Регуляторы, андеррайтеры и другие страховщики

Страховщики имущества / страховщиков используют ассортимент работников, таких как регуляторы, андеррайтеры и экзамены по претензиям. Эти работники принимают важные решения относительно вашего страхового покрытия. Поскольку многие из этих людей практически не взаимодействуют с держателями полисов, вы, возможно, не знаете, что они существуют. В этой статье мы расскажем о различных функциях сотрудников страховой компании и о том, как они влияют на вас как страхователя.

Виды страховых компаний

Функции, выполняемые в страховых компаниях, несколько различаются в зависимости от способа использования страховщиками метода для распространения своей продукции. Большинство страховщиков попадают в одну из следующих трех групп:

• Прямые писатели Страховые компании, которые продают политики напрямую страховым покупателям без использования посредников (агентов или брокеров), называются прямыми писателями. Эти страховщики обычно взаимодействуют с клиентами через телефон или веб-сайт. Некоторые из них поддерживают офисы продаж, где клиенты могут приобретать политики. Примером прямого писателя является Nationwide Insurance.
• Страховщик эксклюзивного агентства Некоторые страховщики продают свою продукцию через эксклюзивных агентов, что означает агентов, которые работают исключительно для них. Примерами являются страхование фермеров и совхоз.
• Страховщик независимого агентства Большинство страховщиков продают и обслуживают страховые полисы бизнеса через независимых агентов и брокеров. Независимый агент должен быть назначен (иметь контракт с) конкретным страховщиком для продажи своей политики.

Сотрудники страховой компании

Вот основные работы, выполняемые сотрудниками страховых компаний по страхованию имущества / несчастных случаев. Как отмечено ниже, эти рабочие места не существуют во всех компаниях.

Представитель службы поддержки клиентов

Как уже отмечалось выше, страховые компании, которые работают в качестве прямых авторов, не используют агентов или брокеров для распространения своих продуктов.

Скорее, они продают политику через представителей службы поддержки клиентов (CSR). Страховщик использует CSR. Он или она общается с клиентами через телефон, Интернет или местный офис продаж. Когда новый клиент ищет политику, CSR собирает информацию и предоставляет цитату. После выдачи политики КСО остается основным контактом клиента по всем вопросам, связанным с политикой, отличной от требований.

Эксклюзивные агенты

Эксклюзивный агент продает политики непосредственно страховым покупателям от имени одного страховщика. Эксклюзивный агент может быть сотрудником страховщика или независимого подрядчика. При обращении к страховому покупателю агент собирает информацию и предоставляет котировку. Если клиент покупает политику, агент становится основным посредником страхователя в страховщике.Агент обслуживает политику и обрабатывает все связанные с ней вопросы, за исключением претензий.

Представители по продажам

Некоторые страховщики используют торговых представителей для привлечения новых клиентов. Эти сотрудники привлекают потенциальных клиентов и продают продукцию компании. В прошлом многие страховщики, которые использовали независимые агенты, использовали продавцов. Эти рабочие создали бизнес, развивая тесные отношения с агентами.

В последние годы многие страховщики ликвидировали свой торговый персонал. Андеррайтеры теперь отвечают за задачи, ранее выполняемые торговыми представителями.

Коммерческий андеррайтер

Андеррайтеры получают заполненные заявки от CSR, агентов или брокеров. Андеррайтеры решают, соответствуют ли страховые компании требованиям андеррайтинга страховщика.

Предположим, что вы хотите приобрести коммерческую автополитику. Андеррайтер просматривает ваше заявление. Он или он рассматривает тип бизнеса, который вы управляете, свою историю убытков, свои финансовые данные, данные о вождении ваших сотрудников и другую другую информацию. Андеррайтер использует эти данные, чтобы определить, является ли ваша компания средним, лучше среднего или ниже среднего риска. Ваши риски будут отражены в вашей премии. Хорошие риски платят меньше, чем плохие риски.

Работа андеррайтера не заканчивается, когда вы покупаете политику. Он или она будет продолжать следить за вашей премией и потерей опыта. Андеррайтеры обычно рассматривают политику ежегодно. Он или она определит, должна ли ваша политика обновляться, и если да, то надбавка должна быть начислена.

Страховой агент

Интерфейс страховых агентов с держателями страховых полисов по вопросам, связанным с претензиями. Настройщик может быть сотрудником страховщика или независимого подрядчика. Страхователь может нанять государственного регулятора для ведения переговоров с регулировщиком страховщика от имени страхователя.

После того, как вы подали заявку, страховой надзор будет проверять информацию о вашей утрате и проверять любое имущество (ваше или истца), которое было повреждено. Он или она будет проводить собеседование с свидетелями, заявителями, врачами, полицией и другими лицами, имеющими информацию, относящуюся к претензии. Настройщик также рассмотрит вашу политику, чтобы определить, покрывается ли убыток. Он или она может заключить с вами соглашение (или истца) и разрешить платежи.

Экзаменатор претензий

Эксперты по рассмотрению претензий рассматривают информацию о претензиях, предоставленную регулирующими органами, для определения того, правильно ли обрабатывались претензии. Эксперты не рассматривают все претензии. Они сосредоточены на тех, которые сложны, серьезны, сомнительны или требуют дополнительного внимания. Экзаменаторы вводят платежные требования, резервные суммы и другие данные в компьютерную систему страховщика. Они могут опросить свидетелей, адвокатов, врачей и других лиц, участвующих в иске. Экзаменаторы отслеживают претензии до тех пор, пока они не будут завершены, и все расходы будут проверены.

Представитель по контролю потерь

Большинство страховщиков предлагают услуги по управлению рисками через Департамент контроля потерь. Персонал по контролю за потерями проводит физические осмотры зданий, транспортных средств и другого застрахованного имущества, чтобы обеспечить его безопасность и отсутствие опасностей.Инспекторы информируют держателей страховых полисов о потенциальных опасностях их собственности и о том, какие шаги они могут предпринять, чтобы сделать их здания более безопасными.

Если у вас есть компенсация работников, инспектор может контролировать ваших сотрудников, чтобы убедиться, что они используют надлежащее оборудование для обеспечения безопасности. Если у вас есть коммерческое авто покрытие, представитель контроля потерь может проверить ваши транспортные средства. Как только проверка будет завершена, представитель может рекомендовать изменения для снижения или устранения опасностей. Некоторые рекомендации могут быть необязательными. Другие могут быть обязательными, что означает, что вы должны внести рекомендуемые изменения, чтобы сохранить свой охват. Отчет об управлении потерями передается андеррайтеру, который использует эту информацию для дальнейшей оценки ваших рисков.

Премиум-аудитор

Многие страховые полисы подлежат ежегодному аудиту. Премиальный аудитор может посетить ваши помещения, чтобы просмотреть ваши финансовые отчеты. Он или она может анализировать ваши зарплаты, продажи и другие записи, чтобы убедиться, что данные точны. Аудиторы могут проводить некоторые проверки по телефону. Аудитор определит вашу окончательную премию и сравнит ее с вашей первоначальной (депозитной) премией. Если эти два номера отличаются, вы можете получить дополнительную премию или получить возмещение.

Актуарий

Актуарии определяют ставки, которые вы платите. Они используют математические модели для прогнозирования будущих потерь. Они помогают создавать новые продукты путем разработки ценообразования и прогнозирования будущего опыта. Актуарии помогают страховщикам определять, какие ставки взимать, чтобы конкурировать с другими страховщиками, но все же остаются прибыльными.