов США на имущество, используемое в бизнесе, до 10 000 долларов США или более.

Другие страховщики предлагают одобрение Home Business. Это одобрение расширяет политику покрытия бизнеса, принадлежащего страхователю, если бизнес отвечает определенным требованиям. Подробнее о том, как расширить свою политику, можно узнать у страхового агента или брокера.

Политика владельцев бизнеса (BOP)

BOP - это пакетная политика, разработанная для малого бизнеса. Он включает как страхование коммерческой недвижимости, так и общее покрытие ответственности в рамках единой политики. Некоторые страховщики предлагают BOP, специально предназначенные для предприятий на дому. BOP - это

коммерческая политика . Он не заменит вашу страховку домовладельцев. Вы должны рассмотреть BOP, если у вас есть частые деловые посетители вашего домашнего офиса (люди доставки, курьеры, клиенты) и обеспокоены ответственностью. Политики отдельного страхования бизнеса

Третий вариант заключается в приобретении бизнес-политики монолина.

Например, вы можете приобрести политику коммерческой недвижимости для защиты своего бизнеса от потери или повреждения вашей офисной мебели и оборудования. Если вам не требуется покрытие недвижимости, вы можете приобрести общую политику ответственности, чтобы защитить свой бизнес от сторонних претензий или исков.

Оценка ваших рисков

Прежде чем покупать страховку для своего домашнего офиса, вы должны оценить свои риски. Сначала сделайте инвентаризацию всего имущества, которое вы используете в своем бизнесе, включая компьютеры и программное обеспечение. Затем вам нужно будет определить стоимость замены вашей бизнес-собственности. Вы можете проверить цены на новую мебель и оборудование в магазине местных магазинов. Общая стоимость замены - это минимальный лимит страхования имущества, который вам понадобится.

Далее рассмотрите риски, связанные с вашими ценными документами и электронными данными. Вы храните контракты или другие важные документы в своем офисе? Сохраняете ли вы списки клиентов или данные компании на своем домашнем компьютере? Безопасны ли ваши данные? Ваши данные не защищены, если члены семьи могут получить доступ к информации. Используете ли вы подрядчиков или домашнюю помощь, которые могут получить доступ к своим бумажным документам, а также электронные данные и записи? Если эти предметы были потеряны или повреждены, что бы стоило их заменить? Если затраты будут значительными, вам может понадобиться страхование ценных бумаг и покрытие электронной обработки данных.

В-третьих, рассмотрим влияние физической потери на ваш доход. Если физическая потеря вашей бизнес-собственности заставит вас закрыть свои операции, потеряет ли ваш бизнес существенный доход? Если ответ «да», вам следует подумать о покупке покрытия доходов от бизнеса.

Наконец, рассмотрите свои риски ответственности. Собираетесь ли клиенты, деловые партнеры, сотрудники по доставке пакетов или другие люди в ваш офис?если да, рассмотрите вопрос о приобретении общего страхования гражданской ответственности. Если ваш бизнес выполняет услугу или предоставляет советы другим за определенную плату, вам может потребоваться страхование ответственности и упущений.

Статья отредактирована Marianne Bonner