Бенефициарий - определение и варианты - страхование жизни

Понимание того, что означает бенефициар для страхования жизни

Никто не любит думать о смерти, но когда дело доходит до страхование жизни, вам нужно выяснить, кто получит деньги, когда вы умрете. Важно понять, что такое бенефициар, и как действует ваша политика страхования жизни, когда вы планируете выплачивать преимущества своей политики, чтобы придумать лучшую стратегию для вашего политика-бенефициара.

Что такое Бенефициар? Определение

Определение: Бенефициар - это термин в договоре страхования жизни или аннуитета, который определяет, кто получит пособие в случае застрахованной смерти. В политике может быть более одного бенефициара. Бенефициар может быть отзывным или безотзывным. Основным бенефициаром является лицо, которое первым получило бы выгоды от страхового полиса. Если первичный бенефициарий умер, тогда получатель займа получит доходы от страхового полиса. Контингент-бенефициарий также иногда называют вторичным бенефициаром. Важно понимать роль бенефициара в договоре страхования, чтобы гарантировать, что независимо от обстоятельств право на получение пособия.

Бенефициар может также обратиться к человеку, который получает льготы по полису медицинского страхования, например, по платежам за медицинскую помощь.

Как выбрать бенефициара

Выбор бенефициара по полису страхования жизни может быть столь же сложным, как выяснение того, какое страхование жизни нужно покупать.

Хотя некоторые случаи именования бенефициара просты, вам следует подумать об именовании условного бенефициара или вторичного бенефициара и о пересмотре выбора вашего бенефициара на протяжении всей вашей жизни по мере изменения вашей ситуации или изменения политики страхования жизни ,

Кто получит деньги из вашего страхового полиса?

Три наиболее важные вещи, когда вы подписываетесь на свой полис страхования жизни, вероятно, проходят медицинский осмотр по страхованию жизни, выбирая сумму покрытия и выбираете бенефициара.

В конце концов, ваш бенефициар или бенефициары будут теми, кто получит деньги от вашей политики после того, как вы умрете. У вас будет возможность определить бенефициара или бенефициаров как часть вашей документации по страхованию жизни. Бенефициара следует идентифицировать как можно более четко, используя полное имя и, если возможно, номера социального страхования и даты рождения. Предоставьте как можно больше информации о вашем бенефициаре, чтобы они могли быть найдены и правильно идентифицированы во время вашей смерти.

Можете ли вы назвать более одного основного бенефициара?

Можно назвать более одного основного бенефициара, назначив процентное пособие по страхованию жизни среди нескольких человек в вашем заявлении о страховании жизни.

Примеры того, как работает бенефициар: как выбрать бенефициара

Никто не может понять, кем должен быть ваш бенефициар, кроме вас. Вам нужно учитывать множество вещей, например, по причине того, что у вас есть страхование жизни, и кто останется с расходами, или кому понадобится больше всего после вашей смерти. Вот несколько примеров использования некоторых стратегий при выборе вашего бенефициара для разных жизненных обстоятельств.

Пример разделения первичного бенефициара в вашем страховании жизни

Джон снова женился на двух детей из своего прежнего брака.

Ему принадлежит дом со своей новой женой, и, хотя он очень любит ее, он знает, что она не лучшая в управлении деньгами. Он опасается, что, если он умрет, ей будет трудно справиться с расходами на детей и дом. Он хочет убедиться, что у нее достаточно, чтобы хорошо жить, но что дети также получат соответствующую долю в страховании жизни. Обсудив ситуацию вместе, они соглашаются использовать другую стратегию для своих страховок жизни. Джон решает оставить 30% своего страхования жизни для нее в качестве основного бенефициара и 70% для детей. Это дает его жене достаточно денег, чтобы покрыть все расходы на дом и его детей достаточно для их средств колледжа.

Пример разделения бенефициара: планирование изменений в жизни

Мэри одинока, она решает купить универсальный полис страхования жизни, пока она еще молода, чтобы максимизировать свои сбережения и обеспечить более дешевое страхование жизни, а не ждать, пока она не станет женат с детьми.

Несмотря на то, что она задавалась вопросом, нуждается ли ей в страховании жизни, после того, как она провела какое-то исследование, она подсчитала, что покупка рано позволит ей сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, выплатить всю свою страховку жизни к 40 годам и управлять ее расходами , У нее есть проблема, хотя у нее нет иждивенцев. Она решает назвать свою мать за половину страховки жизни и ее лучшего друга за вторую половину. Она делает бенефициара отзывчивым, так что, когда ее ситуация меняется в жизни, она всегда может ее изменить. Это не тот же сценарий, что и назначение условного бенефициара, разделение бенефициара позволяет разделить выгоду между двумя людьми.

Примеры условного бенефициара в страховании жизни

Элизабет и Даг выходят замуж, они покупают страхование жизни, потому что хотят защитить друг друга, если что-то случится с одним из них, они могут знать, что другое всегда будет защищено , Они называют друг друга бенефициарами, но понимают, что всякий раз, когда они путешествуют, они вместе. Их консультант по страхованию жизни предполагает, что они выбирают случайных бенефициаров в случае, если они погибнут вместе в результате несчастного случая. Элизабет выбирает сестру, и Дуг выбирает своего брата. Они стратегически разделяют контингент-бенефициара, чтобы дать каждому 50%, это гарантирует им, что каждый из них получит достаточную долю, чтобы покрыть расходы на похороны, если что-то трагично, как и их смерть.Они делают бенефициара отзывным, чтобы они могли корректировать это с течением времени, и их жизнь меняется, но им удобно знать, что средства будут идти туда, куда они хотят, в случае их последующей смерти.

Пример вторичного бенефициара - выживающего супруга и детей

Джим и Тина решили купить термин полис страхования жизни, чтобы защитить свою семью в финансовом отношении, если они не были доступны для этого. Если Джим или Тина умерли, выжившим супругом был бы основной бенефициарий. Если бы оба Джима и Тины стали умершими, их старший ребенок получал бы доходы от полиса страхования жизни, потому что их старший ребенок был выбран Джимом и Тиной в качестве контингента или вторичного бенефициара.