Лучшие фонды Fidelity для поддержания низких налогов

Инвесторы с облагаемыми налогом брокерскими счетами умны, чтобы обладать налоговыми эффективными взаимными фондами, и есть много выдающихся средств Fidelity на выбор, чтобы выполнить свою работу.

Одна из самых больших ошибок, которую делают инвесторы с паевыми инвестициями, не позволяет снизить издержки. Сведение к минимуму затрат на взаимные фонды ничем не отличается от минимизации затрат на личное или бизнес-финансирование, в частности, на бюджетирование или то, что некоторые финансовые эксперты могут назвать денежным потоком.

Сокращение ваших расходов (отток денежных средств) так же хорошо, как и увеличение вашего дохода (приток денежных средств). Сокращение расходов в личных финансах так же хорошо, как предоставление себе повышения.

Аналогичным образом, минимизация налогов на налогооблагаемом счете приводит к увеличению чистой прибыли. Подумайте об этом в обратном порядке: если вы платите больше, чем нужно, в налогах, вы держите меньше денег для себя; поэтому вы уменьшили отдачу от своих инвестиций.

Лучшие типы взаимных фондов для сокращения вашего налогового билета

Прежде чем мы перейдем к лучшим фондам Fidelity для использования для налогооблагаемых брокерских счетов, давайте взглянем на лучшие общие типы средств для использования для минимизации налогов и того, как эти взаимные фонды могут это сделать.

Одной формой налога, которая является общей с взаимными фондами, является распределение доходов от прироста капитала. Фондовые паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в десятки или сотни акций. В течение любого заданного налогового года менеджер (и) фонда обычно покупает и продает несколько акций в портфеле.

Когда менеджер продает акции, которые приобрели ценность с момента приобретения этими акциями, эти торги производят прирост капитала, который затем передается инвестору (вам) в форме распределение прироста капитала. По этой причине средства с низким оборотом, такие как индексные фонды, могут быть более эффективными с точки зрения налогообложения, чем фонды с активным управлением.

Другая распространенная форма налогообложения, поступающая из паевых инвестиционных фондов, формируется за счет дивидендов. Поэтому, если вы хотите свести к минимуму налоги, вам нужно избегать высокодоходных паевых инвестиционных фондов, таких как фондовые фонды с большими капитализациями. Типы фондов, начинающие незначительные дивиденды, включают в себя фонды малой капитализации и фонды роста акций.

Мы рассмотрели типы фондовых фондов, которые являются эффективными с точки зрения налогов, но взаимные фонды облигаций - это те, которые вам нужны для умения, когда речь заходит о минимизации налогов. Чтобы удерживать налоги до минимума с фондами облигаций, лучшим типом для покупки являются фонды муниципальных облигаций. Этот тип взаимного фонда покупает муниципальные облигации, которые выдаются государственными и местными органами власти и другими муниципалитетами. Для стимулирования государственных инвестиций муниципальные облигации свободны от федерального подоходного налога. Если вы проживаете в пределах штата или муниципалитета, который выпускает облигацию, доход также может облагаться налогом на этом уровне.

Лучшие фонды Fidelity для минимизации налогов

Теперь давайте рассмотрим некоторые конкретные примеры взаимных фондов от Fidelity, которые могут удерживать налоги до минимума в вашем налогооблагаемом брокерском счете.

