Что такое налоговые вычеты и как они работают?

Налоговый вычет - это, по сути, сокращение доходов, которое подлежит государственным и федеральным подоходным налогам. Уменьшая ваш общий налогооблагаемый доход, налоговые вычеты могут уменьшить сумму налога на прибыль, которую вы в противном случае обязаны. Налоговые вычеты чаще всего являются результатом некоторых коммерческих расходов, но они также являются одним из способов, посредством которого правительство стимулирует людей к участию в мероприятиях, которые имеют большую общественную выгоду, такие как благотворительные пожертвования, выбор более экологически чистых покупок и даже сбережения для выхода на пенсию.

Что это значит, если что-то является удержанием налога?

Если что-то является налоговым вычетом (или является налоговым вычету), это может уменьшить ваш счет налога на прибыль, уменьшив налогооблагаемый доход (также известный как ваш скорректированный валовой доход или AGI). Многие люди считают налоговые вычеты как инструмент, используемый только богатыми и знаменитыми, но они ошибаются. На самом деле, существует множество налоговых вычетов для семей среднего и низкого дохода. Некоторые общие предметы, подлежащие вычету налогов, такие вещи, как страховые взносы на медицинское страхование, благотворительные подарки и пожертвования, а также погашение процентов по ипотечным кредитам или студентам. Независимо от того, уменьшает или не уменьшает налоговые расходы, налог на прибыль, который вы должны, зависит от нескольких факторов. Самым большим отличием налоговых вычетов является вопрос о том, решает ли налогоплательщик принять стандартную вычету или детализировать свои вычеты.

Однако для целей планирования выхода на пенсию, если предмет облагается налогом и у вас есть налогооблагаемый доход, вы, скорее всего, сбережете свои налоги на прибыль.

Вычислений по пенсионному планированию нет, которые считаются предметными отчислениями.

В чем разница между удержанием налогов и налоговым кредитом?

Как налоговые вычеты, так и налоговые кредиты могут снизить ваш счет налога на прибыль, но они делают это по-разному. Как указано выше, налоговые вычеты могут снизить ваш счет налога на прибыль путем снижения суммы дохода, подлежащего налогообложению.

Таким образом, сокращение налогов должно быть эквивалентно общей сумме, которую вы имеете в налоговых вычетах, умноженной на вашу предельную ставку налога. С другой стороны, налоговый кредит напрямую снижает налоги на прибыль, которые вы должны платить за доллар за доллар. Таким образом, налоговые льготы гораздо более ценны, но также гораздо менее распространены.

Подоходные налоговые кредиты уменьшают ваш федеральный подоходный налог после того, как ваш налог уже рассчитан, что делает их мощным инструментом для списания вашего налогового счета. Ознакомьтесь с этой страницей для получения дополнительной информации о кредитах по подоходному налогу.

Но это не значит, что налоговые вычеты не ценны. Если использовать разумно, они могут не только сэкономить ваши деньги на вашем общем счете налога, но также могут помочь вам финансировать ваш выход на пенсию.

Каковы примеры налоговых вычетов, связанных с пенсионным планированием?

Наиболее распространенный налоговый вычет пенсионного планирования для традиционных взносов ИРА. Если вы соответствуете определенным лимитам дохода, ваш вклад в традиционную IRA не облагается налогом и, следовательно, экономит ваши деньги на ваших налогах. Вы можете требовать этот вычет в своей налоговой декларации.

Как взносы на сберегательные счета могут снизить ваш налогооблагаемый доход?

Сберегательные счета в здравоохранении (HSA) представляют собой сберегательные планы, которые не подлежат налогообложению, которые позволяют человеку сэкономить досрочные налоги для будущих расходов на здравоохранение.

Дополнительным преимуществом налогового вычета для вкладов HSA является то, что вам не нужно перечислять вычеты, чтобы требовать вычет. Для целей налогообложения взносы HSA считаются выше вычета. Это означает, что они могут помочь снизить скорректированный валовой доход (AGI) и потенциально помочь квалифицировать вас для других налоговых вычетов и кредитов, которые зависят от дохода. HSAs предоставляют отличный способ сэкономить на пенсии, потому что нет штрафов за использование этих счетов для немедицинских расходов, как только вы достигнете возраста 65. Отчисления HSA будут облагаться налогом, если средства будут использованы для оплаты квалифицированных медицинских расходов.

Внесены ли взносы в 401 (k) план налогообложения?

Помимо получения налогового вычета за вклад в традиционную ИРА, взносы в пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как планы 401 (k), также не подлежат налогообложению.

В отличие от вклада IRA, однако, поскольку ваши взносы в 401 (k) автоматически вычитаются из вашей зарплаты до того, как будут рассчитаны налоговые вычеты, вы получаете сбережения налогов вперед. Поскольку эти взносы вычитаются из вашей налогооблагаемой заработной платы, о которой сообщается вам и IRS в форме W2, вы не можете дополнительно вычесть свои 401 (k) взносы на свою налоговую декларацию.