• Fidelity Total Market Index (FSTMX) - это не самый эффективный с точки зрения налогов фонд Fidelity, который вы можете купить, но он может быть самым диверсифицированным фондовым фондом в своем составе, который также может свести налоги к минимуму. Его низкий коэффициент оборачиваемости всего на 3 процента означает, что он будет удерживать налоги на распределение прибыли от прироста капитала намного ниже среднего фонда акций. Коэффициент расходов для FSTMX - это дно породы 0. 095, а минимальная первоначальная покупка - $ 2, 500.
• Улучшенный индекс Fidelity Small Cap (FCPEX) фокусируется на запасах малой капитализации, которые обычно начинают меньше дивидендов по сравнению к запасам крупной капитализации. Например, средний фонд акций с крупными капиталами может иметь доходность не менее 2% или более, тогда как FCPEX обычно будет составлять менее половины этого. Низкие урожаи помогут свести до минимума подоходный налог. FCEFX исторически избил более 90 процентов других средств с малой капитализацией для скорректированных с учетом налогов доходов. Коэффициент расходов низкий для фонда с малой капитализацией на уровне 0,68 процента, а минимальная сумма первоначальных инвестиций составляет 2 500 долларов США.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) - это иностранный фонд акций, который в первую очередь инвестирует в акции не-U. S. компании. Фонды иностранного капитала обычно не облагаются налогом, но FIGRX имеет репутацию лучше, чем средняя налоговая эффективность и доходность выше среднего, которая объединяет, чтобы сделать FIGRX разумным выбором для инвесторов, нуждающихся в иностранном фондовом фонде на налогооблагаемом счете. Коэффициент расходов для FIGRX ниже среднего в 1 процент, а минимальные первоначальные инвестиции составляют 2 500 долларов США.
• Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) имеет муниципальные облигации, которые освобождаются от федерального подоходного налога. Большинство холдингов - облигации, выпущенные правительствами штатов и городов в Соединенных Штатах. Муниципальные облигации часто предлагают более низкую доходность по сравнению с другими облигациями, но статус, свободный от налогов, может давать налоговую доходность, которая может бить другие облигации. Как правило, инвесторы, которые находятся в более высоких налоговых брекетах, больше всего выигрывают от владения фондами муниципальных облигаций, таких как FTABX. Коэффициент расходов составляет 0,25 процента, а минимальные первоначальные инвестиции - 25 000 долларов США. Fidelity также предлагает бесплатные налоговые фонды, которые сосредоточены на таких штатах, как Калифорния, Нью-Йорк и Массачусетс. Инвесторы, проживающие в этих государствах, могут использовать эти средства, чтобы воспользоваться преимуществами государственной налоговой льготы.
• Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) может быть разумным выбором для инвесторов, желающих получить ликвидный фонд для краткосрочных денежных средств. Как и фонды без налогов, FMOXX будет в целом выгодным для инвесторов в более высоких относительных налоговых скобках.

Что искать, чтобы найти свои собственные эффективные по налогам фонды

Если для вашего налогооблагаемого счета нужны другие типы фондов, вы можете посмотреть определенные ключевые статистические данные для прогнозирования налоговой эффективности фонда. Одной из таких статистических данных является соотношение налогов и расходов, которое является показателем того, насколько инвесторы потеряли в среднем за счет налогов.Например, если взаимный фонд имел 5-летнюю годовую прибыль в размере 10 процентов, а соотношение налогов и расходов составляло 1 процент, доходность после уплаты налогов инвестором составляла бы 9 процентов.

Некоторые из лучших онлайн-исследовательских веб-сайтов, таких как Morningstar, Inc., предлагают информацию о соотношении налогов и других ключевых данных, таких как данные, скорректированные с учетом налогов. Например, в Morningstar. com, вы можете просто ввести символ тикера взаимного фонда и выполнить поиск определенного взаимного фонда, который вы исследуете. Как только вы найдете список фонда на сайте, найдите вкладку с надписью «Налог» и нажмите на нее. На этой странице будут отображаться ключевые данные о налоговых данных, такие как соотношение налогов и сальдо. Вы можете сравнить их с другими фондами и выбрать тот, который лучше всего подходит вам и вашим инвестиционным потребностям.

Прежде всего, инвесторы должны помнить о приоритетности умных методов инвестирования, таких как диверсификация, терпимость к риску и выбор фондов на основе инвестиционных целей, а не только одна только налоговая эффективность. Создание портфеля, подходящего для ваших нужд, более важно, чем минимизация налогов. Инвесторы также могут сократить расходы, покупая без нагрузки средства с низкими коэффициентами расходов.

Для получения дополнительной информации о поиске лучших средств для вас и ваших инвестиционных целей обязательно ознакомьтесь с нашей статьей «Анализ взаимного фонда»: 10 вещей для анализа (и 3 для игнорирования).

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.